P2P金融网站面临的十大风险

未央网

P2P金融网站如雨后春笋,遍地开花,正应了那句老话:“其兴也勃焉其亡也忽焉”,分析师预计今明两年将经历P2P金融网站的大洗牌和大换血。能在P2P金融网站跑路倒闭狂潮中存活下来的,可能才是今后P2P金融网站的样本。那么,P2P金融网站到底面临哪些风险呢?

一、诈骗跑路狂潮

许多P2P金融网站建立是以圈钱为目的进行诈骗,这类平台一般都以“高息”、“短期标”吸引投资者,发布大量假标吸收资金后便捐款“跑路”,表现为平台突然无法登陆或是负责人消失等。截至2014年12月,出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家。甚至有P2P平台出现了半天“秒跑”案例,简直惊心动魄。

二、非法集资癫狂

去年多家P2P金融网站涉嫌非法集资。此前在2014年4月17日,浙江“中宝投资”等10家P2P网贷平台因涉嫌非法集资被立案侦查,其中,四川省一起以民间理财为借口的非法集资团伙,涉案金额达1.27亿元。

在这里提醒广大投资者,要认识到“世上没有免费的午餐”,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。广大群众一定要提高风险防范意识,不要盲目追求所谓的“高收益、高回报”,理性投资,远离非法集资。这种死亡,是一种法定的死亡,也许新年中,这中死法会越来越少,不要癫狂,回归理性。

三、资金链条断裂

针对中国P2P市场的火热发展,这与我国金融市场化程度不高有关。目前两家企业间的资金流动要通过银行委托贷款放贷,这无法满足大量草根、小微企业对资金的需求。平台吸收投资人资金自用或给关联公司使用造成了投资资金安全度低等问题,如自融平台多为“借新还旧”,若后续资金填补不上,则将发生资金流断裂。

一切超额的回报都是幻象,P2P不是VC,P2P不是PE,分析师认为,一个正常发展的企业,无法承担高额的资金成本,一个承担高额的资金成本的企业,一定不正常,随着利率市场化的逐步开放,产业结构的调整,从根本上解决,融资成本的问题,才是对资金链断裂这种“过劳死”的良药。

四、平台风控不足

风险控制不健全,可能引发经营风险。一些P2P金融网站片面追求业务拓展和盈利能力,采用了一些有争议、高风险的交易模式,也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制,容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件;还有一些互联网企业不注重内部管理,信息安全保护水平较低,存在客户个人隐私泄露风险。

五、网络安全黑洞

P2P网贷作为一种创新型的互联网金融理财方式迅速地获得了投资圈的追捧,然而人们在追逐利益的同时,往往却忽视了投资安全才是根本。据国家互联网应急中心的数据统计,中国早已是黑客攻击的最大受害国。在互联网金融领域备受瞩目的国内P2P行业,近期也频繁爆出被黑客攻击的消息。国内知名P2P平台,如拍拍贷、好贷网、金海贷等十多家网贷平台也都有行业内传闻显示,近期曾不同程度受到网络安全问题的影响。

六、监管违规风险

2014年以来,监管的话题时时被提起。比如银监会创新监管部主任王岩岫首次明确了P2P十大监管原则,要落实实名制原则,资金流向要清楚,避免违反反洗钱法规。国家政策的意图越来越清晰。关于非法集资的讨论几乎就很少被提及。但是,关于非法集资、虚假信息发布、担保、风险管控等各方面的问题还是依然存在。未来政策出台的监管措施、准入机制等等,肯定会有平台会因为不合规而因为政策的原因出现问题。

七、专业能力不足

P2P金融网站虽然是互联网金融的一种,但是其本质还是金融。但是,大量的非金融出生的团队进入这个行业。有的公司高管团队甚至没有一个是有金融背景的,就贸然进入这个行业。看似简单的借贷关系处理,没有金融背景,你又如何把这样的平台带起来?

八、技术研发缺失

网贷企业的爆发式增长,同时也造就了一大批提供网贷系统的公司。大量的网贷平台花几万十来万买一套模板网站,花上一两个月修修改改,平台就上线了。甚至在淘宝上花上几百元就能够买一套源代码。但是,这样的网贷系统漏洞百出,投资人的资金、账户信息等难以得到保障。很多,平台甚至就一两个做日常系统维护的技术员,其他的系统工作都是外包的。一旦系统出问题,一方面投资人将会蒙受损失。另一方面,投资人将会离平台而去。

九、营销疯狂过度

通过分析师调查,大家最大的困扰几乎都是,平台的活跃会员数上不去,交易额上不。广告投放,烧不起钱,都想找到低成本获客的渠道。但是,低成本获客的多数还是靠的原始积累和一点运气。

上帝欲使人灭亡,必先使其疯狂!过度营销的打法,其实三十年来大家已经屡见不鲜,然仍有人执迷不悟,妄图用钱来砸开市场,用各种疯狂手段来推广。请先掂量自己是不是够土豪,是不是能够不断的融到A到Z轮,没这本事,请歇歇,这种死法,就是”no zuo no die!”

十、未知

其实最大风险是因为P2P这是一个新兴的行业,很多风险是未知的,P2P金融网站,还在启程中摸索。