雷军:谁是下一只站在风口上的猪

未央网

最近不论是坊间还是网络上都流行这样一句话:无商不富,无股权不大富。在金融市场,风起来了,猪都可以飞上天。那么谁将是下一只站在风口上的猪?

纵观世界,大家耳熟能详的美国股神巴菲特、索罗斯、还有软银的孙正义等,无不是主要靠股权投资获得了丰厚的回报,虽然这里面有些投机的成分,但在金融市场里面,投资只有正确与否,却从来不排斥投机。中国排名前100名的富豪,没有一个不是靠原始股权投资致富。

美国股神巴菲特说过: 做你没做过的事情叫成长,做你不愿意做的事情叫改变,做你不敢做的事情叫突破。巴菲特自己正是靠着这样非凡的胆识和卓越的远见睿智地投资,他的财富积累都是通过产权和股权投资来实现的,他是可口可乐、华盛顿邮报、高盛、强生、IBM等几大世界著名企业的大股东,身价667亿美元。索罗斯虽然更多的是博弈于二级市场,但其独到的“羊群效应”一直是众多投资者津津称道、乐此不疲的主题,就是到了今天的互联网金融时代,投资者与市场之间的互动影响正在全面地演化成通过互联网来实现,这种“反射性”以互联网作为媒介来互动必将更容易也更快捷地产生出巨大的群体影响力,从而将人们过去不太熟悉的一些互联网金融业务,比如股权众筹等演变成为具有主导地位的投资观念。

2005年,百度在美国上市,据说它的股东里面由此有7人成为亿万富翁、成为千万富翁有上百人,还有数量更多的人成为百万富翁,他们中多数几年前还是学生,这些年轻人就是因为在百度的起步阶段,用大家筹措的资金(专业术语叫众筹)办起了百度,而正是这个不经意的股权投资彻底改变了他们自己未来的人生。

2014年,阿里巴巴在美国上市,软银十几年前投资阿里的回报率竟达空前的2800倍。但这只是空前,一定不会是绝后。很多人不禁会想,十几年前如果我们也有机会,把手头的一些闲钱投资了阿里,由此拥有了阿里的那么一点点股权,那么今天的我们肯定就会有完全不一样的人生了。只可惜我们当时没有这样的机会和渠道,所以今天看来也只是一个梦想。

如果这只是一个梦想,那么今天这个梦想就有变成现实的机会。股权众筹——已经实实在在地摆在了我们每一个人的面前!什么是股权众筹?仅从字面上来理解都很容易,股权就不解释了,众筹(crowd funding)就是大众筹集资金的意思。说白了就是指,一个新兴公司在起步阶段或发展初期,由于迫切需要启动和运作资金,所以出让公司一定比例的股份,面向普通投资者,投资者通过出资入股公司,获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作股权众筹。

除了股权众筹,互联网金融的另外一个主要业务是P2P网贷,又称点对点信贷。通过P2P网络融资平台,借款人向平台申请贷款。平台对借款人的信息进行确认后,公布在平台上。出借人了解对方的身份信息、信用信息后,通过平台对借款人提供小额贷款,获得投资回报。投资者所获得的收益也比银行存款高出许多,一般年化收益都超过10%,高的甚至超过20%。如果要在此类平台上贷款,借款成本大多高于银行借款,一般以短期借款为主。一般而言,P2P平台只提供各种有利于交易双方的服务,不参与交易行为。

21世纪是高科技的时代,是互联网的时代。高科技和互联网的飞速发展,把我们以前可望而不可极的梦想变成了现实。如今互联网金融的各种业务,如P2P网贷、股权众筹,已经悄然来到我们每一个人的身边。 过去,VC(创业投资)、PE(私募股权投资)、天使投资这样的名词离普通平民非常遥远,它们都是那些有资本、有实力的富豪大佬和金融投资机构才能玩得起的游戏。但现在股权众筹平台让创投走下了神坛,我们只要花几千几万加元,就能和知名VC、PE、天使投资人投资一样的项目。任何一介平民都可以借助互联网金融机构的网上交易平台,对那些新兴的、高科技的、有发展前景的、将会是高速成长的产业,在他们的起步和初始发展阶段进行中小规模的投资,拥有他们的股权、成为他们的股东。几年或者十几年以后,这些现在还不起眼的中小企业,说不定就长成了阿里巴巴那样的参天大树,到那个时候我们的投资回报率自然可想而知。因此未来10年,联网金融将是普通投资者最应该关注的投资领域,也是最容易获取成功的捷径。

