银行破产我们要知道的12件事

未央网

存款保险制度关系到每个人的钱包,所以下面这些事你不可以不知道:

1、存款保险制度是为银行破产准备的。

以前咱们国家银行是不会破产的,就是破产,也有国家兜底。以后,没这个福利了。一旦某个银行破产,你的存款能不能取得回来,可就另说了。

2、50万元以下全额赔付,你可以随便存。

就是说,如果你的存款在50万元以内,万一银行破产了,没关系,保险公司会给你全额赔付。

你为什么这么幸运?是因为象你这么钱少的人太多了,占我国银行全部存款人的99.63%。你们人多势众,呵呵!

3、存款50万元以上,不能获得全额赔付。

万一银行破产了,超过50万元的大额存款,是不能获得全额赔付的。

其中,50万元的部分,可以全额赔付,50万元以上的部分,就看银行的清算情况了,运气好还能有点,运气不好分文没有。

4、有钱人的存款技巧

如果你有100万,你可以分两家银行存,一家存50万,都安全。

依次类推,如果你有1000万,就必须分20家银行存了,民营银行、农村信用社你都得考虑考虑。辛苦是辛苦了点,但为了资金安全,怎么办呢?

如果你有几个亿,分开存会累死你,那你只有存大银行了。不是说了么,有些金融机构是“大而不能倒”的。你能想象工商银行倒闭么?

5、50万元全额赔付上限不是永恒的

目前,全额赔付的上限是50万元以内。但这个数字不会是一成不变的,国家可以根据经济发展状况,按照一定的法定程序,随时都可以调整的,可以调到70万,也可以调到30万。

6、你不用为存款掏保险费

保险费不用存款人掏,由银行掏。银行如果不掏呢?不行,国家强制你掏。

7、保险公司会替你看着点银行

不同的银行,保险费率是不一样的。站在保险公司的角度,它替你银行保险,如果激进危险的银行,和那些稳健又大而不能倒的银行都交同样的保险费率,保险公司就太不划算了。所以,保险公司得调查监管,认为哪些家银行危险,就要提高保费。这也是个制衡。

以后,你了解一下不同银行的保险费率,比较比较,就可以知道哪家银行更安全。

8、除掉存款,其它金融产品不受保护

如果银行破产,你在这家银行的理财产品,不管多少,都不会有全额赔付的。

依此类推,你买的基金托管在这家银行,你的证券保证金托管在这家银行,甚至你买的余额宝在这家银行协议存款,都不能算是存款,不适于存款保险制度。能收回多少,全看该银行清算结果了。

9、存款保险制度是国家不想再将银行抱在怀里喂奶

以前中国银行的信用是国家信用,出了问题,国家兜着。

存款保险制度是将国家信用与银行切割,是国家甩包袱,也是让商业银行真正回归市场本质。

以后,商业银行的信用,就是市场信用了,没有绝对安全。

从国家改革的布局来说:以前商业银行过度国家化,妨碍了金融市场化的发展,妨碍了直接融资。不利于金融市场多层次发展。在自身经营上,过份依赖政策。这些都需要改掉,要让混合资本参与进来,发展多层次金融,为中小实体企业服务。

10、存款利率市场化渐行渐近

考虑到风险,大资金只会找大银行去存,安全。那么,小银行为了吸引存款,就只能提高存款利率了。

对于50万元以下的存款人来说,他存哪里都安全,但他为什么要存你小银行呢,你小银行有什么吸引力?只能是更高的存款利率。

存款利率的上限将被打开,以后,很可能你在大行买的理财产品,还没有小银的利率高。什么都有可能。

目前,我国利率市场化还是个半拉子,贷款利率已放开,但存款利率市场化还没放开。存款保险制度是存款利率市场化的制度前提,因为存款利率市场化会有银行因过激经营,风险大增,甚至破产。没有存款保险制度,银行破产就只能回到国家买单的老路上。这是不行的。

11、对银行股,短空长多。对保险股是大利多

存款保险会增加银行的经营成本,短期对银行股是利空。但长期看,未来会加大银行竞争,提高银行的效率,且国家会出政策,比如降营业税,来弥补银行短期成本的上升。对银行是利好。

当然,目前市场上的银行股仍处在被低估状态,不会受此影响。

而保险公司会因此多了很多业务,此外,还有信贷资产证券化,这两样,都会给保险股的业绩增长提供动力。保险股收获大利多。

12、人民币国际化大棋又走了重要一步

中国在下一盘人民币国际化大棋。但人民币资本项下的可自由兑换,有一个前提:汇率必须市场化。而在汇率市场之前,存款利率必须市场化,否则会在人民币与其它币种之间,形成一个稳定的、由国家买单的套利空间。而存款利率市场化,必须有存款保险制度的保证。

由此说明,存款保险制度,是中国政府庞大的金融改革计划的一环。如此快速推出,说明改革的步伐现在是相当快!