宜信公司CEO唐宁:互联网金融经验谈

未央网

第十三届清华大学中国创业训练营首日课程上,被誉为”互联网金融马云”的全球最大P2P平台宜信公司CEO唐宁到场,为创业者传授经验。

互联网金融是个跨界的事

唐宁指出,互联网金融很有一个意思的地方,就是非常的跨界。一边是互联网思维,一边是金融业务。互联网讲求用户不管提什么需求,都100%、甚至120%地去解决,但是金融人风险意识非常强,希望在涉及一个产品的时候,想要了解很多有关客户的信息,会问很多相关的问题。这便形成了一个矛盾,一方面希望给用户最好的体验,问题越少越好,另一方面希望尽可能地了解清晰。互联网人和金融人如何能够跨界地整合,你中有我,我中有你,这是很难的事儿。随着越来越懂互联网金融,唐宁认为,互联网金融最终还是金融。模式可能有所不同,但归根到底,逃不掉对于金融风险的判断、把控,逃不掉金融的实质。

找到独特的细分客群

创业者们在和投资人聊的时候,一定会被问到一个问题:这个项目的市场有多大。做互联网金融似乎可以非常骄傲地说,非常大,不可思议地大。但是,还有一个非常重要的事儿,唐宁希望创业者们尤其关注,就是这么大的市场,服务对象到底是谁?做互联网的误区,就是服务所有的人,但每一个项目都不可能服务所有的人。创业者一定要搞清自己的目标客群到底在哪里,他们的具体需求到底什么,我们所提供的产品服务有什么独特性。

中美信用体系的差异

美国的P2P平台当讲到借款需求,可以实时地从三大征信局获得数据,且数据非常丰富及准确。而从现阶段中国的大数据征信来讲,可能在租一辆车、住一家酒店这样的事情上能够帮一些忙,但是到了几万、十几万这样的资金借贷信用评估的时候,一定要把各种数据源、特别是金融数据源放到一起才管用,光凭大数据是无法实现的。这并不是说大数据没有用,大数据的用处反而会越来越大,但做信用体系不能完全依赖于线上,一定是线上线下相结合的逻辑。

小贷公司跑路三种原因

P2P是Peer To Peer的缩写,P2P可以理解为”伙伴对伙伴”的意思,让人们通过互联网直接交互,真正地消除中间商,为企业和个人提供了更大的方便。P2P公司在国内开展业务以来,虽然满足了很多小微企业融资需求,但也不断出现P2P公司跑路事件。唐宁认为,那些跑路的P2P公司,一类是利用创新模式违法犯罪,一类是经营管理出现问题,一类是风险控制信用管理做得不到位,没掌握核心技术,这是出现跑路最主要的三种原因。

宜信公司CEO唐宁:互联网金融经验谈

学院现场提问

未来的金融是多层级的金融体系

在课程演讲后的提问环节,一位学员对唐宁抛出了这样的问题:P2P的成长跟传统的银行服务不到位有关,现在国家慢慢放开民营银行、资本市场逐步完善,这会对P2P产生什么冲击?

唐宁在回答中指出,未来的金融一定是多层级的金融体系,不可能有一类的机构通吃。银行有自身的定位,要满足高端需求,如果同时又要解决几千几万农户的需求,是非常难的。最终来讲,要形成不同的机构用不同的方式满足不同客户群的不同需求。不论民营银行还是P2P都只是形式问题,最终还是要落脚到了解细分客户群的需求,用相对应的信贷技术去解决。