未来10年中国P2P进阶的“四越”之路

未央网

当你在观看颜值爆表的撕逼电影时,城里人已经玩起了试衣间游戏,当你在讨论优衣库事件的时候,商家已经玩起了借势营销,当你在对借势营销称赞有加时,美国人已经问鼎了冥王星,当你沉浸于冥王星的唯美画面时,三体舰队或已开拔在侵略的路上。我们经常能听到输在起跑线上这句话,其实并不是输在了起跑线,而是输在了方向。

中国P2P似乎亦是如此。当国外的P2P体系已趋于完善进入了信用借款阶段,国内的P2P却刚具雏形仍徘徊在以抵押借款为主阶段,出于安全与公众长久以来观念影响,众平台的运营模式也采取与担保公司合作或者线下审核方式,于是乎,融资担保公司+模式、风险准备金模式、平台自担保模式、小贷机构+模式呈中国P2P主流之势,毫无疑问,这种模式在当下征信体系不完善时期确实是为必要,但如果一直抱着拿来主义的心态通过担保公司索取标的,或者借助线下审核单纯的存储数据而不分析数据,那么国内互联网金融发展速度将会发展缓慢,而且金融的普惠性仍受到很大程度的局限。

究竟中国P2P的进阶路该如何上演?中国P2P的”四跃”之路:

跨越之路:主动拥抱大数据

何为大数据?即从各类各样的数据中抽取对目标客户最有价值的数据。这其中要做好三种需求数据的规划,一是识别差异化需求数据,针对不同用户单体将个性化需求从共性化需求区别出来,使之具有排他性;二是挖掘用户的潜在性需求,一旦抓住用户真实需求,换位思考该用户可能延伸的隐性需求;三是做好数据需求分析的转型,大数据并非数据膨胀过程,而是数据由粗放型向集约型、精确化转变进程。

不论现在还是将来大数据资产的核心价值将会愈发突显,既然为互联网金融,那就应体现互联网的参属感,必须主动拥抱大数据,存储大数据资源,借助大数据技术,透过大交易数据分析大行为数据。

跋越之路:大数据整合方向

大数据整合路漫漫其修远兮,中国大数据路布局跋涉需要历经三个阶段,即企业级用户大数据平台、行业级用户大数据垂直整合、跨行跨域级用户大数据生态链。对于P2P平台而言,应首先建立企业级大数据平台,而纵观中国P2P平台,基于大数据做互联网金融的少之又少,说好听点是互联网金融,其实不过是线下业务搬到线上而已。中益信金融可谓开辟了P2P转型路的先河,其负责人谢涛起初创建该平台时也主做线下业务,审核也主要基于线下,但随着互联网金融的普及度提升,他发觉传统的线下审核已很难满足日益增长的投融资需求,于是着手建立基于大数据O2O场景化线上平台-点滴身边,作为国内最早建立大数据模块的P2P平台,其大数据搭建主要从四个方面着手:

一、 信息整合。整合用户从注册、认证、充值、投资到提现的全流程用户数据,建立以用户信息为导向的信息数据仓库(交易信息、交互信息、服务信息)。

二、 统一标准。从源头上统一平台上所有用户信息提取标准,识别差异化、个性化用户需求。

三、 唯一辨别。自动筛选重复、冗繁的用户数据信息,做到信息的一次辨

别。

四、 系统分析。设置足够多的参数结合用户数据进行交叉分析。

超越之路:强化移动客户端功能

纵观过去这几十年可以看出,PC端互联网颠覆了传统线下,引导我们进入了互联网+时代,但是随着移动互联网技术的不断跟进,功能的不断强化,确切的说我们已进入移动互联网+时代,我们似乎更愿意通过手机完成日常的所有需求,但是,在日常移动客户端的使用中我们不难发现其功能往往很难同步PC端。

移动端颠覆PC端时期,P2P们的手机APP如何做?其实,不论是电商还是互联网金融平台,场景化都是未来趋势,自我感觉应该从三个方面改进:

1、 富界面。富界面并非丰富网页色彩,而是在保持界面清爽性的基础上丰富界面功能,站在用户角度搭建投资场景。

2、碎片化。将不必要的综合性功能拆分成明细功能,使用户可以按需进行功能索引,这样也利于数据抓取以便分析其行为习惯。

3、门户化。多做接口,使用户无需下载其他软件便可满足日常的通信与工作需求,打造真正意义上的一站式互联网金融服务平台。

腾跃之路:用户体验

举个最简单的例子,在我们登录某些商家手机APP的时候,以往输错的时候会弹出”请输入正确的账号或密码”窗口,让人很是混淆,到底是我账号录入错误还是密码输入错误?对比一些注重用户体验的APP,你可以发现如果是账号错了,会提示你用户名不存在,如果是密码错误则提示你输入的密码有误,这就是用户体验的改进,虽然细微但却很大程度给用户很好地体验方式。

那么,属于P2P的用户体验该从哪块做起?首先,应探索基于投资情境的用户体验设计研究方法,将用户体验设计分为需求情景、引导情境和结果情境三个维度。其次,通过信息在需求分析、数据与行为之间转化,构建基于投资场景的用户体验设计维度模型。最后,结合用户体验与产品、场景所构成的互动关系,实现人与服务、人与人、人与场景的所有联动。

触摸互联网金融的脉搏,大数据时代已然来临,场景服务已经成为了手机APP和大数据增长的关键驱动力,但如果我们还不学着罗列筛选这些纷繁复杂的数据,尝试着为用户搭建一个可持续、易理解的生态金融场景,那我们将注定被信息数据时代所遗弃。