深度剖析:上市公司供应链金融P2P运转模式

未央网

最近观察行业动态,一些门户网站,网贷天眼、网贷之家、同行,总会看到一些负面帖子,什么哪家平台失去联系,哪家平台跑路,同时也会看到一些话题,p2p上央视广告,砸钱烧钱曝品牌。这类信息分两类,一类告诉你P2P缺乏国家监管,不靠谱,另一类倡导p2p都能登上央视,正面世人,可靠。相信作为潜在投资人也是蒙圈了,到底该把钱继续放在银行,还是投资P2P理财

作为一个资深行业研究者,今天我就跟大家聊一聊网贷这些事儿。其实真正的p2p平台都有自己的经营模式,没那么容易倒闭

就拿京东来说,“3月3日京东发布的财报显示:2014年Q4及财年营收分别为347亿元人民币和1150亿元人民币。全年交易金额突破2600亿元人民币,但净亏损亦接近50亿元(8亿美元)。”京东也赔钱,那么京东为什么不倒呢?这是因为京东每天都有流水,现金流,比如说你作为一个消费者在京东上买了一件衣服,不是京东自营的产品,而是入驻到京东商城上的一家店,你虽然马上就付了钱,这个钱首选到了京东的账户里,店家商品已经卖出去了,但是钱是不能马上拿到手的,你想啊,京东不可能每一单马上就跟店家结算一次啊,这样京东还不得累死啊,一般的话都是约定时间的,一般都得有一周吧,要知道这个流水的钱在账上的时间内,京东是可以支配的,消费者确认收货签字后,还有些流程,商家才能从京东那里拿到钱,这就是雁过拨毛的道理,京东的盈利就是靠钱从他那里停留的时间,这个时间内,消费者的钱、商家的钱、保证金、广告费等想想那么多商家和消费者,这得多少钱啊,一天几个亿随便一运作产生的都是钱啊,相当于把钱存在他们那,你连利息都没有,京东账上的流水虽然不是他的钱,但是这些钱产生的利息,他们通过运转产生的收益都归他们了呀,用别人的钱赚钱,京东和淘宝这样的平台才是P2P最高境界,高手中的高手。

这样看来这新兴的P2P平台相对京东、淘宝有良心多了,保证了比银行高的利息给投资人,还要全方位做好风控审核,保证自己的利息差,自己才能赚钱,帮投资人完全承担了风险,因此一个好的平台,拼的是他们商业模式资金运转能力,每个平台都有每个平台的运转模式和资源,即使你知道了人家的运转模式,想生搬硬套,你也搬不过来。有自己固定运转模式的P2P平台是不容易倒的,没有一定运转资金的实力就不要轻易去做P2P平台,因为从散户那里融到钱开心,如果没有能力运转资金,让钱生钱,平台就头疼了,但凡有自己固定资金运转模式的P2P平台是不容易跑路的,投资者不必过于担心。

一个好的P2P平台拼的不是能融多少钱进来,而且这个平台的风控团队资金运转的能力,风控团队运转的越好,对于现有的投资人来说,这个平台越安全,一个有经验的P2P平台,他们的运营团队是能很好的把握运营节奏的,而不是疯狂的砸钱疯狂的吸纳投资人来投资,而且会根据公司前期标的运转周期决定推广节奏。

以提倡“先行赔付,安全无忧的”随时融平台为例,这个平台去年8月份上线,到现在一周年时间,从未出现过坏账,何以运营的这么好?下面笔者就给你剖析下随时融平台的资金运转模式,随时融走的是上市公司互联网供应链金融平台模式。

 

