P2P网贷催收:用互联网思维提升贷后管理

未央网

作为P2P网贷风控的重要一环,逾期款项催收一直以来在业界讳忌莫深。各家平台多不愿提及坏账率,且逾款催收的方式往往拿不上台面。有业内人士表示,以往简单粗暴的催收模式已无法满足P2P网贷行业发展需求,如何利用互联网技术提高催收效率亟待思考。

北京一家网贷平台负责人表示,当前行业发展面临两大压力。一方面,经济下行背景下,行业对于优质融资资产项目端的需求更加迫切,遭遇到“资产荒”。另一方面,金融风险具有滞后性,在经历几轮完整借贷周期后,今年以来P2P网贷行业的坏账率高于过去两年。

“催收通俗讲就是催债,这不是P2P网贷的专利,金融行业发展以来催收现象一直存在,只不过此前在方式上简单粗暴,被认为‘黑手套干黑活’拿不上台面。但实则,催收是不良资产的处置、管理,能够为金融机构设计风险制度提供实践检验,降低坏账率。”他说。

有P2P平台风控人士透露,目前具有一定规模或是传统小贷公司出身的P2P平台,一般都有自己的催收团队,人数在10-20人左右。平台自己催不回来的单子,也会外包。外包费用大概按照催收金额的30%收取。多数小平台催收业务都是外包,但效果较差,还容易导致平台重审核、轻贷后管理,一条腿长、一条腿短。

共鸣科技CEO陆雨泉表示,传统催收公司在三方面发展受限。首先是区域受限,其多是扎根某个特定的熟悉区域,凭借地域优势开展业务;其次是业务规模受限,反映在企业“拿活儿”能力上,特定区域业务总量有限;第三是企业议价能力脆弱,传统催收公司较为分散,缺乏与上游方讨价还价的能力。

陆雨泉认为,上述劣势也让传统催收公司不能满足P2P网贷行业的服务需求。P2P平台很少和某一家催收公司单独签署合同,这样覆盖范围太小。但也不能在每个区域都与本地催收公司签约,那样付出的管理成本和精力太大。

“改变催收的一定是互联网手段。”上述北京P2P平台负责人表示,随着互联网金融迅猛发展,传统催收业务已很难满足其发展要求。如何利用互联网思维和技术激发催收能力,转为“白手套干黑活”,亟待思考。

陆雨泉认为,通过建立平台进行资源整合,不仅能够改变催收行业分散的现状,还能够通过众包形式为催收公司供应业务来源,提供法律支持等服务,减少雇佣双方的争议。

“通过建立平台可以联合众多线下催收公司,形成上下游伙伴关系,减轻下游企业‘拿活儿’压力,形成利益共同体。避免诸如款项是借款人主动回款还是催债公司工作成果间的扯皮。”他说。

陆雨泉表示,催款业务核心是找到借款人,一般而言失联借款人连续6个月不还款情况下,通过下线催收回款概率只有1%。而互联网大数据技术的应用,为提高催收概率提供了可能性。

“电商交易数据、基于用户授权的APP数据等都为定位借款人提供了便捷,此外有些平台借款时,也会要求借款方提供更为具体的联系渠道。但催收业务的红线是不能侵犯借款人的个人隐私,骚扰其亲属和朋友。”他说。