P2N模式为何不被看好?

未央网

近期一些P2N模式的平台屡屡传出坏消息,让我们不禁开始思索这些曾经光鲜亮丽的网贷平台怎么也出现风险了呢?曾经备受推崇的P2N模式开始不行了吗?

P2N与P2P、P2C一样,属于互联网借贷平台中的一种类型,通常可看做是P2P网络借贷的一种变体。P2N中的“N”一般是指多家金融机构,即借款项目来源于网贷平台合作的小贷公司担保公司或其它类金融机构,并由专业的合作机构(融资租赁、保理公司等金融机构)对平台上的借款项目提供风险评估最项目进行最终担保网贷平台不参与借款人的开发、风险审查、贷后管理等,平台仅仅专注于互联网平台的运营和推广,致力于金融资产的打包和销售。这是典型的互联网思维模式,以抢占流量入口和市场份额为第一要旨。

通俗来讲,在P2N模式中,网贷平台相当于淘宝网,小贷公司等机构类似于淘宝网上的店家,店家依托淘宝网平台出售自己开发的金融资产。该种模式的优势表现在:由于网贷平台不需要主动去寻找借款项目,对于没实际业务基础的平台,通过与担保公司合作,能够快速提升网站成交量,做大业务规模。

P2N模式的网贷平台中,由于借款项目皆来源于合作的小贷公司担保公司、融资租赁公司等,借款项目的一手尽调和风险控制自然就落在了合作机构身上,网络平台仅仅负责资产的销售,一旦借款项目出现坏账自然由合作机构代替平台进行兜底。

看似完美的业务运转流程,严谨的风控制度,实则漏洞百出,经不起推敲。原因何在呢?作为一家经营互联网金融业务的平台,作为一家开展信贷资产转让业务的网贷平台,没有最核心的金融资产的风险控制能力,这不等于把自身的生死大权交给了外部合作机构么?

也许有人会说,网贷平台合作的金融机构都具有更加专业的风险审查能力,比起网贷平台有更加强大的风险控制能力,应该更加值得信任。可是问题是合作机构的风险控制能力真的可靠吗?合作机构不会倒闭吗?网贷平台真的有能力评估合作机构的信用风险吗?网贷平台能获得自己评估风险所需的信息吗?合作机构能不但心的客户资源流失到网贷平台吗?答案是不言而喻的。

因此对于P2N模式的网贷平台,最最重要的还是要谨慎选择靠谱的合作机构,真正具有一定资金实力、风控水平的合作机构,能在风险发生时有信誉、有实力垫付的合作机构。这也许是P2N模式的网贷平台的发展的第一步,最终网贷平台的核心竞争力,依然是自主开发借款项目,自主把控风险,牢牢把握核心优质资产。只有如此网贷平台才能不依赖外部,依靠自身稳健经营企业。

2015年注定是不平凡的一年,互联网监管迟迟没有落地,各类网贷平台风气云涌,一端如雨后春笋般爆发,一端持续不断的倒闭跑路,而现在正是黎明前的黑夜,我们只希望投资人能更加理智分析,平台能多一点责任多一点使命。