实现国际化 国内移动支付产业需“合力”

未央网

8月20日,三星移动支付服务——三星支付(Samsung Pay)正式上线,再次把移动支付推进入大众的视野。在我国移动支付产业链之间已经经历了多年的磨合,在移动支付产业国际化发展的今天,我国移动支付产业还需要一个“合力”。

移动支付产业国际化趋势明显

三星支付不仅支持NFC(近场通讯)方式,还内置磁感应安全传播装置,支持无线技术MST(磁力安全传输技术)方式,如此一来,在没有NFC终端的商店也可使用,扩大了三星支付的使用范围。

当前,全球移动支付商家都在力推自己的移动支付国际化。美国支付巨头贝宝为实现全球化扩张动作频频:2013年8月开始与麦当劳合作布局法国快餐行业,此举可以说是贝宝进军欧洲市场的“第一枪”;2014年11月8日,宣布与租车企业Uber达成合作,并借此东风进入荷兰、意大利等其他欧洲国家;2014年11月27日,贝宝宣布与德国本土点餐支付初创企业Orderbird达成合作,共推签到支付新功能。

台湾中华电信现也已加入亚洲NFC联盟,并与亚洲地区其他知名运营商达成合作,推出跨境NFC支付服务。在国内力争线下移动支付市场的支付宝将业务向海外市场拓展,在韩国、中国香港和中国台湾地区,在部分便利店及连锁商铺,用户可以使用支付宝钱包进行付款,结算金额会以当天的外汇牌价折算成人民币,直接从支付宝账户中进行扣除。支付宝还将在澳大利亚悉尼设立子公司Alipay Australia,为中澳跨境电商发展提供支持。2014年9月,中国移动旗下的中移电商和美国运通公司也宣布战略合作,发力全球范围移动支付。移动支付行业的全球化发展为用户带来了便捷的消费环境,也推动了全球互联网行业的繁荣发展。

国内移动支付产业仍需“合力”

——运营商和金融机构间缺乏深度合作

由于移动支付跨越电信和金融两大行业,银行金融机构和移动运营商在移动支付产业链中都处于核心环节,对产业发展起着关键作用。移动运营商和金融机构从自身利益考虑,都想成为移动支付产业链的主导者,因此移动运营商和金融机构的竞争关系大于合作关系。同时,国内金融管制政策比较严格,对非金融机构经营金融类业务有着严格的控制,给运营商和金融机构的合作带来了阻碍。在目前的产业格局中,无论是银行金融机构主导的移动支付运营还是移动运营商主导的移动支付模式都存在缺陷,在一定程度上影响了移动支付的推广应用。移动运营商和金融机构在实际开展移动支付业务合作方面还有待进一步加强。

——移动支付产业国际化趋势带来新的安全威胁

面对移动支付产业的国际化,我国出台的相关政策还存在一些不足。例如,2014年2月18日人民银行制定的《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》中对于跨境支付业务的支付机构门槛设置较低,只要是上海市注册成立的支付机构以及外地支付机构在自贸区设立的分公司,凡取得互联网支付业务许可的,均可从事该业务。而且网上跨境交易的真实性难以控制。首先,在进出口贸易的经常项目下,跨境交易趋于电子化,很多交易品越来越虚拟化。其次,对于买卖双方在第三方支付平台代理的购、结汇业务的具体情况,银行难以对其真实性进行审核,这就导致部分非法资金在我国境内的流动。再次,我国对第三方支付机构监管也不够成熟,难以对境内外买卖双方的交易真实性进行保障。

——移动支付行业存在监管不明确的问题

2014年8月初,央行发布的《我国移动支付发展现状、问题及政策建议》的报告指出,国家尚未明确由谁统筹规划和监管移动支付产业,引起市场出现多方规划且监管不规范。因此,解决移动支付安全问题亟需明确监管,形成合力。

多方合作才能打通产业链

以日本和韩国为例,日本移动支付由运营商主导,国内金融管制政策宽松,降低了移动运营商进入金融领域的壁垒,运营商与银行合作打通了行业资金链手机厂商、运营商、零售商、金融业、交通业等形成了一个强大的产业联盟,自上而下的产业链保障了移动支付体系的健全。韩国移动支付快速发展的主要原因有三点:一是政府出台了一系列政策为移动支付产业的发展创造了良好条件;二是移动运营商积极推动;三是银行高度重视。手机处理银行业务所需要的花费仅为面对面处理业务费用的 1/5,因此银行纷纷投资移动支付业务,鼓励手机用户更多地使用移动银行,为银行节省大量成本。

此外,还需明确移动近场支付的技术标准,促进企业积极合作,共同分担终端推广成本。以日本电信运营商 NTT DoCoMo公司为例,该公司选择了在日本已有广泛基础的FeiliCa IC(索尼公司推出的非接触式智能卡)技术作为移动支付技术,使得该公司移动支付业务的技术体系构建少走了很多弯路,快速被产业链和用户所接受。相比之下,中国移动却因标准问题与银行业进行了多年博弈,最终以停止2.4GHz技术,采用银联的13.56MHz技术结束,这使得中国移动早期的技术规范以及产业链合作伙伴积累均需推倒重来,浪费了宝贵的发展时间。虽然我国的第三方支付管理办法已经出台,近场支付也已经确立了 13.56MHz的统一标准,但目前仍面临着端口、终端和安全标准等各类技术标准统一的问题。