英国政府如何助力互联网金融发展

未央网

互联网是信息时代人类社会发展的战略性基础设施,推动着生产和生活方式的深刻变革,不断创造出新业态、新市场,重塑经济社会发展的新模式。如何将互联网的创新成果深度融合于经济社会各个领域之中,提升实体经济的创新力和生产力,从而推动经济增长,已经成为全球关注的热门话题。

英国在现代银行业的起源和发展中发挥了重要的作用。在当前互联网技术和产业渗透至各个经济部门的背景下,英国也成为首批金融业与互联网产业融合发展最早的国家之一。

资料显示,全球首家P2P互联网贷款平台出现在英国。2005年,英国牛津大学的毕业生吉尔斯·安德鲁和其另外6位朋友认为英国银行业贷款速度和种类难以满足现代社会民众和小微企业融资需求。因此,他们共同成立了全球第一家网络贷款平台Zopa。此后,英国互联网金融进入快速发展通道。英国P2P金融协会数据显示,2015年第一季度英国互联网借款平台累计贷款总额超过26.4亿英镑,市场规模相较于2013年已经增长了近3倍。随着银行贷款业务的停滞不前,越来越多的消费者开始转向互联网金融这一替代贷款平台。值得注意的是,部分小微企业也看中了P2P平台便捷、快速的贷款程序,开始成为互联网金融平台的重要参与者。英国互联网金融也在一定程度上解决了小微企业融资难的问题。当前互联网金融中,公司贷款的平均规模在7.3万英镑左右。其中,23%的贷款流向制造业企业、专业服务业、零售业和建筑业吸收贷款数量比重分别为14%、14%和11%,四大产业部门成为P2P公司信贷的主要部门。英国商业创新技能部在此前解决小微企业融资问题报告中也提出,互联网金融作为传统商业银行之外的替代方式,逐渐成为小微企业融资的重要渠道

分析认为,2008年国际金融危机以来,西方银行业进入相对收缩的状态,这为互联网金融等替代融资渠道的发展带来了机遇。与此同时,英国互联网和金融产业的融合发展,事实上也得到了英国政府和监管部门的推动。在互联网金融的发展中,市场参与者对其可靠性存在着疑虑和担忧。为了解决这一问题,英国金融行为监管局与行业自律协会——P2P金融协会、众筹协会等组织密切合作,此外还制定了一系列规定和文件,对互联网金融进行了详细规定,要求互联网贷款平台要制定资金方案或者保险计划,以保护客户资金安全

同时,英国政府为了鼓励互联网金融发展,还制定了税收优惠政策。英国财政部表示,从2016年4月份开始,通过P2P等互联网金融获得的收入中,第一笔1000英镑的收入完全免税。这一税收杠杆作用非常明显。Zopa公司分析认为,如果按照5.1%的年利率来计算,这一税收减免政策意味着未来每一笔将近2万英镑的P2P贷款的收入都是免税的。与此同时,英国财政部近日也表示,通过P2P等互联网金融进行的资金借贷可被计入全部免税的个人储蓄账户。分析认为,这一政策变更不仅能够鼓励居民储蓄,同时也为互联网金融的发展提供了动力。

在加强监管和提供税收激励等间接途径之外,英国政府还通过直接参与P2P融资的方式向市场展示其对互联网金融产业发展的信心和支持。今年3月份,英国政府出资200万英镑设立“P2P影响力基金”,未来该基金将通过P2P和众筹平台,支持社会组织的活动。英国政府表示,出资建立这一基金的目的不仅是为了解决社会组织的融资问题,同时也是为了展示政府对于促进众筹和P2P平台发展的决心和意愿。