如何判断P2P平台的风控能力?

未央网

俗话说,投资的最高原则就是保住本金。而要想保住本金,就要保证平台不会出现提现困难、跑路等风险问题,而且坏账率要低——换言之,就是平台要有足够的风控能力。风控水平是投资者在选择平台时着重考虑的重要指标之一。

虽然在投资时绝对的“安全”是不存在的,但总有一些数据可以成为投资者判断平台风控能力时的可靠参考。下面,我们就来看看可以通过哪些指标判断一个P2P平台的风控能力。

1. 平台合作机构的可靠程度

在《指导意见》颁布之后,许多大平台都开始着手取消自身违规的功能,将担保增信等职责“转交”给合作的担保机构或保险公司。在这时,担保机构或保险公司的背景、资质可靠程度就成了P2P平台的风控能力的关键。在考察合作机构的资质时,可以从定性、定量两个角度考虑:在定性方面,可以关注其业务模式、风控措施、资产质量、是否受当地监督机构监管等;定量方面,则可以考察坏账率等核心数据。

2. 大数据+线下考察的征信系统是否完善

风控的核心自然在于借款人是否可靠,而平台审核借款人资质的核心就是大数据。中国目前的征信体系不完善,个人在银行信用数据只能通过央行获取,非银行金融机构没有获取这些数据的资格,只能通过搜索与借款人相关的社交网络信息,依靠从中获取的蛛丝马迹来判断借款人的信用和还款能力。

虽然许多平台都宣传自己有完善的“大数据体系”,但大数据是一个非常宏大笼统的概念,而且就现状而言,它能做到的事很少,很难替代实在的抵押起到真正的增信作用,因此大部分正规平台还是会有线下人工信用审核系统。大数据涵盖哪些指标,是否有线下审核,会不会把线下信用审核的标准和流程披露,这些标准是否系统、明确、有效,是判断平台征信系统完善程度的重要标志。

3. 平台风控从业人员背景

平台的可靠程度和其工作人员的可靠程度息息相关。投资者作为外人很难深入了解平台风控从业人员的人品,但要了解资质却是可行的。因此,当平台宣称其拥有“高效,高素质的专业团队”时,你可以做一些更加深入的了解——比如这些人是否有风控从业经验,是否学过相关专业,在业界是否获得认可,有没有发表过相关文章等。了解这些“虚名”一方面是对从业人员的资质、身份的确认,一方面是查看对方及其代表的平台的理念是否与自己相符,从而选择与自己更加相合的平台。