《2015中国电子银行调查报告》:安全问题是直销银行首要问题

未央网

2015年12月3日,由中国金融认证中心(CFCA)举办的以”互联网+银行的未来”为主题的第十一届中国电子银行年会在北京举行。近两百位商业银行电子银行的负责人莅临此次年会,就”互联网银行的未来”、”探路网络金融发展”、”如何打造移动金融生态圈”等话题展开了深入交流和探讨。未央网对本次会议进行全程报道。

中国金融认证中心(CFCA)副总经理王梅在本次年会上对《2015中国电子银行调查报告》进行了详细解读,主要包括四个部分:2015年个人电子银行的调查情况;2015年企业电子银行调查;电子银行评测;直销银行用户使用行为研究。

交易场景的移动化导致个人网银交易用户下降

王梅介绍到,数据显示个人网上银行发展连续四年呈线性增长趋势。个人网银活跃用户比例与2014年相比没有太大的变化,但交易用户比例比2013年和2014年有一些大幅度下降。主要因素是有交易场景的移动化,PC端交易需求逐步降低,用户偏好使用更便捷的第三方支付等等。同时有62%的个人网银新开户的用户会开通专业版的个人网银。个人网银新开户中主要使用二代U盾,同时也有手机动态绑定、短信认证。

手机银行发展趋势明显

调查显示,2015年全国个人手机银行用户比例是32%,比2014年增长了14.5个百分点,同比增长81%。根据创新扩散理论,手机银行已经跨越了起飞点,进入了快速扩散阶段。研究推测,主要是因为手机银行查询版或只查询的这类用户骤增,拉低了相应用户的比例。不使用手机银行的用户最主要原因是担心安全问题,占不适用原因的63%。用户选择手机银行发现一旦用了手机银行以后,就会将业务查询、简单一些小额的业务,需要外出办理业务都转到手机银行上,这也是我们看到金融业务移动化趋势明显的一个特征。

中产阶层用户多

调查结果发现,直销银行用户属性方面,主要是26-40岁,具有大学学历、中等收入的小白领,就是家庭月可支配收入在5000元-10000元人群,这一类占比比较高,还有中层管理人员。从用户认知和心理方面看,主要看中的是直销银行的方便性和收益率相对较高。从网络新闻渠道了解信息;不用去银行,可以直接办理业务。

直销银行产品优势明显,业务操作有完善空间

直销银行的优点,与余额宝等相比,利率较高,提息快、存取方便、到账快、门槛低,手机可以随时随地操作。不足主要包括不是所有的全部银行都能绑定,理财产品还不够丰富,有一些安全性顾虑,如手机丢了怎么办?希望对操作或到期都有短信提示,开户方式要简便,易于接受,同时在开户过程中需要专业人员进行指导。

直销银行大行品牌认知和规模优势明显,地方性小行流程和技术有上升空间

调查发现,全国性大行方面优点是品牌认知度高,用户使用率高,用户绑卡环节比较简便;地方性小行,城商行注册环节很简洁、方便,营销活动丰富,有吸引力,产品利率高,竞争力强。不足方面,全国性大行主要包括产品缺乏创新、利率普遍不是很高,部分大行注册过程比较繁琐,营销活动领取设置条件比较多,不是很方便;城商行品牌认知度相对大行比较低,城商行绑卡环节上设置有些繁琐。希望能够维持高利率、高收益;希望在使用上能够更方便、快捷,理财产品更丰富,同时能够整合一些信用功能,要跟生活息息相关的服务能够结合的更好,能够达到更好的方便。

安全问题是直销银行首要问题

王梅表示,目前直销银行处于初期发展阶段,将来还会面临很多各种各样的一些问题,安全问题可能是最为明显的,有14.1%的用户在使用直销银行过程中发生过个人信息泄露或资金遗失现象。由于安全性,所以我们要想办法解决信息安全问题,主要是研发一些更高级别的安全措施,尤其是在电子认证、身份识别方面需求比较明显。

线上线下相结合推广直销银行

在直销银行推广模式方面,普遍认为线上线下相结合是比较好的,线上可以通过银行官网、公众账号,同时也可以寻求合作网站,线上开户以及消费的优惠、积分等方面。线下推广建议可以在商圈、社区开展营销活动,利用开户送小礼品、返现金等等,同时也希望发展一些线下网点,如社区网点。

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