Personal Capital:瞄准在线投资管理市场“高净值”人群的平台

未央网

Personal Capital是一家于2009年开始筹划、在2011年正式成立的美国在线财富管理平台(也称在线投资管理或在线理财平台)。该平台注重资产投资,为用户提供两种服务:一是免费的资产状况跟踪,用户链接各种金融账户,平台会对其资产状况整理、跟踪和智能投资分析;二是收费的人工资产管理服务,专业的投资顾问与用户进行全上线的一对一交流,了解其金融计划、制定投资战略,然后直接管理用户资产进行投资。成立至今,Personal Capital有65位人工投资顾问,共获得风投资金5700万美元,平台规模去年年增长400%,每月增长较行业同水准高10%。

一. 美国财富管理市场

据Personal Capital的创始人兼CEO Bill Harris介绍,美国个人可投资资产总额高达34万亿美元,是美国去年GDP的2倍左右。在这样的市场中,却一直只有富裕(流动金融资产10万~100万美元)及以上人群能获得财富管理服务。根据客户的需求与财富状况不同,有金融产品公司、券商、投资顾问公司、保险公司、投资银行、私人银行等金融机构为他们提供财富管理服务。如,私人银行为超高净值人群提供最广泛的定制化服务;一些投资顾问公司为富裕人群及高净值人群提供投资咨询;一些产品专家为高净值人群及超高净值人群提供金融可投资产品。国外知名私人银行中,渣打银行、美林集团私人银行部要求客户至少有100万美元以上可投资资产,美国最大的私人银行摩根大通要求的开户金额为500万美元。

通过图1可以看出,尽管金融机构提供各式财富管理服务,但由于成本与获利原因,没有一家机构针对普通消费者,因此Personal Capital提供的免费资产状况跟踪服务填补了这一空白,使非富裕人群也能享受财务管理服务。Personal Capital的资产管理服务面对富裕阶层提供,他所处角色与券商、投资顾问公司类似。

二. Personal Capital的创立–20年行业经验的结晶

Personal Capital的创始者Bill Harris堪称”业界泰山”,已在金融技术领域从事重要工作20余载。他是Paypal和Intuit公司的前任CEO,前者是著名的第三方支付平台,后者旗下拥有四款在线财务软件Quicken、Mint、QuickBooks和TurboTax,两家公司在美国均以行业巨头的身份存在。不仅如此,Harris先后创立了多家科技金融和数据安全服务公司,还担任咨询顾问角色。

谈到Personal Capital的创立,Harris介绍,他于金融科技领域工作了近20载,一直致力于改善美国公民的金融生活,但他逐渐意识到,美国公民面临的最大问题是不知如何管理自己资产,不知如何在短期内有效地制定长期金融计划。他们有一定规模的可投资资产,却不知该如何管理,更无暇管理,人们需要一家可信赖并且操作便捷的公司,需要有专业的一对一投资顾问来为自己管理财富。同时,这个市场的规模是美国一年GDP的2倍,在这种商机下,2009年Bill Harris决定成立Personal Capital,带领一支40人的团队致力于提供差异化的在线理财富管理服务,团队人员大部分来自Intuit旗下的Quicken,有丰富的行业经验。他们将目标客户定位在可投资资产在10万到200万美元的中产阶层,旨在提供一家费用低廉的一站式整合投资理财平台。”Personal Capital是我事业的巅峰–它倾注了我20多年所累积的从业经验和战略眼光”,Bill Harris这么评价Personal Capital的建立。

三. Personal Capital的运营

Personal Capital旗下有两家分公司,分别是Personal Capital Technology Corporation和Personal Capital Advisors Corporation。前者主要负责技术研发管理,后者是在美国SEC注册过的合格投资顾问公司,有资格且合法的为用户提供投资建议。Personal Capital提供的服务出于这两家分公司:其一,…

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