丁蔚:未来金融呈现新趋势

未央网

2015年12月3日,由中国金融认证中心(CFCA)举办的以”互联网+银行的未来”为主题的第十一届中国电子银行年会在北京举行。近两百位商业银行电子银行的负责人莅临此次年会,就”互联网银行的未来”、”探路网络金融发展”、”如何打造移动金融生态圈”等话题展开了深入交流和探讨。未央网对本次会议进行全程报道。

浦发银行电子银行部总经理丁蔚做了主题演讲,她表示,随着我国经济步入新常态,利率市场化基本完成,银行固有的经营模式也走到了转型升级的十字路口。同时,互联网金融带来了新的冲击,越来越多”围墙外”的企业从事存、贷、汇等传统金融业务;第三方支付削弱了银行对用户行为信息的了解和掌握;互联经济的开放性,也给商业银行的风控能力提出了更高的要求。

她认为,在大数据、云计算、移动互联等新一代互联网技术的推动下,经济社会发展已全面融入数字化、移动化浪潮,未来金融正呈现出新的趋势。

一是互联网成为用户实现生活需求的首选,金融服务要”无感式”融入生活场景的交易环节,越来越趋于场景化;

二是企业的制造与贸易的”互联网+”加快,公司客户价值链加速线上化,各行各业加速平台化,银行的公司金融需要融入这一经营趋势;

三是”轻型银行”成为发展方向,线下网点向”小型化、专业化、智能化”的营销型转变,线上渠道向功能化、交易型方向发展,并将发挥协同效用;

四是数据经营将成为核心竞争力,金融创新将越来越基于用户资产、交易和行为等多维度数据的收集、加工和应用。

以下是演讲实录:

丁蔚:各位嘉宾,大家下午好!过去的十几年里,商业银行获得了稳定快速的增长。随着我国经济步入新常态,利率市场化基本完成,银行固有的经营模式也走到了转型升级的十字路口。同时,互联网金融带来了新的冲击,越来越多”围墙外”的企业从事存、贷、汇等传统金融业务;第三方支付削弱了银行对用户行为信息的了解和掌握;互联经济的开放性,也给商业银行的风控能力提出了更高的要求。打个比方,就像我们每个人由童年期到成年期一样,商业银行正经历着新的成长烦恼。

但新常态经济下,产业转型升级不断加快,新的增长动力正在孕育形成,在大数据、云计算、移动互联等新一代互联网技术的推动下,经济社会发展已全面融入数字化、移动化浪潮,未来金融正呈现出新的趋势。

一是互联网成为用户实现生活需求的首选,金融服务要”无感式”融入生活场景的交易环节,越来越趋于场景化;二是企业的制造与贸易的”互联网+”加快,公司客户价值链加速线上化,各行各业加速平台化,银行的公司金融需要融入这一经营趋势;三是”轻型银行”成为发展方向,线下网点向”小型化、专业化、智能化”的营销型转变,线上渠道向功能化、交易型方向发展,并将发挥协同效用;四是数据经营将成为核心竞争力,金融创新将越来越基于用户资产、交易和行为等多维度数据的收集、加工和应用。

这些新趋势将为商业银行的转型发展带来新的机遇,有鉴于此,浦发银行今年7月份推出了”spdb+”互联网金融服务平台,将互联网先进技术与金融服务相深度融合,以移动金融为突破口,推进传统金融走向数字化、移动化。

首先,”SPDB+”定位于浦发银行集团统一的互联网金融服务平台,围绕”集团协同化、业务场景化、信息驱动化、服务一体化、发展生态化”的策略,有效整合浦发银行集团项下多种金融业态和服务资源,用户通过一个入口即可看到和获取集团各子公司的产品和服务,实现了深层次的客户共享、产品互通、系统互联。

其次,”SPDB+”既服务于大众客户的互联网生活,又服务于企业客户的互联网制造与贸易,同时输出专业能力,为同业伙伴提供互联网金融平台合作,打造多边共赢的移动金融生态圈。

在具体实践上,”SPDB+”首先完成了所有零售银行业务的流程再造,围绕开户、理财、支付、融资、社交五大领域,打造了iPLACE零售银行在线服务体系。

第一是网络支付,利用移动终端的NFC、LBS、音频、摄像头等技术,为用户提供最具”潮范儿”的移动支付新体验。例如,用户可以通过”拍一拍”二维码、”听一听”声音、NFC手机”闪一闪”,即可以便捷完成转账汇款。

第二是网络融资,”SPDB+”创新面向小微企业与个人用户的”浦银点贷”、”浦银快贷”网络融资服务,全流程在线实时申请、审批和支用。”浦银点贷”已为2万多客户提供服务,未来还将更多融入到各类互联网消费支付场景中;”浦银快贷”已为2万多户小企业提供授信50多亿元。同时,小微企业还可通过”靠浦e投”互联网直接投融资平台,直接向个人投资者发布项目融资,浦发银行居间提供信息见证和交易撮合服务,帮助其提高融资效率。

第三是网络开户,用户通过浦发手机APP,即可随时随地实现直销银行在线开户,购买金融产品,人脸识别技术也提高了用户身份识别的精度。同时,浦发手机银行始终不收取账户管理费,跨行实时汇款已连续三年免收手续费,最大程度上让惠于民。

第四是网络社区,”SPDB+””大象无形”地融入客户的朋友圈和生活圈,成为用户的亲密伙伴和助手。用户更可通过手机APP,随时连接到理财经理,获取帮助和完成业务办理。

第五是网络理财,”SPDB+”实现了由”移动互联”到”智能互联”的提升,创新个人用户行为足迹管理和大数据智能分析引擎,对用户的历史资产配置、网络行为足迹、潜在需求特征等进行计算,为其提供最优的投资组合策略。

以上是我们在推进零售银行业务数字化转型、打造移动金融新生态方面的创新实践。未来,”spdb+”将紧扣社会生产和民众生活”互联网+”趋势,不断创新服务模式和提高服务效能,其目标是要成为助推广大民众创新创业的孵化器,加快企业实现”智能制造”目标的推进器,以及为个人创造美好互联网生活的服务器。

谢谢大家!