P2P平台的“熟人借贷”生意靠谱吗?

未央网

向朋友借钱,张不开口,怕被拒绝,怕丢面子;借钱给朋友,也不好意思拒绝,不好意思要利息,到期也不好意思催着还……那么,如果有一个网络平台能帮你把钱借给朋友,能收利息还能帮着催账,也能帮你体面地向朋友借钱,你会用吗?

最近,一批网贷平台将目光瞄准了熟人圈子,与传统P2P平台的大数据征信不同,这种模式更多的是依靠熟人之间的信任。

向朋友借钱利率自己定

大家熟悉的传统P2P平台,都是把钱通过平台贷给陌生人。但是,今年来陆续上线的熟信、好有钱、借贷宝、友借友还等熟人借贷平台,却专门做熟人之间的生意。

近日,笔者下载体验了三个平台。注册登录后,系统自动扫描通讯录好友,发现有十几人已是平台用户,点击“我要借钱”,输入金额、年利率、还款日期、借款用途等信息提交后,就能向好友们发起借钱了。平台将自动生成电子合同,大额借款还会录制视频留存取证。

至于利息和还款日期,都由借款人自由设置,年利率范围为0-36%,还款期限不超过10年。

借款项目发布后,好友会根据对借款人信用的了解以及收益水平等,决定要不要借钱。笔者发现,熟人借贷多采用单方匿名的模式,借款人实名,出借人匿名,也就是说,出借人可以看到是谁要借钱,但借款人并不知道是哪个好友把钱借给了自己。

风控成噱头失信成本低

可以体面借钱,可以放贷收息,对于熟人借贷这一新模式,多数人却持观望态度。白领陈女士说,“谁说通讯录里的人一定是熟人,有的可能都没见过,借钱给他们我不放心。”

这些借贷平台多表示,其风控来自好友的个人信用。“一个人对朋友的信用程度、还款能力更为了解,这也大大降低了到期不还的风险。”此外,如果发生违约,平台会将违约人的信息推送给其他好友,让其信用破产,“相信没有人会因为一笔借款而失去一个朋友圈。”好有钱创始人徐明星认为。

不过,在武汉一家国资P2P风控负责人看来,熟人借贷的风控模式噱头意义更多。“所谓的风控只是让你用自己的友情去进行催收,或者帮你列出个黑名单。熟人借贷是建立在感性信任关系上的,而非理性的信用体系。”

他表示,目前社交软件里所谓的朋友,很少是知根知底的,有很多甚至都没有见过面,可见借贷风险无法控制。此外,发生逾期不还后,借贷平台也只是公布借款人违约的信息,“这对于借款人来说失信的成本较低,风控较为薄弱”。