P2P靠征信做风控,靠谱吗?

未央网

日前,央行结束了对第一批民营征信机构的二次验收。也有不少的机构跃跃欲试想要申请个人征信牌照。

有人乐观表示此举预示有序“开闸”,行业的发展情景客观;但也有人认为行业依靠征信来取得风控上的突破还要面临相当大的挑战,难度很大。

那么,P2P网贷征信到底难在哪里呢?

从数据源上看,实现互联互通难。

不论是电商机构,金融机构还是其他信息机构,其数据都是征信大数据中的一隅,无法全面覆盖和反映征信的整体。所带来的问题就是,在征信的有效性和可参考性方面,价值几何本身就是个大问题

因此,客观上需要政府从宏观层面,整合、协调,实现数据的互联互通和综合利用。

从征信机构运营看,打破利益藩篱难。

撇开国有征信机构,民营机构征信执照积极性很高,但都是基于自身数据打造征信生态圈。因为征信业务涉及到核心的数据分享和交叉比对,这属于机构的核心竞争力。所以,短期来看,各巨头之间合作的可能性不是很大。

如何打破机构之间的利益藩篱,平衡机构之间的利益诉求,将征信数据的效用最大化,是一个既现实又重大的问题。

从征信效用看,满足个性化需求难。

以银行征信为例,其征信和风控体系是以资产和应收债权为核心的,而金额也往往是成百千万计。

目前在互联网领域的征信分析千差万别,很难银行业自身数据收集和分析体系相匹配。互联网平台有时会很难接纳银行出具的征信服务报告,除非是银行体系内有专门针对互联网平台而研发的信贷类产品。

业内人士表示,利用大数据征信来助力平台风控突破势在必行,但是就目前来说,还有不小的阻碍。平台还是以稳健发展为主,健全自身打好基础。