共享金融:互联网金融下一站

未央网

从2013年阿里巴巴提出“余额宝”开始,“互联网金融”的概念迅速蔓延。2014年,网络支付、网上理财、股权众筹、金融信息平台服务等快速发展,出现互联网金融热,大量资本和人才流入互联网金融行业;2015年,国家提出要推动“互联网+”行动计划,金融与互联网将走向更深层次的融合式发展。未来互联网金融的发展方向,是以大数据为武器,实现共享金融。

互联网金融发展亟需升级

目前,我国仍处在互联网应用阶段,对现有金融格局、金融体系和监管并没有造成大的冲击,把互联网作为应用工具,运用互联网技术对金融创新和改良具有重要意义,但缺乏革命性和颠覆性的冲击力。互联网金融的野蛮生长、争抢地盘,注重眼前利益会使整个金融行业停滞不前、缺乏动力,随着金融业不断发展,未来的金融机构将是小而精而专,现有的大而全而散的金融“托拉斯”也将面临更大挑战。因此,互联网金融的重心应放在互联网上,打好互联网的基础后再来改造传统产业,就有可能形成突破。

互联网金融发展的突破点

乐视控股高级副总裁、乐视金融CEO王永利在出席“2015中国互联网金融高峰论坛”时表示,互联网金融的本质是金融,金融的本质首先是把社会闲置的资源转移到需要的地方去,创造出更多的价值。互联网金融的发展,支付是基础,平台是核心,大资管是目标,而要使整个互联网金融的发展有所突破,必须从支付、平台、资管三大方面加以把握。

互联网金融升级发展最有可能的突破点有两个。一是实现网上开立存款账户,打造真正的网上银行,打破网上金融(特别是收付清算)对线下金融的过度依赖,形成独立的互联网金融体系(这需要解决客户网上开户的身份验证,如eID等,完善相关的法律法规),并满足存款实名制、资金可追溯以及反洗钱、反恐融资等要求。二是打破现有的金融分割,打造超级互联网金融平台(金融“天猫”或“淘宝”),使各个金融机构和客户、各种金融业务或产品都可以在平台上开展交易,并促进平台化财富管理(大资管)的发展。

完成突破点需要以大数据为武器

“未来真正有价值的可能不再是我们看到的实物财富,因为这些东西是有生命周期的。真正时间越长越有价值的是大数据。”王永利表示:“不管是实现网上开立存款账户还是打造金融产品分销和买卖的超级互联网金融平台,都离不开大数据的支持,大数据是用来分析客户的。而互联网金融的要义正是以客户为中心,提供全面的服务,实现信息流、实物流、资金流等的‘多流合一’,金融融入场景,形成多维度全面反映客户行为习性的大数据。”

大数据的应用是互联网金融平台较传统金融机构一个较为明显的优势,传统金融业也应积极寻求合作伙伴,包括产业链龙头企业、互联网平台公司和其他金融机构等,打造经济和金融紧密相连的平台生态体系,形成有效共享的“大数据”,实现优势互补、资源共享和合作共赢。

互联网金融发展的更高目标:共享金融

互联网技术是不断进步的,互联网金融也会有更高层次的发展。互联网金融发展的下一站,是超级金融平台进一步与电商交易平台、公共服务互联网平台的不断融合,金融资源的供需个体通过云计算、大数据、物联网、移动互联网构筑的现代信息技术平台实现金融资源与服务的直接交易,实现共享金融。“共享金融”包括三个层次:居民、企业等金融资源的供求个体间的金融共享;居民、企业等金融资源的供求个体与金融机构间的金融共享;金融机构间的金融共享,包括同业的和跨业的。共享金融涵盖了金融市场化、金融服务实体、互联网金融、普惠金融等一系列金融演进方向和理念,也是适应后工业时代和消费者主权社会特点的“小、众、美”金融。与当前的互联网金融相比,共享金融更体现了长期、深层的金融模式与功能变革。