P2P坏账率亟需统一标准

未央网

P2P网贷监管细则出台前,有的平台急于寻求资本合作或收购; 有的平台苦于奔波资金存托管; 还有的平台对于经侦调查惶恐不安。

坏账率亟需统一标准 别成为不能说的秘密

从目前统计样本来看,公布坏账率/不良率/逾期率的P2P 网贷平台不足5%。由于P2P网贷投资人对于平台的安全性是高度敏感的,所以行业内大部分平台都选择不公布平台项目标的风险指标,仅仅少数平台敢于去披露。然而,一方面P2P网贷行业内对于贷款风险衡量的口径都不一致;另一方面,从公布的情况来看,P2P网贷平台数据表现普遍优于传统商业银行贷款质量,因而引起诸多质疑声。

首先,规范披露逾期率数据。逾期率是不良率的先行指标,P2P网贷平台作为信息中介,相比与坏账率与不良率,逾期率更为适合作为判断平台项目标的风险的指标。在逾期率的计算上,区别在于分子、分母口径。在分子上,逾期时长定的越久逾期率越低;在分母上,计入贷款量的口径放的越宽,逾期率越低。通过分析银行的逾期率、不良率计算方式,P2P网贷行业逾期率的分子应当明确逾期的期限范围,例如逾期90天以上的借款人未还金额,严格来衡量的话,分母应当为贷款余额,而不是历史累计成交量,通过累计成交量来计算逾期率是没有意义的。

其次,控制新增贷款项目的资产质量,不盲目无序的扩大资产端项目。随着宏观经济承压,我国经济结构调整深入,部分行业和地区的资产质量风险加速暴露。对于不良率集中的行业及地区,比如批发和零售业、制造业,如煤化工、水泥等产能过剩的行业,小微企业聚集区域,平台应当加强贷前审核,提高借款项目审批的前瞻性,控制标的项目金额,降低行业系统性风险的传导。

第三,加强存量贷款项目的审慎管理。设立或优化项目预警后台,科学设置预警指标,对于疑似问题项目尽早介入,早处理,定期进行风险排查。加快逾期/违约项目的清收处置,综合运用催收、诉讼、拍卖等多种清收处置方式,强化问题项目的问责制度,提升清收处置工作效率。

别让逾期率变为P2P网贷行业不能说的秘密,也别让风控流于形式。