加拿大目前有正在筹备中的互联网金融投资平台LendingFirst ,美国的P2P网贷业务平台LendingClub和Prosper已经把网贷业务延伸到加拿大。而且加拿大的优势在于金融监管方面的法律法规极其健全,这就为广大投资者的投资合法性和安全性提供了严格有效的法律保障,大家完全不必担心象国内那样被忽悠,一不小心就落入什么非法集资案件里面。为了进一步放宽对债权投资人的限制,目前加拿大已有两个相关法律获得批准或正在积极筹措之中,一个是创业公司豁免,一个是众筹豁免。创业公司豁免允许小公司每年从公众募集500,000加元,单次募集不超过250,000加元,个人单次投资不超过1500加元。众筹豁免允许筹措者一年众筹数额不超过1500,000加元,个人单次投资不超过2500加元,个人年投资不超过10,000加元。强有力的法律法规保障才会让任何人都敢于也乐于参与其中,享受投资的快感和惊喜的回报。

移民到加拿大的人都说,好山好水好无聊。的确加拿大的生活比较平淡,加上第一代移民由于语言,教育,成长背景,甚至是种族方面的那个看不见的天花板的存在,心里或多或少都会有些失落。这其中不工作的,每天不知如何打发无聊的时间;工作的却大多干的是国内民工才会干的活,心中难免不平。而投资行为在国人看来还是比较高、大、上的事情,只是担心被忽悠了,怕投不好钱就打了水漂。好在加拿大只要不是民间的非法集资,不管是通过实体银行这样的金融机构,还是通过互联网金融机构,任何正规的投资行为都受法律保护。关键是我们通过这样的并不很大的投资行为(单笔才一两千加元,真的不能算多),就会逐步学习和了解加拿大的相关法律法规,公司企业的投资运作,经营的方式方法,甚至是财会税务等等各方面的细节你都会不由自主地去关注,因为你的投入在里面,你不可能也做不到放任不管。而在这个过程中,你不知不觉就融入了加拿大社会,丰富了生活愉悦了内心,同时还多了一份美妙的憧憬,因为真的说不好你投资的哪个企业会给你一份意想不到的意外和惊喜。

有经济学家认为:股权众筹是众筹融资里具有很强金融属性的模式,有可能改变行业规则,进而诞生新的商业模式和商业巨头。加拿大的互联网金融公司,象西岸温哥华的 LendingFirst,以及美国的LendingClub和Prosper,会不会是这种模式的受益者,让我们拭目以待。 但他们提供的股权众筹互联网平台,为投融资双方服务,一头是融资方,可以在平台进行项目展示,平台还可提供大数据服务,进行评估、跟踪管理等。另一头是投资机构或个人,平台可以提供约谈服务等,对投资者来讲非常的方便快捷。十几年前阿里巴巴起步之时,很多人在观望,也有人在嘲笑,当然也会有人想投资,但那时的问题在于你即便看好它想投资也找不到门路,因为你不知道也不认识马云,你也不可能象现在这样通过互联网对一个公司各方面的情况有非常深入细致的全面了解。今天,加拿大要复苏经济走出低谷,千百万个机会即将应运而生,我们不应再错过这样的天赐良机。股权众筹用互联网模式来颠覆传统风投模式,给每一个平民提供了参与游戏的机会,让我们再次引用巴菲特的那句话来互勉:“ 做你没做过的事情叫成长,做你不愿意做的事情叫改变,做你不敢做的事情叫突破”。今天,“羊群效应”已经在股权众筹这个业务上产生,因此不少业内人士判断,股权众筹从2015年开始必定会迎来爆发式增长而一飞冲天。