P2P行业大佬之间的模式之争

未央网

近年来,P2P平台大量涌现,行业竞争愈演愈烈,不断上演“撕逼大战”。有分析认为,随着优质资产愈加难觅,再加上同质化的P2P运营模式,平台想要可持续发展就需要创新模式,开辟产业细分的巨大市场空间,即使未来“风”走了,也不至于摔下来。

据了解,尽管行业竞争越来越激烈,但新平台仍在不断涌现。网贷之家数据显示,截至今年9月底,我国正常运营的平台已经达到2417家。然而,P2P模式越来越趋同,不少平台缺乏创新意识和创新能力,面临着一条路走到黑的尴尬。随着P2P在中国慢慢成为“红海”,转换思路开辟新的发展模式,势在必行。目前,一些P2P行业的大佬们为了稳住江山,纷纷专注发展战略,积极布局模式创新,开拓细分产业。

一、陆金所:做开放型平台,想当P2P界“天猫”

今年8月,中国平安公开宣布,旗下的陆金所、前海征信将联手打造P2P行业的“人民公社”。这是继7月平安付、万里通合并后的又一轮转型、整合潮。消息一出,震惊业内,“人民公社”是什么?

简而言之,此前剥离辖下P2P小贷业务至普惠业务集群的陆金所,将联合前海征信,打造面向全国P2P机构的开放型平台,向P2P机构输出其产品设计、征信风控、系统平台、催收服务等优势业务和技术。

尽管目前各大P2P平台对“人民公社”还保持着观望的态度,但这并没有影响陆金所的创新愿景。陆金所董事长计葵生表示,“人民公社”还只是陆金所整体开放平台中的一个频道,未来,还将引入更多种类的理财产品,将陆金所打造成为一站式满足各种投资需求的“理财产品超市”+“资产交易平台”。

二、积木盒子与e租宝:P2L与A2P各显“神通”

目前,P2P行业中的融资租赁模式大致分为两种:A2P模式与P2L模式。A2P就是Asset to Peer,翻译过来就是一端是资产,一端是大众。此模式以盘活租赁公司存量资产为基础,把租赁公司应收债权通过网络平台合法地转让给投资者,投资者在互联网金融交易平台完成资产交易,从而实现“融资租赁债权众投”,简而言之就是把融资租赁公司的债权转让给投资人。代表平台:e租宝。有数据显示,从2014年创立,到今年10月20日,e租宝平台累计成交额已突破470亿元。

P2L(Person to Leasing)模式,即融资租赁公司将借款项目发布在P2P平台,从投资者处募集资金,收益由投资者和融资租赁公司共享。该模式是把个人投资者的资金投向融资租赁公司的租赁项目,融资租赁公司通过收取一定的租金(投资人的资金)把某项特定资产出租给承租人(借款人),承租人(借款人)在规定期限内获得该项资产的使用权并支付租金。代表平台:积木盒子。

三、邦帮堂:专注产业细分,建立“园区型O2O模式”

对于严重同质化的P2P行业而言,深挖细分市场以实现差异化竞争,被看作是未来发展方向,有望探索出新“蓝海”。据观察,目前在该领域形成规模的平台不多,其中建立“园区型O2O模式”的邦帮堂比较为人熟知。

据悉,邦帮堂“园区型O2O模式”是基于母公司鑫茂集团旗下各大科技园区资源而形成的一种园区企业与个人之间的融资借贷模式,该模式的风控流程大致为:首先,园区管理处在收到借款企业的借款申请后,将汇总其水、电、物流、采购等物业费用缴纳等历史信息提交给P2P平台;然后,P2P平台将收集借款企业经营、财务、征信等信息,依据相关标准对借款企业进行首次筛选;接下来,平台风控中心、风险委员会及信贷委员会将对通过初筛后的借款企业进行实地调查、评审;审核通过后,通过P2P平台发布标的,借款企业开始募资。

该模式还设有贷后环节,比如,借款企业获得资金后,风控中心将根据园区管理处定期反馈的该企业运营数据进行持续跟踪,即时进行风险预警、信息披露。

邦帮堂董事长寇权介绍,传统的金融是自上而下的,而互联网金融思维的最大特征却是自下而上,因此服务于中小微企业的融资需求,是建立起互联网金融平台生存的最大法网。相对于很多平台追求短期的利益,邦帮堂更看重长期的发展。未来的互联网金融将会是一个多头行业,甚至将逐渐形成一种金融的生态圈,而且是一种小额、分散且多角度的生态圈。

四、红岭创投:转型“类银行模式”,涉足大额融资

在P2P借贷行业里,红岭创投可能是最不按常理出牌的一家平台。它最早提出“本金先行垫付”、最先尝试债权+股权投资、去年又高调宣布转型“类银行模式”全面挺进大额融资业务。