深度剖析:上市公司供应链金融P2P运转模式

上市公司互联网供应链金融P2P运营模型图

如上图所示,以上市公司供应链金融平台为例,这种平台也是P2P理财平台,假设这个P2P理财平台叫B,某大型上市公司叫A,大型公司需要扩大生产,要采购一批原材料,A大型公司和原材料企业C达成合作,并签订发货协议,原材料供应公司C是一家中小企业,由于A采购量大,C如果生产这么多量,需要资金支持,没有完善的资质,很难从银行贷到款,整个供应链上由于C缺乏资金,项目合作难以进行下去,这个时候,他们找到B,B通过审核A和C之间的往来合作关系,合同、票据和资金等,进行风险评估,通过风控审核后,A做担保,B借款给C,C获得借款将正常扩大运营生产,到期还本付息,如果C不能按期付钱,这个钱就需要担保公司A来承担责任,A可以将采购原材料付给C的钱给B,若C按时还本付息,A正常流程向C付采购款项。

整个环节是一个生态供应链,其中资金还有第三方托管,平台做好投资人与企业资金需求方的对接,担当中介的角色,平台本身无资金池,所以不存在跑路,因此是相对安全的。这个环节中随时融平台有三个核心点,第一,远东集团为什么会给C做担保让B的资金运转下去?这是因为远东集团入股随时融,远东持有一部分股份,并且远东集团和C有长期合作关系,对于远东集团来说在中间做担保是一件两全其美的事情;第二个核心点,随时融有专业的风控团队运转资金,保证资金运转安全。这个团队还站在投资人的角度来思考,专门设立了风险储备金,用于万一运营中,出现资金周转问题,先用这部分钱去垫付投资人的本金和利息,因此这个平台给投资人上了双重保险,这个运转模式更加的安全;第三个核心点,平台的资金都由第三方资金托管,平台不能随便动用投资人的钱,没有资金池,平台纯中介性质,只是负责投资人和借款人的对接,有严格的法务程序和风控流程,这就是这个平台安全零坏账的原因,这也是其他平台应该看齐的地方。

关于上市公司互联网供应链金融模式,笔者在这里引用一个经典小故事来阐释“一个偏远的小镇上,很多人都欠了债。这天来了一个外地人,来到一家饭馆,拿出1000块钱,说要吃顿饭。饭店老板随即马上把1000块还了肉店老板的肉钱,肉店老板又拿这1000块还了养殖场的猪钱,养殖场老板又还了饲料厂的1000块饲料钱,饲料厂老板又拿钱还了饭店老板的1000块饭钱。这时,外地人说有事要马上走,不吃了,又把钱拿走了……。”故事的最后,实际上钱还是被拿走了,但是每个人欠的债都还清了。所谓供应链概念,即围绕核心企业,将供应商,制造商、分销商、零售商以及最终用户连成一个整体的网络链条,如果通过合理的整合,几方之间可以实现高效的互动和协同,从而降低资金成本,提高经济效率。

深度剖析:上市公司供应链金融P2P运转模式

最后还是用手绘的一幅图来结束这篇文章,一个运转模式好的P2P平台,只要运营和风控够专业,就如上图,保证一直有雨水(水滴)融进来,杯子底部有洞保证一直有水流出去,但是要保证杯子里一直有大半杯水,控制这水,既不能流的太快,流的太快,平台有风险,也不能流的太慢,流的太慢,水溢出浪费(钱贬值),只要能维持这种平衡,这个平台一旦做起来,不会轻易倒,记得听过一个故事,一个老总的儿子问他爹,“爸,您倒腾来倒腾去,您是怎么赚钱的呀?儿子他爹说,去冰箱拿块肉来,儿子打开冰箱拿肉来,他爹说,再放回去!

儿子照做,将肉放回去,回来他爹问,手上有油吗?儿子回答:有。他爹问肉少了吗?没有。这就是一种思维,未来的P2P平台就是要让这块肉足够大,这样的平台生命力更加强大,因此云P2P将是上市公司供应链金融平台的发展愿景,

到那时投资人有了更多的投资选择。P2P平台相当于一个相亲舞台,投资人和借款人站在台上,面对面,零距离相亲,信息更加透明化,因此上市公司互联网供应链金融这种模式将会走的更远。