除了三巨头联合支付宝 关于“网金社”你知道多少?

未央网

2015年5月19日,网金社发布通知称,网金社官网火热内侧。而网金社之所以备受关注主要是其股东背景。网金社=蚂蚁金服+中投保+恒生电子+支付宝,相信看到这样一个公式,互联网金融行业的大哥陆金所也该有些坐不住了,毕竟一个巨头时代的来临,而这次其对手是比平安集团更强大的阿里巴巴

据笔者查询,网金社的主体公司是浙江三潭金融信息服务股份有限公司,据全国企业信用信息公示系统查询,网金社主体公司注册资本5000万元,法人代表彭政纲。其中公司股东一共有5个,分别是宁波云汉投资管理合伙企业(有限合伙)、中国融资担保有限公司、浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司、恒生电子股份有限公司、北京盈丰时代投资管理中心(有限合作)。

据查,网金社法人代表彭政纲系恒生电子的董事长,恒生电子是A股上市公司,国内知名软件开发服务商。根据中国投资担保有限公司(以下简称:中投保)百科资料显示,中投保是资恒生电子的投资股东。据悉,中投宝于1993年经国务院批准,由财政部、国家经贸委发起设立。现为国家开发投资公司集团成员企业,是以信用担保为主营业务的全国性专业担保机构。

2014年4月3日,恒生电子发布公告称,浙江融信网络技术有限公司(以下简称:浙江融信)以32.99亿元收购恒生电子控股股东杭州恒生电子集团有限公司100%股份,交易完成后浙江融信持有恒生电子20.62%股份,阿里巴巴马云成恒生电子实际控制人。

至此,关于网金社的背景,基本说清楚了。下面看看网金社的产品,以及相关项目。

据笔者查询,目前网金社平台一共有三款产品,分别是开业巨献、三潭普惠、三潭尊享,目前只有开业巨献有发标,年化收益率是8%,投资期限是55天、58天、60天,起投金额是1万元。而另外两款没有发标的产品三潭普惠和三潭尊享,起投金额分别是1万元和5万元。

另外,网金社平台与支付宝账户连接,通过支付宝账户登录网平台,方便投资人通过支付宝投资平台项目。此外,根据平台的变现描述,平台支持随时变现,采取生成一笔招财宝“个人贷”。也就是说,该变现形式并不是债权回购,而是债权转让,这就意味着有人愿意接盘,才能实现变现,没有人接盘就不能变现。根据该变现规则,投资人可以自行调整利率,实现变现的主动权。

据笔者查询,目前招财宝主要理财产品是万能险和债券,其中万能险的投资期限有3-6个月和6-12个月、24-36个月,年化收益率最高达到6.1%和7.1%,而债券的投资期限12-24个月,年化收益率最高达到7.1%。年化收益率的不同与不同的保险公司决定,而投资理财风险又与不同产品和不同公司有关。

如果按照网金社的变现规则,如果在网金社投资年化收益率8%的项目,以年化收益率7.5%变现,这比招财宝年化收益率7.1%的债券和万能险产品还要高。造成的结果是,网金社很容易集结黄牛党,增加招财宝万能险和债券产品的变现难度。因为,对于很多投资人而言他们认为招财宝产品的风险大小一样,那么既然如此当然要投资收益最高的产品,低收益率的产品变现难度将进一步加大。

据笔者查询,截至到2015年5月25日,网金社平台【粤股交-三潭1号理财计划】共计发布20个标,每个标的借款项目都是200万元,共计借款4000万元。而据平台的项目概述获知,该系列项目借款方来自广州盈湖房地产开发有限公司,资金用于【流花君庭】住宅项目,及丽影广场商场装修项目。其中该犀利项目总计借款多少没有公布,后面平台是否还会继续发布该系列标尚不可知。

根据网金社产品说明,该项目由中投宝提供本息担保,还款方式是一次性还本付息,该产品不支持变现,产品到期后三个工作日内本息自动转入投资人支付宝账户中。

关于风险方面,网金社平台提示,【粤股交-三潭1号理财计划】虽然由中投宝提供本息担保,但不可避免的会有政策风险、操作风险、利率风险、不可抗力风险等,平台提示投资人应根据自己投资目标、投资期限、风险承受能力和资产状况审慎决策,并自行承担全部风险。从风险提示书来看,平台并没有承诺会刚性兑付,提供投资人本息安全保障。

据笔者查询获知,流花君庭项目位于荔湾区流花路73号(德宝保龄球馆对面),规划为4栋26层高的商住楼南向流花湖公园排列。项目地下三层为车库、1至6层为商业办公(其中一层为商场,第二至六层为办公)、7层为多功能会所、8至26层为住宅。塔楼八至二十六层均为住宅。

最后,笔者个人认为,网金社平台项目虽然都由中投保担保,但是一上来就上房地产项目,且目前4000万只来自同一个借款方,平台业务模式有些过于激进,风险聚集度有点过于集中。毕竟房地产行业目前处于平稳甚至是下滑期,而同一个借款公司和同一个担保公司增加风险聚集度。当然,笔者相信平台后面会有其他借款项目和借款公司,但从平台刚刚上线来看,这与招财宝追求安全稳定有很大不同,网金社给人更多的感觉是有些没有准备好,刚刚上线产品单一且稀缺。