P2P未来走向:倒闭潮or上线潮?

未央网

广发银行要做P2P的消息不胫而走,银行系P2P已有八位成员,广发是否成为老九,拭目以待。之前业界一直探讨,监管政策下发后,是否出现调整震荡和倒闭潮,现在看来,倒闭会有的,上线潮也许也会有的,主力也许就是上市公司和银行。

首先,倒闭潮从来都没有走。P2P行业洗牌和自我循环,一直都在继续。从2012年第一起优易网开始,网贷平台非法集资一直纠缠不清。究其原因,主要是我国刑法第176条非法吸收公众存款罪有个前提条件即:违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。也就是说如果国家金融管理法律不允许某类企业从事吸储行为(含帮助),而企业做了被禁止的行为,符合一定条件的情况下构成犯罪。2013年下半年,网贷倒闭潮来临,不少P2P应声倒下。2014年,网贷行业逐渐进入调整期,有人测算每天有三家半上线,有一家倒闭或跑路。据某行业网站爆出,上个月上线企业已经开始少于倒闭企业。因此,倒闭一直都存在,而且将继续存在。

其次,上线潮似乎要来。银行系P2P在等待春天,拥有良好的金融基因,银行系的网贷平台一直被业内看好。囿于银行对合法合规性的忌惮,很多银行已经准备了IT系统,悄悄小范围招聘,只等监管政策下发,立马上线。据飒姐观察,某些银行采用了理财公司或其他子公司的形式,一方面采取独立法人企业,为了跟母行之间形成财产隔离,在出现风险时及时阻却;另一方面,理财公司或子公司的建立,也为了让用户越来越清晰地理解,投资有风险,银行不兜底。在监管政策愈加明朗,脚步渐近的情况下,有意加入互联网金融厮杀的银行们,确实应该准备硬件,研讨产品,等待时机。

再次,银行系P2P到底应该怎么办。答曰:人才。有银行系P2P经验的某总跟飒姐聊天的时候说,有些银行为了互联网金融业务经常一小时一小时的给他打电话,询问事情怎么做,应该如何协调和组织安排。飒姐也被人咨询,是否应该注册金融信息公司,如何签署电子合同,如何借力银行牌照等。应该说,银行系P2P虽与银行存在千丝万缕的联系,但已经不是全牌照的银行了,应当注意变造转让金融机构经营许可证、批准文件的法律风险,注意资金真实流向的问题,注意与合作机构签署的合作细则及权利义务分配等。另外,如果银行系P2P的第二步计划是做成金融超市,应当注意销售牌照是否已获得,与母行是否有关联关系,是否存在利益输送等问题。

综上,正如人有生老病死,行业发展也有新陈代谢。上峰积极信号触发了传统金融机构投身互联网金融的积极性。2015年下半年,倒闭潮不会走,也许银行系、上市公司系的上线潮即将来临。祝好运。