“三马”联手试水互联网车险 行业格局突变

未央网

“三马”联手设立的众安保险,最近可谓赚足眼球。获批百亿投资型财险产品销售资质的余波尚未散去,这回又联手股东中国平安“杀入”互联网车险,近日高调推出国内首个互联网车险品牌“保骉”。这也是国内首个以O2O合作共保模式推出的互联网车险。

这一联手的背后,因突破了传统车险定价模式,而被解读为车险费改后的首个“互联网+”样本。裹挟着成本低、定价准等能量,互联网车险业务的开启,无疑令本就激烈的车险市场竞争态势再添变数。

车险定价模式之变

目前在互联网渠道销售的车险产品琳琅满目,众安何来底气自称“首个互联网车险品牌”。究其原因,保骉车险的出现,意味着车险费改中关键的“车险定价模式之变”开始真正落地实施。

为业内所熟知的是,传统的车险定价模式是以新车购置价、车龄、座位数等因素为核心。而据众安与平安的管理层介绍,保骉车险提出了多维度因子定价概念:即在自主核保因子中,尝试引入更多的维度(区域、家庭、信用、驾驶习惯、行车历史等)对车险进行定价。

这种多维度定价模式的出现,得以依赖于双方既有的大数据资源。众安的强项在于对互联网业务海量、碎片化、高频的应对,但在线下理赔服务、车险客户数据积累方面存有劣势,但这恰是中国平安的优势所在。

车险产业链重构

对行业而言,众安与平安的这次联手,不止是打破眼下激战正酣的车险市场竞争格局,更进一步或会重构国内整个车险产业链。

这并非危言耸听。之所以能根据车主的驾驶行为习惯、用车频次及程度来进行车险差异化定价,主要是依靠OBD(车载诊断系统)、ADAS(高级驾驶辅助系统)等科技和移动互联技术。

在业内专家看来,互联网车险中最重要的就是数据的获取。而UBI(以驾驶习惯为基础的定价模式)等就是基于硬件设备的创新及模型的优化,未来甚至能精细到在极端天气时提前给车主各种安全的建议,最终带来车险赔付率的降低。

值得一提的是,技术创新甚至还将扩展车险相关业务的外延,衍生出新形态的保险服务。据众安的管理层透露,保骉车险在未来将成为开放式的全方位车险服务平台,对接不同的互联网场景,并根据不同的场景需求开发出更多的保险产品,构造整合线上线下服务的车险产业链。同时,通过嵌入场景的营销方式,将车险与碎片化保险相结合,实现保险业务和金融业务的有机整合。