卓达和3M骗局的预警

未央网

最近金融领域发生了几个热点事件,一个是2.88亿元工行存款被冻结,一个是卓达34%高息揽储,还有一个是MMM互助金融月息30%传销骗局,仔细研究这些事件细节后,我们发现其实背后都是一个特征,那就是高息风险。

金融行业的每个细分领域都有基本的利率基准,银行存款基准上下浮动10%,p2p正常收益也就是10%左右,这是市场长期自然优化的结果。所以当你遇到脱离正常范围的收益时,要保持警惕,最好别去尝试,俗话说,不懂的东西别碰,看不明白的收益别投资。在甘肃工行存款冻结事件中,银行贴息3%,4%,这是相当于正常利率上浮100%,这么高的收益谁来支付利息?银行人员正常为了冲量,会在月末,季末,年中,年末进行揽存大战,可那贴息也就是一两天,因为这个补贴的利息需要银行内部用揽储来的收入去支付的,多一天利息收入都以几十万元,上百万元计,而工行那个事件受害者存的都是一年贴息,一年光贴息就千万元,这么大的费用谁来出?谁能确定出,储户都是未知的,因此存款风险极大。

MMM互助金融骗局也一样,月息30%,通过发展下线来维持,许诺高回报和高抽成,没有经政府核准的公司组织,只有一个复杂无比的网站,这一切如果能理性的想想,不是非法传销的骗局是什么,跟前段时间诈骗中国投资者上百亿元的聚宝金融是同样的性质和模式。可为什么很多人还要趋之若鹜的参与呢,甚至下血本投资呢,我问过一些人,他们都抱着侥幸心理,觉得赚一把就跑,都无比自信的觉得自己不是那最后一棒。

再说到卓达,想起去年去卓达售楼大厅的盛况。上百人排队围着服务窗口,卓达的服务窗口类似银行服务柜台,一排近10个,现场有很多销售人员,但不是销售房子,而是做理财顾问,以抵押房子借款的形式来让大家做理财。更牛的是,抵押房子还不是一对一抵押,而是一房多抵(当然现在据说连房子都不抵了)。一帮人,以老年人为主,在石家庄的服务大厅里,对着卓达的楼盘图或宣传单,听销售兼理财顾问描绘天津武清等地拟开发的楼盘如何的值钱,买卓达的理财如何的有保障。那场景,以至于我都觉得,卓达是中国把地产=金融融会贯通并实践的最好的开发商。

其实,比较一下卓达在房地产行业的地位和其理财产品的收益,就可以发现收益的不合理。在2015中国房地产500强排行榜中,卓达集团仅排行第267位,但相比各大地产巨头通过金融机构发行的理财产品利息,卓达集团的理财产品收益率着实高的离谱。如万达的“稳赚1号”,预期收益率也只有12%左右,万科的资金募集成本更低,鹏华前海万科REITs募集上限30亿元,预计年化收益率仅7%-8%。而卓达的收益,尽管按照不同的资金量,该理财产品的收益率也不一样,但总体水平相当高,5万元的收益率有28%,500万以上资金的收益率则有34%。这样的收益对于一个年销售收入几百亿元、利润率仅为10%左右的中型房地产商无疑是不可长期承受的,所以出事是早晚的。

总而言之,我们投资者都需要明白一点:高息要谨慎!请远离高息!这里的高息是相对于同类产品的标准。高息所代表的高风险目前已不仅仅是利息收不回来或者本金逾期,有可能还没等到产品到期,发行方就出现问题了,血本无归。高息面前,也不要心存侥幸,在目前整体经济不好的情况下,高息背后大概率会是负债累累或者骗局。咱们投资者也需要明白,不管多大的机构,只要产品收益率超出正常范围,都是值得怀疑的。我们投资者选择理财产品,还是需要关注信息披露的透明度,借款主体的真实还款能力,以及产品的真正保障措施等等这些基本的偿付能力信息,切不可被一些虚的规模、超高利息等等所遮掩了理性的思考。