银行内部揭秘:银行的钱怎样被骗走?

未央网

银行在老百姓心中常常是“高大上”的代表,然而银行也有“被骗”的时候。银行被骗贷的现象层出不穷,银行贷款是怎样被骗走的?

1、住房抵押贷款

相信银行人士不会陌生:

贷款客户的房产证是刚办下来或者刚过户,抵押物一般都是豪宅或者豪装修,贷款申请人名下只有一套豪宅。

举例:

A拉拢一群和A同样特征的商户,以20000元团购协议价格买下某豪宅,并与开发商谈拢合同价格写成30000元,并且网上挂牌价格和售楼部价格也统一为30000元。

这样找到银行和评估公司,评估价可以做到30000元,通过高评高贷把多的钱骗贷出来。

2、信用贷款

信用贷款主要是国家层面为了支持实体经济做得一项担保方式的让步。

但却被骗贷者钻了空子。

举例:

A研究过银行政策过后,做了三件事情:

(1)马上注册一个商贸公司,经营范围有服装、汽配、食品等等。

(2)抵押贷款放到第二步或者延时办理抵押登记。因为有些银行喜欢讲究净资产。

(3)找到客户B/C/D/E,相互担保或串联担保。因为有些银行要求追加自然人担保。

这样通过排列组合和时间错配就把钱骗贷出来了。

3、信用卡

信用卡是消费透支的金融工具,却常被当作低息贷款。

信用卡喜欢两类客户:

(1)净资产:

客户A做了信用贷款和抵押贷款,但是信用贷款拖着时间不签字发放,抵押贷款不去房管局办抵押,那么净资产看起来仍非常漂亮,完全满足大额信用卡的条件;

(2)好单位。

4、承兑汇票

骗术揭秘:

企业A首先与企业B联手,伪造交易合同,然后反复使用同一增值税发票原件,再找一家审核宽松的小银行开立承兑汇票,这样企业会循环开具多张承兑汇票。

拆东墙补西墙,票面金额越来越大。

5、汽车按揭

汽车按揭分3种:

(1)银行直接做,车行须入围银行,不需要担保公司。

(2)银行间接做,需要担保公司和担保费,但是银行成本相对较低,操作灵活;

(3)针对优质客户,不通过银行,大型车企的金融事业部自己做。

主要问题出在第二种。

举例:

A看上一款宝马低配,售价65万,某地港口票价是60万,如果拿着60万的票去银行按揭只能贷7成也就是42万。

于是,这个问题交给了担保公司,找到银行把票做个包装,把低配做成高配98.5万,顺利从银行贷到约70万。

换句话说:

客户A除了购置税和担保费以外,一分钱没出还净赚了一辆宝马和5万元贷款。