道口贷公布2015年报:累计成交近12亿元 保持零逾期

未央网 作者: 安克伟

日前,道口贷正式公布其2015年度报告。数据显示,截至去年12月31日,道口贷平台累计成交额11.98亿元,贷款余额5.7亿元,平台合作有10家校友核心企业,共发布项目921个。道口贷CEO罗川表示,得益于道口贷在信息披露、风险控制、降低企业融资成本等三个层面的“微创新”,平台所有项目保持零逾期。

年报数据显示,2015年道口贷为投资人创造收益3200万元,平台项目年化收益率在6.5%—11%之间,主要以3个月年化8%收益、6个月年化10%收益、9个月年化11%收益三款理财产品为主。平均满标时间为10小时,最快项目满标时间仅为14秒。

道口贷公布2015年报:累计成交近12亿元 保持零逾期

图:道口贷2015年单月成交情况

在投资人方面,报告期内,道口贷平台注册用户数为6.68万人,其中30~49岁的投资人金额占比超过60%。在投资人地域分布上,以广东、北京、江苏、上海等地投资者分布最多,覆盖全国30个省级行政区域。

道口贷公布2015年报:累计成交近12亿元 保持零逾期

图:道口贷投资用户分布情况

据介绍,道口贷以“校友企业+供应链金融”为主要特色,为“去中介去担保”模式,通过核心企业信用为上下游供应商增信,为中小微企业提供普惠金融服务。目前已合作有10家校友核心企业,包括碧桂园集团、泰豪集团、云南子元、神州长城、尚品网、广东昇辉、派克兰帝、中惠熙元、圣桦集团、鑫联环保等,均为知名高校校友控制的上市公司或行业龙头。报告期内,道口贷为10家核心企业的180家供应商完成了共921笔融资,最小标的金额1.2万元。

罗川表示,以校友供应链金融作为风控模式,其中最重要的风控环节就在于校友核心企业的信用,以及真实的贸易关系。道口贷平台充分披露了核心企业信息、校友信息,以及核心企业与供应商之间贸易的脱敏数据,借款项目相关信息、历史数据等均一一公开。“互联网的传播力会对信息放大,道口贷坚持最大限度的公开透明,在向投资人进行充分风险揭示的同时,也是对债务人的一种约束。信息披露的每一小步,都是构建信用的一大步。”罗川说到。

同时,道口贷充分利用核心企业的增信,显著降低了其上游供应商融资成本,以平台三个月的应收账款转让项目为例,加上平台收取的年化2%的服务费,企业的融资成本低于10%。对大多数缺乏押品的中小企业来说,这显著低于其在市场中可以获得的资金成本。

在此基础上,道口贷以社交关系为基础,将校友网络与供应链金融连接起来,以校友圈内的道德约束降低企业违约的主观风险。随着融资成本的显著降低,也让道口贷可以吸引到更优质、信用水平更高的借款人借款企业。罗川表示,正是得益于这一系列的“微创新”,才使得道口贷在上线12个月以来,没有一笔还款逾期。

道口贷于2014年12月正式上线,由清华大学五道口金融学院互联网金融实验室发起,也是国内首家“高校系”背景P2P平台,以基于校友网络的互联网金融创新模式为主要特点。2015年11月,道口贷已与上海银行正式签署协议,达成第三方资金存管、校园金融创新等多方面合作。