观点分享:互联网金融如何迎接监管

未央网

当“互联网+金融”已经成为金融创新的主要动力和载体,促进互联网金融健康发展,建设安全的互联网金融环境已成各方共识。近日,由零壹财经、安存科技、鸣金网主办的中国互联网金融健康大讲坛在杭举办。国内知名互联网金融公司、相关技术服务商、行业研究机构汇聚一堂,围绕“互联网金融如何迎接监管”的主题展开深入地探讨。

监管要适度 什么都想管结果什么都管不好

郑晓泳/浙江省金融资产交易所副总经理

互联网金融是一个开放式的思维,有跨界的思维、用户的思维、大数据的思维、打造一个平台的思维,思维应该是发散式的,天马行空的。但是监管就意味着有一个边界,面临监管我们的困惑有三个问题,第一,监管的主体是谁?谁来监管互联网金融?第二,监管的内容是什么?我们现在开一个互联网公司,工商一注册,只要用户买账的话就可以,而监管后,是不是意味着我要做一个CEO要到银监会保监会考一个资格证书?这监管的内容到底是什么?第三,监管的手段是什么?银行就这么多,全国68家信托公司,可能对这一块有行政监管各方面。但是手段不更新的话,这么多用户,这么多数据,怎么监管

我认为对互联网金融监管主要有四个方面,第一是适度的监管,要管,但是不要管得太细,这个手伸得太长的话,什么都想管,结果什么都管不好。第二,我觉得应该是分类的监管,单单一个互联网金融有P2P,还有P2G的,而银行保本理财相对比较单一。互联网有很多新的玩法,这方面不同的种类不同的监管,而不是什么都要管。第三是协同监管,正因为有不同的金融产品会打通不同的界限,会跨界,所以需要不同的监管机构一起来配合,我觉得这个是加强合作的方面。最后一点,创新监管,创新不仅意味着手段的创新,还要思维的创新。我们没办法想象,银行的行长任职,要到证监会考一个资格证书。但是互联网金融,我希望在这方面不仅是科技手段的创新,更希望看到管理手段的更新和用户思维的创新。

利用技术创新及时反馈推动监管落地

单勇忠/安存科技副总裁

互联网金融一定离不开互联网的开放、平等、协作、分享的互联网精神,要融入到传统金融互联网金融的创新之中。坚持风险底线思维,不断提升我们的经营意识及风险防控能力。我重点强调的一条,如何坚持信息披露公开透明,互联网金融怎么提升业务的透明度,做好信息披露,强化风险揭示,这是今天的论坛,如何保证互联网金融重点的一条,也是地方政府出台政策的一个导向。

互联网监管,作为我们第三方,有时候应该把自己在监管、在电子数据,在大数据,在云上的创新,和所有平台结合实践的经典案例,一定要让政府知道,要让我们的同仁知道,这是至关重要的。

比如说,大家买了一栋别墅,为了防止小偷,我们装了防盗门,希望公安局帮我们监督一下,让小偷不要来,但至少我们要把防盗门装上。所以我们安存科技基于电子数据,基于第三方,我们为监管提供了辅助的一套系统。只有说我们做到了,让主管领导也看到了,有支撑的力量,有可监管的模式,这个更好促成监管往良性发展,也符合刚才大家所讲的利益交叉点和共赢点。

除了监管之外,还有网贷协会行业自律方面,第一点,金融资产的合规性,我觉得这是一个底线。虽然互联网是开放式的,但是金融是有底线的,合规就是它的底线。第二,信息的透明和公开。我们现在大家对P2P有点胆战心惊的,感觉钱投到哪里去了,我的钱是不是有保障。在这方面假如说大家能够尝试往前,大家都迈出一小步,每个人都迈一小步,就意味着整个行业向前一大步。对这个行业的信息公开就变成行业自律,比什么监管单位提出的监管要求都要来得完善。

监管可采用分层的方式 可主动选择也可被动监管

袁成龙/向上金服CEO

从P2P在中国诞生以来,大家一直对监管这个问题挺关注的,不管是投资人还是从业人员。发展到今天来说的话,就业内人士来说,绝大部分人还是希望监管的,只不过说监管的层次上到什么度的问题。前不久就监管的框架也有很多争论,一方面是说互联网金融平台应该做一个纯中介的信息平台,中间不要承担任何的风险,不做任何风险溢价,也不承担任何风险。还有传闻说银监会内部会议说有讨论过注册资本金门槛问题,包括一些杠杆上限的问题,我觉得这是两种不同的监管思维。后者有点偏金融的审慎性监管。究竟哪种监管方式更符合现在的实际,我觉得这是一个比较大的难题,也是那么长时间以来监管一直不好落地的原因。

从2014年以来,大家会看到两个有意思的现象,第一是新的P2P平台如雨后春笋一样不断的出来。同时经营不善的平台也越来越多,所以我认为实行分层监管比较好一点。什么叫分层监管?在过程中我们的企业需要面临两个选择,一个主动选择,一个被动选择。不管怎么说,今天的互联网金融,或多或少还是金融。如果说自己的风险控制能力相对比较强的话,你可以主动选择说,我愿意承受一定的风险,我愿意接受更强的监管,同时也获取这样的风险溢价。当然企业还有一个被动的选择,你说主动选择这种更加靠近金融的方向,但是并不代表具有这样的实力和能力。我认为,现在鱼龙混杂的P2P网贷行业里面,以后有可能会有这么一个分层的机制,也是我觉得相对比较好解决在几千家P2P公司,大家面临的环境和情况都有很多区别的比较好的方式。

监管不会一蹴而就 需要不断修正

陈恺:温州贷CEO

关于监管问题,我是这么想的,因为我们所处的行业是互联网金融行业,光金融行业,它可玩的东西就非常多。然后在前面加了一个互联网,那这个东西的话,我觉得如果两个交叉,1+1可能等于10了。它本身现在有很多线下的金融产品,现在还没有搬到互联网上去运行,他们还没有开始玩,虽然是还没有出现的东西,但监管都要考虑到这些方面。我个人觉得监管是一步步来的,但是作为我们平台,我是希望监管的雏形出来得越早越好,因为只有监管先出来了,我个人觉得互联网金融才能算一个行业。

如果监管一直不出来,因为监管的规则也是要随着时间的不断推移,慢慢进行修正、完善,如果规则不出来,这个行业可能有些线下的金融产品搬到线上来,时间上又会慢慢被拖后了。无论怎么样,我们是希望监管越早出来越好。当然,监管出来也应该是弹性比较大的,不要直接一出来把所有的规则都限定死。因为现在我们越来越民主了,我们就是一个民主的社会,很多法律也在不断的进行完善。相对于我们互联网金融行业的从业人员的一些监管政策,也应该慢慢的完善,更好的适应金融互联网上进行转型。