电子消费详单将在支付大战中起到重要作用

未央网

“几乎没有什么发明像马镫这么简单,但也几乎没有什么发明像马镫这样对历史有如此的催化作用。”-美国科技史学家林恩·怀特

马镫在距今1500多年以前由中国古代鲜卑人发明后,便在欧亚大草原上迅速流传。马镫的发明,使骑兵的双脚有了强劲的支撑点。让人在马上站立起来,将人和马熔铸成为一个一体化的战斗机器。马镫使骑兵战斗力提升五倍,战略地位大大提高,迅速提升了人类战争能力,直接加快了世界社会历史的进程。经过十年发展,支付服务在银行卡收单与在线支付领域的格局已定,并催生了银联支付宝等行业巨头。即将到来的移动支付注定将是一场巨头间激烈的战争,在这场战争中,谁将扮演改变战场格局的马镫角色?

随着移动网络发展和智能手机的普及,移动支付行业呈高速发展态势,业务规模爆发式增长。中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告(2015)》显示, 2014年支付机构共处理互联网支付业务215亿笔,业务金额17万亿元,增幅均超过40%,达到43.5%和90.3%,而移动支付业务更是呈现出爆棚态势,全年共处理移动支付业务153亿笔,同比增长了2倍,金额达到8.24万亿元,比2013年增加5倍之多。面对用户支付习惯的改变,银行卡收单巨头银联系和线上支付老大支付宝已经开始以NFC和二维码为武器短兵相接,争夺移动支付龙头地位;唯一一家拿到移动船票的互联网公司腾讯也跨界而来,挟5亿微信用户抢滩移动支付,希望实现弯道超车。另一方面,虽然支付属于“金融食物链”最底层的汇通业务,与银行存贷业务收益相比,其利润几乎可以忽略不计,但移动支付的入口属性及生态构建能力逐步改变了商业银行对于支付业务的看法,大象们开始笨拙但坚定的向移动支付领域渗透。

如果说对键盘上成长起来的一代人来讲“世界是平的”,对触屏上成长起来的一代人而言“世界是我的”!这标志消费者主权的时代到来。支付服务正在向多元化、服务化、权益化和社交化的方向发展。对移动互联网时代的消费者来说,简单的资金转移已经不能满足他们对支付的需求,他们同时关注与支付相关的服务和权益实现,而且这个过程消费者感觉要爽。对商户与品牌商来说,为了应对移动时代消费者入口多元化,注意力碎片化的变化趋势,也需要有一个能随时直达用户的通道和载体。面对强劲的需求,电子消费详单应运而生,扮演了支付服务的马镫角色。小小的电子消费详单有效连接了用户、商户、发卡行/电子钱包与品牌商,是用户权益与责任的清单,也是实现整体支付的基础。

电子消费详单能够有效保证用户权益不被忽视

首先,电子消费详单包括了用户消费的详细信息,包括商户名称(在哪里),消费金额(花了多少钱),消费明细(具体买了哪些东西或者是吃了什么菜),支付方式(通过刷卡还是电子钱包付的钱)和支付账户(用哪张卡或电子钱包)。与纸质账单相比,电子消费详单易于保存,不存在遗失问题且方便查询,不会因为消费凭据遗失而影响消费者售后维权。在餐饮等某些场景下,消费者在支付前即可获得详单,再在详单上进行支付。在电子消费详单的基础上,可为个人或家庭进行合并账单定制,随时了解购买商品或服务的历史记录(商户,价格),帮助消费者更好的管理自己的消费,更聪明的消费,这些都是保证消费者权益不被忽视的基础。

电子消费详单是能够直达消费者有黏性的连接

由于电子消费详单能够有效保证消费者权益,每次消费行为都会帮助商家与消费者之间产生互动,是能够直达消费者有黏性的连接。支付是一次消费活动的结束,更是另一次消费行为的开始。通过电子消费详单这个载体,商家可以根据用户消费记录量身定制消费权益(自助开发票、免费停车,满减、满返),发放核销优惠券。由于电子消费详单提供了包括单品信息的消费明细,还为品牌商、支付公司、银行卡/电子钱包提供了异业合作的机会,大家可以充分调动各自优势资源为消费者提供更好的服务。

