P2P不同担保类型的保障效果

未央网

既然从事金融业务,必然会伴随一定的风险。比较“谨慎”的投资者在投资之前都会咨询平台是否有担保,得到“有担保”的答案就放心了。其实不然,P2P平台担保类型不同,保证效果差异很大,除平台自身担保外,平台也会与第三方担保公司、小额贷款公司等机构合作,有些借款项目就是由融资性担保公司、小额贷款公司给借款人提供连带担保,借款人给融资性担保公司、小额贷款公司提供反担保。有的借款项目由借款人或者借款人提供的第三方担保人提供抵押物、质押物,再将该抵押物、质押物抵质押给平台指定的受托人。

通常说来,P2P平台自身担保也算是提供了担保,但却触犯了央行的四条红线,跑路倒闭的风险非常大。公司担保就可以分为一般责任和连带责任两种,相较而言连带责任担保作用要好很多。融资性担保公司担保要比第三方担保更有保证,而目前购买财产保险的模式使用还比较少。

根据《保证法》规定,按保证方式的不同,可以将保证分为一般保证和连带保证。担保公司提供的连带保证和一般保证的区别主要体现在以下几个方面:

第一,承担责任的具体方式不同。若担保公司承担的是一般保证,那么担保公司只是在借款人不履行还款义务时,有代为履行还款的义务,而连带保证的情况下,担保公司与借款人为连带债务人,出借人在保证范围内,既可以要求借款人偿还,也可以要求担保公司偿还,出借人无论选择谁,担保公司和借款人都无权拒绝;

第二,一般保证中的担保公司享有先诉抗辩权,意思就是当出借人要求担保公司代为履行还款义务时,担保公司可要求出借人先就借款人的财产诉请法院强制执行;而连带保证中的担保公司则无此权利。

第三,担保公司和借款人可以约定是承担连带保证责任还是一般保证责任,当担保公司和借款人没有约定保证责任承担方式时,承担责任的方式默认为连带保证责任。

第四,连带保证的担保力度较强,对出借人较为有利,担保公司的负担较重,而一般保证的担保力度相对较弱,担保公司的负担相对较轻。