搜易贷联手众安保险 开启互联网金融风控2.0时代

未央网

近日,搜易贷宣布将与互联网保险公司众安保险展开合作,成为在行业内首家开展“借款人安全保障”计划的平台,在其风控建设上再添一笔,也为行业风控建设提供了新的思路。

近年来,P2P平台成为百姓理财的新选择,随着两会中互联网金融的再次被提及而持续被高度关注。在经过爆发式增长后,P2P行业也进入了调整期。

业内人士表示,2015年行业监管的细则出台,将会淘汰掉P2P行业中一些不规范的、实力不强的平台,行业洗牌即将开始。风险控制作为平台核心竞争力之一,行业对此尤为重视。而在行业内还在筹划如何提升风控能力的时候,搜易贷已率先开启了风控体系2.0时代。

监管呼之欲出

近期,随着银监会普惠金融部召集P2P主要地区的金融办、行业协会等机构进行闭门会议,监管细则的相关内容正不断传出。其中,除明确P2P平台中介职能、强化信息披露外,拟设置3000万元注册资本金和10倍杠杆的门槛。同时还要求P2P平台上的融资项目标的要一一对应,不允许“拆标”,设定债权转让范围,并且对单笔融资项目额度设置上限。监管措施呼之欲出搅动着整个互联网金融市场。

同期的平台数据也显示,行业监管已到不得不出的时刻了。据网贷之家数据显示,2015年3月份共爆出56家问题平台。其中,“跑路”占比59%,安全逐渐成为投资者关注的根本问题,平台“风控”业已成为行业关键点。

在风险不断、监管政策的倒逼之下,P2P行业提出对风控升级、风控转型进行种种探索。其中,大数据、借款人审核、风险保障金等方面都成为平台探索的方向。

据悉,不少P2P平台选择通过与国内外权威机构合作,加固平台风控。早期,宜信人人贷、搜易贷等11家重要企业与国际信用评估公司FICO展开合作,成为FICO信贷评分决策云平台服务的首批客户。

此外,拍拍贷对外发布平台基于大数据建立的核心风控系统“魔镜风控系统”,通过大数据对借款人进行审核。

业内人士介绍,在国外信用风险评估更强调借款者还款意愿和还款能力。在国内,P2P平台正越来越重视针对借款端的风险控制,通过大数据、借款人保护等方式从源头降低风险。

业内首家“借款人保障计划”

搜易贷作为行业标准创新的表率者,近期开启了与众安保险的合作,成为国内首家推出“借款人安全保障”计划的平台,在原有全面风控体系的基础上进行强化加固。

据了解,该“保障计划”将覆盖全部“首付贷+”以及“首付贷”项目。搜易贷会在获得借款人同意的前提下,由平台自费为满足条件的借款人进行投保。一旦借款人出现身故、伤残、重大疾病或其他保险合同约定事项而丧失还款能力时,经过评定就会由众安保险向投资人进行赔付。

对于P2P来说,寻找优质的借款人,除了利用大数据和信用模型对借款人的背景、还款能力、资产这类直接影响还款的因素进行调查外,借款人的人身健康、安全这类不可控因素也影响着他们还款行为。

众安保险是国内首家互联网保险公司,以为所有互联网经济参与者提供保障和服务为宗旨。本次搜易贷与众安保险的联手,成为互联网金融行业的又一次风控安保创新。其推出的“借款人安全保障”计划,精确的瞄准了风控中的“死角”,大大降低了借款人因意外丧失还款能力造成的风险。

业内人士表示,如今的互联网金融行业,已经走过了最初期的竞争,现在拼的是风控。随着行业发展,P2P的风控方式、发展路径也已呈现多元化发展趋势。

随着P2P进入2.0时代,投资者对于理财投资也越来越谨慎,安全成为投资者的第一需求,平台的风控能力和手段,防范资金池风险也成为投资者最为看重的因素。P2P行业已进入“拼风控”时代,或将呈现出得“风控”者得天下的局面。在此背景下,建立更完备的风控体系将是平台走向成熟的必要条件。

据了解,众安保险为国内首家互联网保险公司,由阿里巴巴、腾讯、平安、携程等国内知名企业发起,以“服务互联网”为宗旨,在服务互联网经济参与者方面具有相当经验。此次合作,亦是看中了搜易贷在此方面的不断探索,以及为用户着想的社会责任精神。据了解,未来双方可能展开更多的业务合作。