电子消费详单是具有流量分发能力的中间页

移动互联网的碎片化特点导致流量来源极度分散,所有人都在想方设法的获取更多的移动流量,进而获得用户关注。但是,受限于手机屏幕尺寸与移动用户的使用习惯,PC互联网时代的引流方式在移动时代很难奏效,不能与场景结合的广告更多的被看成干扰。即使是微信这样拥有海量流量的超级应用,在给合作伙伴京东和大众点评的导流方面也效果平平。相比之下,支付与交易强相关,高度场景化。用户在消费时养成的找优惠(信息搜寻)、怕受骗(消费核对)的习惯帮助不同来源的消费者关注消费详单,流量聚集效用明显。消费后电子消费详单上与本次消费相关的优惠发放,权益让渡又非常自然的把流量引到了商家和合作伙伴的自有平台。电子消费详单在这个过程中扮演了非常重要的流量分发中间页的角色。

电子消费详单是线下消费大数据的基础

电子支付,尤其是以支付宝为代表的在线支付方式极大的促进了交易活动中商流、物流、资金流和信息流的统一,除了传统支付中实现快捷支付的基本价值外,还创造了信用生成,精准营销和衍生服务等多方面价值,而这一切都依赖于其背后电子商务平台贡献的交易数据。依靠淘宝和天猫平台完整的交易数据,支付宝相继推出了面向卖家的小额信贷服务和面向用户的消费贷款服务。传统银行审批商户信贷服务申请需 要1~3个月,而淘宝卖家贷款最短只要3分钟。截至2013年6月底,淘宝卖家贷款向超过30万 家商户发放累计超过1 000亿元的贷款。精准营销方面,掌握了用户消费明细和支付数据的淘宝成为仅次于百度的国内第二大网络广告公司,2014年营收超过374.8亿元。正是意识到数据的重要性,马云公开宣布“人类正从IT时代走向DT时代”,并认为“阿里巴巴是大数据的红利获得者”,“如果没有数据支持,互联网金融是不可想象的”。

与依托于线上交易平台、拥有完整交易数据的在线支付相比,移动支付服务商很难在线下商户那里拿到与交易对应的消费明细数据,这意味着在线支付阶段已经发展成熟的综合授信,精准营销和衍生服务等成熟模式无法在移动支付中复制,这将极大的影响与数据相关的支付价值的实现。而电子消费详单由于记录了用户在线下消费的详细数据,构成了线下消费大数据的基础。

电子消费详单是构成整体支付的必备要素

随着支付行业的发展,线上线下支付手段越来越多,移动时代多种支付方式会融合在一起形成整体支付。除了包含适用于不同场景的多种支付方式,整体支付还意味着用户在完成支付动作的同时可以获得相应权益,而商家在整体支付的过程中完成了包括用户快服务、品牌精准营销等用户互动。电子消费详单作为交互介质与消费数据基础,是构成整体支付的必备要素。

虽然电子消费详单作用巨大,但受困于线下复杂的系统环境,一直没有快速低成本获取线下交易数据的方案。为了解决这个制约支付发展的难题,北京购阿购技术服务有限公司依托清华大学强大的科研能力,自主研发了具有国家专利的数据采集系统,推出电子消费详单服务,实现了移动支付与实体商业消费数据的无缝连接,作用堪比马镫。在不需改变商家原有系统的情况下,购阿购电子消费详单采集系统能够实时获取到每次交易的明细数据,并具有安装快速,准确率高的特点。已经在多家购物中心,连锁酒店安装,适用率达到100%。购阿购正在与合作伙伴一起,在支付领域掀起一场基于电子消费详单的马镫革命。