面对金融骗局 除了警示我们还能做些什么?

未央网 作者: 马尚田

就在不久前,我说到“庞氏骗局”,漂洋过海来骗你,特意提到,来自俄罗斯的一种“MMM平台”骗局。

最新消息称,银监会、工业和信息化部、人民银行及工商总局联合发布公告,提醒投资者防范“MMM金融互助社区”风险。这个“MMM”不具备合法资质,属于非法机构,且其运作模式具有非法集资、传销特征。此类主体投资风险巨大,资金运转不可长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。

这实际上对“MMM金融互助社区”做了一个定性。有些人可能会说,既然如此,为什么不抓人,好好调查调查?这个MMM,暗箱运作模式,在大陆并没有注册实体,也没有固定的办公场所,连服务器都放置在海外,想调查,还挺难。

借这件事,我们一定要再次提醒,金融骗局并非这一家两家。综合各大媒体报道,笔者梳理了8大最新金融骗局:

其中,就有这个“MMM互助金融”;

第二个,e租宝,发布虚假标的;

第三个,民间借贷,比较出名的有四川汇通担保事件和河北融投事件;

第四个、金赛银事件,利用虚假名义为其背书骗取投资人信任;

第五个、“新四板”原始股。售卖原始股,投资者误以为“上海股权托管交易中心”是上交所而上当;

第六个、高额贴息存款诈骗。比较典型的是,工行甘肃省临夏东乡(县)支行2.88亿贴息存款无法兑付,相关款项涉及诈骗案件而被公安机关冻结;

第七个、银行理财飞单。银行飞单,就是银行员工私自与其他投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。特征就是内外勾结,借高收益行骗;

第八个、开设假银行。山东一个农民为了来钱快,竟然以假乱真,自己开了一家“中国建设银行”。还好,作恶不深,只吸收了4万存款就被查封了。

如何避开金融骗局?业内人士认为,还是有办法的,选择某金融产品,你可以先看理财业务员。如果这个理财业务员的素质比较差,即使公司靠谱,你也不要找他,不会给你好果子吃,说不定投资人的钱都进业务员兜里了。

看完业务员,再看老板、看管理层。如果老板、管理层不靠谱,公司也好不到哪去。都看什么呢?看他们的简历里有没有虚构简历,有没有失信、诈骗记录,包括他的亲属有没有犯罪记录等等等等,现在信息社会,网络这么发达,多打听打听没有好处。

比方说“MMM”,如果你查一查,看到这个“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季既往有犯罪前科,他怎么通过MMM公司实施违法犯罪行为,因诈骗被判过刑,那你自然要跳过这个坑。

好,我们可以总结一下,老马以为,个人投资者预防骗局,大体要掌握“三不原则”:

1、不相信高收益神话,违背价值规律的投资我们要慎重;

2、不盲听盲从,要做市场调研,事先做好功课;

3、不要激进投资,保持稳健,根据承受能力量力而行。

那么,面对市场上的金融理财产品满天飞,我们的监管层除了警示,还可以做些什么呢?

最近,中国银行嘉兴市分行成功堵截两笔巨额金融诈骗款,冻结资金214万元,为两家公司避免了巨大经济损失。

之所以拦截成功,有一大亮点,就在于公安警务人员和银行高效协同,以及银行的高度认真负责。这给我们提供了一个有益的启示,正像银监会、工业和信息化部、人民银行及工商总局联合发布警示一样,面对金融诈骗,多部门的高效协同合作恐怕是关键。如何在事先预防、事中控制和事后追查方面提高效率,快速反应,这协同机制恐怕有不少短板亟需弥补。