Drivewise:美国第三大车险公司Allstate Insurance Co.的UBI车险

未央网

Drivewise是美国第三大从事个人险种业务的财险和意外险保险公司——好事达保险公司(Allstate Insurance Co.)推出的一款基于插入式OBD车载安装系统装置的UBI车险产品。Drivewise寓意是聪明的司机通过安全驾驶,每天获得奖励。Drivewise的运营模式主要是通过装置收集驾驶员的行驶数据,针对数据分析驾驶员的驾驶表现,然后计算出分数,最终驾驶员根据自己分数享受保费优惠。Drivewise插入式设备目前可在美国的47个州购买,该设备暂未提供网上购买渠道,需要联系代理人或者前往代理点购买。购买途径不够便捷,受代理点的限制,一定原因造成产品暂未在美国所有州推广。

数据收集与分析

从驾驶员坐在方向盘前开始,车载安装系统便开始收集驾驶行为数据,数据信息包括里程,每天的驾驶时间,急刹车,以及是否有每小时速度超过80英里。在对收集的数据分析时,单独的一个事件不会对驾驶员的分数有显著影响。举例说明,一次刹车可能是为了避免途中突然出现的人或动物,避免造成事故等,考虑有上述情况的发生,单一的突然刹车不会影响驾驶员分数的评判。然而,一个频繁刹车模式则会一定程度影响驾驶员的成绩评定。

保费优惠细则

用户在首次安装插入设备的前六个月内可享受10%的车险保费折扣,后续根据收集到的行驶数据,最高可获得30%的折扣。折扣基于总行驶里程、日行驶时间、急刹车次数以及超过80英里每小时的次数而定。对于车辆年度行驶的里程,Drivewise有具体的细则优惠,年行驶里程在12000英里以下,可以享受更好的优惠;在12000到15000英里,在驾驶员安全驾驶和多在低风险时间段驾驶的前提下,也可以实现一定的优惠;每年15000英里以上,保费的优惠比较困难;若在18000英里以上,可能会导致该车辆的只能获得最低的保费优惠。Allstate公司的车险优惠主要的影响因素还是来自车辆的年行驶里程,行驶里程高享受的优惠较少,行驶里程低的车辆会享有更多的优惠。

移动化APP

在移动化应用端火热浪潮的驱使之下,2014年Allstate公司发布了一款名为Drivewise Mobile App,Allstate也因此成为美国首批利用App推出UBI车险的公司。App提供iOS和安卓系统两个版本,在全美50个州以及18岁以上人群均可以免费下载使用这款APP。Drivewise APP无需借助插入式设备,直接通过智能手机中的传感设备来采集司机的驾驶速度、里程、加速等信息。

由于美国市场上的移动保险APP存在互动频率过低问题,客户下载一个移动保险软件后,实际上使用频率很低,因此客户下载APP的热情也不高。GEICO公司为了解决互动过低问题,提供用户自主设计GEICO APP页面的服务。而Drivewise Mobile APP则提供的积分奖励活动,通过奖品刺激促使用户较为频繁使用APP,改进保险移动端互动频率过低问题。Drivewise通过采集驾驶信息,根据驾驶数据,给予驾驶者积分奖励。首次下载该APP,即可获得10,000积分;首次访问积分奖励页面,可奖励5000积分;每周避免超速行驶,奖励500积分;每周避免急刹车,奖励500积分,驾驶者安全驾驶便可获得的更多积分。积分可用于兑换指定品牌的商品,礼品卡,或可以参与抽奖。APP具有分享社交功能,可将自己的数据分享至Facebook,Twitter。此外,积分兑换对非Allstate客户也是免费开放,吸引潜在客户下载使用APP来赚取积分兑换品牌商品,从而实现扩大客户基础,同时公司根据收集到的非Allstate客户数据进行精准营销,争取将非Allstate客户转变成Allstate公司的客户。

Drivewise APP与Drivewise插入式装置都具有收集数据功能,那是否意味着Drivewise APP即将代替Drivewise 插入式装置?从目前来看,Drivewise APP取代插入式装置暂不会发生。从记录采集数据功能上看,Drivewise APP在一定程度上是可替代Drivewise 插入式装置使用,但Allsate公司认为目前使用APP采集数据存在一定的问题,例如采集数据的准确性问题。因此,手机端APP后台数据测评结果主用来分析驾驶员习惯,出具分析报告,反馈给驾驶员深入了解自己的驾驶行为,同时判断车主是否有资格享受保险折扣,但只是告知车主是否可以享受折扣,并没有与保费实际挂钩,所以即使最后分数评估很低,也不会提高车险的价格。如果想要实际获得保费折扣,仍需使用官网主推的实体插入式装置。2015年11月APP更新了最新版本,目前安卓APP下载次数在10000-50000之间,iOS版本的用户评分也不高,实际上Drivewise APP的使用率仍相对较低。在我国市场上,消费者对于移动APP的热情追捧远高于美国市场。目前国内UBI车险前景广阔,考虑消费者对于移动APP的青睐,国内对于车险移动APP市场可能呈现一个比美国更加旺盛的需求状态。

注:Allstate Insurance Co.美国好事达保险公司(NYSE:ALL)创建于1931年,公司的总部设在芝加哥,是美国第二大从事个人险种业务的财险和意外险保险公司,第三大车险公司仅次State Farm和GEICO,也位于全美最大的15家人寿保险公司的行列。