杨勇:互联网时代的新金融“唯快不破”

未央网

最近,我在网上看到有几篇文章,在讨论我之前在央视上提出互联网金融企业的“长尾理论”。个人认为,观点本身没有对错之分,区别就在于企业的经营思路上的差别。我自认为自己的企业经营思路还是比较清晰的。多赢金融过去几个月的快速崛起也印证了我的判断。我早期到深圳闯荡,到现在一直做了十几年的互联网,也有过成功把公司做到欧交所上市的经历,在互联网行业也算比较有实战经验的人士。在我个人看来,互联网行业的“长尾理论”也同样适用于网贷行业。

互联网时代新金融“唯快不破”

关于网上的一些讨论我也看到了,很多人认为花钱烧用户买流量是当前最恰当的运营方式。按之前一篇文章作者之所以会反对我的观点,我发现他所担心的问题无非就是“平台快速发展的同时优质债权和风控能够同步发展”。其实,这些问题是比较好解决的,传统融行业发展这么多年,很多债权项目是能够标准化流程化处理的。另外,对于P2P网贷行业来说,平台要生存下去就必须要有投资用户,而且是用户数越多越好,烧钱也是越早烧钱越好。为什么会这样说呢?因为在13年的时候,一个投资用户的成本才数十元,而现在,部分渠道过来的投资用户成本已经达到了数千元。这样的获客成本随着越来越多的平台进入会越来越高。现在不烧钱圈用户,未来企业获取投资用户的成本将会更高。我认为,做为中小平台必须要在格局尚未形成之前杀出一条血路,完成平台的用户的原始积累。

坚持“长尾理论”并不代表就不要风控

我本人其实并没有金融行业的经验,所以当时我做多赢金融的时候特地找了一位在传统金融行业打拼多年的合作伙伴,来弥补我个人的短板。但是,我从我个人的观点来简单谈谈我的看法。我认为风控最核心的应该就是两点:一是,平台本身的风险覆盖能力。二是,优质抵押物。首先,这样就需要平台首先需要解决的就是流量问题,用户流量,资金流量,这样对于平台来说最终还是赚流量的钱。其次,就是抵押物的变现处理能力了。目前排除其他因素,个人认为,最好处理的抵押物无非就是车房。而且车房都是目前最容易标准化流程化处理的抵押物了。多赢金融专注房产金融产品创新,能够解决金融产品标准化,流程化的问题。其实也就不存在坚持“长尾理论”就会忽略风控的说法了。

项目“风控”与平台安全性并不是一回事

我发现现在很多人都陷入了一个误区,往往都把“风控”严格和平台安全性之间划上了一个等号。换一种说法就是,平台就算零坏账,零逾期平台就安全了吗?显然不是,其实对于一个平台来说,还存在的一个风险就是,经营性风险。简单来说,就是平台的经营经营过程中会出现的风险。对于P2P网贷来说,经营性风险包含了:平台的盈利能力、团队稳定性、用户规模等等。但是,其中最核心的就是,你们投资用户数能够达到什么样的规模。为什么我会去强调平台的投资用户数呢?相比传统的金融行业来说,往是靠自有资金、机构资金从事放贷业务,就不需要去担心投资人的数量。但是,对于P2P网贷来说,单个投资人的投资一般从几百到几万的为主。这就需要平台的用户数量有了很高的要求了,对于平台来说平台还是需要成为一个流量的集合。

金融与互联网需要快速融合

对于我个人提出的“长尾理论”在互联网金融领域的应用,大家争论的无非就是到底是“金融互联网”还是“互联网金融”其实,在未来,两者之间要学会快速的融合,并没用孰轻孰重之分。未来,传统金融不拥抱互联网其发展将会很受限,互联网金融归根结底也无法脱离金融的本质。纯粹的以互联网思维或者传统金融思维来看待互联网金融其实都是不恰当的。