问题平台统计:老平台也不一定靠谱

未央网

越来越多的平台出现问题,这比去年年末更为严重。股市的几次大震荡,让很多人差点跳楼,而网贷投资又各种问题爆发,找一个靠谱的投资产品似乎变得异常困难。然而,当所有人都一筹莫展不知所措,却有很多人的综合收益超过15%优质投资配比,他们是如何选择P2P平台,如何划分投资比率的呢?这是一个需要长期学习和分析的过程。

今天,我们就来分析分析出问题平台的特点,尤其是那些看起来认真经营,最后却出问题的平台,他们出问题的逻辑是什么?我们应该如何避雷?

首先来看看,曾经出过问题的10家平台基本信息表。

问题平台统计:老平台也不一定靠谱

注:这里我不列举诈骗自融、跑路,以及上线时间小于两年的平台。也没有列出影响力较大的上咸BANK、里外贷、盛融在线、中大财富、中汇在线等自融平台,其属于非正常运营P2P平台而出现问题。

我搜集了10个曾出问题的平台目前还在经营,以及出问题后清盘处理的平台的基本信息。主要包括上线时间、标的借款期限、业务模式,以及问题事件。这10个平台中,有4家平台大部分人都有过投资(如,起点贷、高新盛、快速贷、鲁商贷等4家平台)。这也说明以上10家平台曾经投资人数众多,知名度和影响力都较大,我们暂认为是认真经营但由于经营不善而出问题的平台。

那么,是什么原因让这些平台遭遇生死危机,大部分平台甚至就这样倒下了呢?

解答这个问题之前,我们先来看看资本市场和投资人更喜欢什么样的P2P模式。

问题平台统计:老平台也不一定靠谱

据统计,资本市场最青睐的P2P模式是小额信用贷占比27.91%,其次是担保贷占比23.26%,然后是消费贷抵押贷模式。

问题平台统计:老平台也不一定靠谱

数据统计,投资人最青睐的P2P模式是国资背景的平台占比27.62%,其次获得风投的平台占比24.41%,然后是上市公司背景、以及车贷模式。

从资本市场请来的P2P模式和投资人青睐的P2P模式来看,小额信用贷、消费贷,以及车贷、担保贷(以融资性担保公司担保为主)P2P模式。

我们再来回到上表中的10家平台的业务模式,我们清楚的看到10家P2P平台中有9家做抵押贷款业务,其中最常见的就是房贷。我们都知道房贷除了要审核借款信息,签订借款合同之外,还要去公证处公证,去房管局办理抵押登记手续出他项权证。

当然,抵押手续规范只能保证你有权处置抵押房产,并不代表你能快速变卖房子。例如,链家金融之所以都是做房产抵押,其本身就是房产经纪公司,具有渠道处理变卖房子的优势。当然房产抵押还包括,商铺红本质押、商铺经营权质押、土地使用权质押等等。

然而,这些抵押物都有一个共同特点,那就是出现逾期不容易处理,或者说处理变现需要一定时间。如果不能快速变现处理变卖抵押物,P2P平台一般采取继续借款给原借款人,也就是我们常说的续借。或者说不再借款给原借款人,那么之前的借款很有可能就是坏账

这就让人想到了车贷模式(纯做车辆抵押/质押的P2P平台),这类平台出现问题就较少,其主要原因是车辆能快速变现,只要车辆合法其平台获得处置权,那么一旦借款人逾期,平台就能快速变卖车辆,获得资金还给投资人。

另外一种情况就是小额信用贷或者消费贷,这类模式由于借款额度小,一旦借款人不能逾期或还不起,平台有能力垫付这笔小额资金,不至于因为一两笔逾期坏账,而让平台出现资金困难。

当然,如果平台就是做抵押贷,且目前运营比较正常,一般是平台借款项目有担保公司担保,或者平台获得融资有大量资金应对逾期。另外一种情况就是,虽然平台目前运营正常,但是其风险滞后,因为逾期以后续借给借款人,平台成交额不断增加,平台经营时间也越来越长。但是,平台面临的逾期和坏账却越来越多,就像一个运转多年的机器,当到了一定阶段各种问题都可能出现。

事实是不是这样呢?

我们再来看看两年以上平台与全国平台比率图,以及两年以上出问题的平台与两年以上平台比率图。

问题平台统计:老平台也不一定靠谱

据统计,运营两年以上平台占比全国总平台数比率是24.3%。

问题平台统计:老平台也不一定靠谱

据统计,全国出问题平台占比全国所有平台比例是26.9%,而运营两年以上出问题平台占比高达6.7%,其它问题平台占比只有20.2%(包括运营几天、一个月、几个月就出问题非法集资、诈骗、跑路等平台)。这一数据说明,平台努力经营两年以上,出问题的比率也高达6.7%。这也提醒一部分认为运营越久P2P平台会更安全的投资人,运营时间就久只能说明其道德风险更小,但不代表其运营状况良好和安全性高。

如果有谁告诉你,某某平台运营2年了,收益高又安全,那一定是不负责任或者是骗你去接盘,因为只要有人去投资,他有可能就会损失的少点。