普惠金融发展规划告诉你三大块金融要火起来

未央网 作者: 张安媛

1月15日,国务院发布了关于印发推进普惠金融发展规划(2016—2020年)的通知(简称“五年规划”)。五年规划总体明确的是传统金融机构不得不加快转型速度,同时也鼓励支持民营金融创新公司发展。从五年规划中,我们可以窥见未来五年中,最有可能火起来的金融三大块是农村金融、保险、征信。

农村金融

五年规划中共提到19次“农村”,农村金融市场在接下来的五年势必会有很大增长,众所周知,即使我国商业发展已经取得一系列瞩目成就,但我国依旧是农业人口占比很大的国家,农村人口消费潜力巨大,但在基础设施、金融环境等方面还有待建设。所以五年规划中首要强调的就是加大对农业开发和水利、贫困地区公路等基础设施建设的贷款力度。

其次是对于传统金融机构,提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和“三农”的能力。

最后是鼓励探索新型农村合作金融,支持农村小额信贷组织发展,持续向农村贫困人群提供融资服务。

而这一规划的目标是,乡乡有机构,村村有服务。乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖,推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。

近年来,农村大市场逐渐引起人们关注,蚂蚁金服入股邮储银行,希望在农村金融发展中大展身手。以蚂蚁金服为代表的很多互联网金融服务公司纷纷进驻农村市场,但农村金融要做起来也有相当大的难度,单纯凭借某一个银行或者公司无法达到教育市场的目的。而基于农业和消费的供应链金融和消费金融则有很广阔的前景。

保险

五年规划中另一高频词语是保险,一共提到35次。首先结合农村,加大对农村保险服务网点的资金、人力和技术投入。完善农业保险协办机制。总之,对“三农”提供更多的保险保障。

针对小微企业,鼓励各地各级人民政府建立小微企业信用保证保险基金,用于小微企业信用保证保险的保费补贴和贷款本金损失补偿。主要目的利用信用保证保险缓解小微企业融资难的问题。

最后,是再次强调农业保险的统筹规划。目标是农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

而互联网保险由于标准化程度高,无需物理网点,可移动互联网,因此互联网保险业将得到长足发展。尤其在财险中,农业保险仍处于风险不稳定,保险条款界定模糊,出险后难以得到补偿等诸多问题存在的阶段,通过互联网保险的标准化形式可以很好解决这个问题。

征信

无论是发展农村金融还是保险,征信都是不可缺少的一步,之所以未来五年会得到长足的发展,是因为随着普惠金融将会急切需要相关各方的信用评价,需要完备的征信降低小微企业或者个人的借贷成本。

在本次规划中,拓宽小额贷款公司和典当行融资渠道,加快接入征信系统,培育从事小微企业和农民征信业务的征信机构,征信体系将会连接更多渠道,纳入更多民营征信机构,形成一个网状的征信结构。同时,大数据、云计算等信息技术也将成为征信的重要手段。