银行?BAT?谁是互联网金融的中流砥柱

未央网

互联网金融的洪流,似乎已经从以P2P网络借贷平台跑路,转为传统金融机构改进升级、互联网企业积极进军金融业。作为行业观察者,我们也发现银行为首的金融机构已经有所动作,互联网企业也不断向金融牌照发起冲刺。那么,到底谁会笑到最后?真正的融合什么时候出现呢?

前几日参加了某大型报社的亚洲金融论坛,飒姐主持圆桌讨论,一共六位嘉宾,现场开撕,场面热闹,金融出身的朋友认为IT出身的朋友不懂风控,介入金融属于找死;IT出身的朋友咬住自己符合政策和潮流,是互联网金融的主力军。眼见三位嘉宾加入撕X,作为主持人不得不出来正本清源,持牌机构和非持牌机构的作用和法律定位不同,各执一词的本质还是因为出发点不同,价值排序和评价体系不同。无论金融还是互联网,都是手段也都同时是目的,并没有谁高雅谁低贱。

基于这样的理念,我们赞同浙商银行行长助理吴建伟先生的观点:互联网金融时代,是互相学习的时代,比的是学习能力。也就是说,无论传统金融机构,抑或者互联网企业,都需要向对方学习,互联网金融这台新车,需要采用新理念设计,采购过硬的装备配置,有严格质检,方能上路。而且道路也要清障,需要把土路改造成省道,逐步建设为国道。我们观察到,某些银行推出了非常有意思的金融服务,比如:储户的活期存款,自动购买货币基金,在需要支出时,无需手续即可在ATM取现,我们认为这种服务方便实用,但似乎只有银行才能做到,这就是传统银行的优势。再比如:银行收到票据后,将票据化在资金池里,大拆小,小凑大,中间博取利润,然后分成给金融消费者,因为有银行牌照,合法拥有资金池,似乎可以做出更多花样。

而对于互联网企业而言,竞争采取的方式似乎更加彻底。我们发现“互联网精神”本身就颠覆传统价值观,是IT基因带来对生产关系的打破和对个体人性的尊重。飒姐在参加某网第二届信贷员大会时发现,以往不被重视的银行普通员工、信托员工、保险经纪人、民间借贷参与人,已经为互联网企业所用,形成了广义信贷行业的“滴滴打车”,去中心化的理念跃然而出,我们随机与几位信贷员聊天,他们似乎很兴奋,认为自己摆脱了旧有体制的束缚,成为半个自由职业者,而且他们觉得自己被重视,很愿意合作拿单。

诚然,面对“筹集资金成本上升”与“可投资资产收益率下降”,互联网金融的日子过得艰难。11月28日百信银行召开发布会,将在直销银行领域大展拳脚,作为行内最早研究直销银行法律问题的团队,我们非常关注互联网基因与传统金融基因的结合,不再落入俗套地转为:传统金融产品通过互联网渠道销售,而是真正地将金融牌照给予的法律优势用活,合法资金池如何成为魔术师,我们非常期待。如果把“尊重、个性、解放生产力”等互联网的优势,在金融服务中发挥到极致,那当真是个美好的时代。

总之,不要再说谁是行业的中流砥柱,在动态的世界里,下一站永远是未知。对于银行或者BAT或者P2P平台来说,我们能做的只有努力学习,提供更好的金融产品和服务,金融消费者的眼睛是雪亮的,他们看清楚了,就会用脚投票。为人民服务,GOOD LUCK!