商业银行加紧“试水”互联网金融

未央网

专家和银行业内人士指出,随着国家推出“互联网+”行动战略,以商业银行为代表的传统金融机构加速融合互联网,加紧互联网金融战略布局。与此同时,互联网金融领域存在的信用风险、内部控制不完善等成为银行业内最为关注的问题。

银行加紧“试水”

中国银行业协会最新发布的《中国银行家调查报告(2015)》显示,在被调查的银行家中,持“将互联网金融作为未来发展的重点,加大投入”观点的占比达到49.77%,持“保持投入稳定,根据情况适当调整”观点占比达到39.31%,只有极少部分银行会减少这方面投入以及暂未将其列入发展重点。54.37%的银行家认为,互联网金融面临的主要风险来在于开发新业务系统面临的信息科技风险;42.62%的银行家认为,互联网金融面临的主要风险来自互联网企业之间激烈的竞争,其余风险分布比较平均,例如互联网金融产品存在的信用风险、内部控制的不完善或员工技术的不熟练导致操作风险等。

中国证券报记者了解到,截至目前已有民生、华夏、工行等30多家银行陆续推出了直销银行。直销银行有效突破物理网点、全流程在线开户、在线办理金融业务,受到年轻用户青睐,也为银行低成本获客、创新金融服务提供了新的业务模式,具有长远战略意义。作为一种新兴产物,直销银行在发展过程中出现了诸如产品同质化、体验不佳、缺乏新意等各种问题。

近期,华夏银行推出的“互联网+连接”直销银行业务发展模式,其一端可“连接”银行、证券、基金、信托、资产管理等各类金融产品“平台”,通过系统对接,由上述平台精心为直销银行定制金融产品;另一端可“连接”第三方支付、电商、社交、搜索等各类销售入口“平台”,通过系统对接,可将直销银行本身的产品以及金融产品“平台”提供的产品,经过精心包装后放在销售入口“平台”进行销售,从而在短时间内获得大量客户。据华夏银行相关人员介绍,该行目前已与博时基金、安邦保险、华泰证券等“平台”达成金融产品合作,与微众银行、蚂蚁金服、盛付通等“平台”达成销售入口合作,直销银行用户和交易规模有望获得较大突破。

谨慎对待P2P托管

而作为互联网金融的参与方,商业银行近日更被“委以重任”。2015年末发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》明确了P2P必须在银行进行资金存管,但银行只承担形式审核责任而不承担实质审核责任。

中国证券报记者了解到,在许多P2P平台高管眼中,银行存管这一要求或许比其他“门槛”的杀伤力更大。几家P2P平台负责人表示,由于P2P行业本身风险频出,目前大多数银行担忧自身声誉被实力不够的P2P平台拖累,存管的准入条件和门槛都相当高。多位银行业内人士对上述话题讳莫如深,称需要等待监管细则进一步明确后再做打算。

除了银行方面的推进程度,未来的资金存管成本也是很多P2P平台关注的焦点。按照行业惯例,银行存管的收费一般分为几大块,包括服务费、手续费、接入费等。

据不完全统计,截至2015年底,已有20余家银行布局P2P资金存管业务,主要是股份制商业银行和城市商业银行。然而,正式完成系统对接的P2P平台不到10家,按照2595家运营平台的数量计算,占比可谓极低。