农行关闭P2P接口 背后真正原因为何?

未央网 作者: 尔朱吾癸

近日,“农业银行关闭全部涉P2P交易接口”一事在网贷行业炸开了锅。相当一部分使用农行投资P2P的投资者就自己投资资金可否收回的问题表示质疑。

据中国农业银行(电子银行部)发布的《关于立即停止与违规违约支付机构合作的通知》(以下简称《通知》)显示,严禁各级机构为P2P等各类网络借贷平台提供任何网络支付接口,严禁合作第三方支付机构将我行任何网络支付接口,提供给P2P等各类网络借贷平台

在此通知之下,贝付支付等相关第三方支付机构相继作出反映。贝付支付发公告表示,于1月26日前关闭P2P等行业的农行支付渠道。

另据一周前财新网相关报道显示,中国农业银行北京分行保险柜中38亿元巨额票据被换成了报纸。原因是2名员工利用非法套取的38亿元票据进行回购资金,且未建立台账,回购款其中相当部分资金违规流入股市,而由于股价下跌,出现巨额资金缺口无法兑付。

农行在此节骨眼上,关闭P2P接口,背后真正原因为何?又将对网贷行业产生怎样的影响?后续是否会有其他银行跟进?

农行为啥要关闭接口?

P2P平台:或与38亿票据有关 关闭接口不影响提现

农行为啥要关闭接口?知名P2P平台相关负责人表示,很大可能是因为之前农行38亿票据的事情,这个举措多为农行自查行为,跟外界关联不大。

并进一步表示:“之前我们已经收到农行的相关通知,农行关闭接口后,后续投资人确实不能通过农行卡为P2P账户充值,目前来说,并不影响此前用农行卡投资P2P的投资者,待相关投资者投资的标的到期后,还是可以通过原先绑定的农行账户进行提现的。但是,投资者想要再充值投资,需要通过此前绑定的农行卡将平台账户上的资金提完,然后解绑,重新换张其他银行储蓄卡绑定即可。”

他坦言,农行此举确实会影响原先绑定农行账号的用户体验,但是却给其他银行机会,目前其他银行暂时没有对P2P接口进行限额或者关闭动作,而是非常积极的响应着。

另一家平台高管也表示,目前并没有听说其它银行有跟进的消息。从去年下半年到现在,国家关于互联网金融网络借贷规则正在陆续出台,从宏观上看,肯定是支持P2P继续发展,银行作为中间一个关键环节,没有理由拒绝,但这个基础必须建立在规范上面。

“我认为,这次农行关闭P2P通道,虽然不可能带来关闭的连锁效应,但肯定给所有银行敲响了警钟,以后在选择P2P平台合作方面,肯定会收紧提高门槛,更加注意防控风险。这也将加剧P2P行业洗牌深入,促使行业向着规范安全的方向发展。”他补充道。

第三方支付机构:其他银行后续是否跟进 关键看他们如何权衡

某第三方支付机构相关负责人坦言,坏账投诉之下,银行承受了很大的压力。

他表示,网贷行业快速发展之下的平台爆雷、投资者血本无归等问题常常让平台、第三方支付公司、银行等机构被迫兜底,成为投资者主动投诉对象。随着近期投资者坏账、投诉等日益增加,实际上银行承受的压力也是不小的。并且尽管征求意见稿已经出台,但是P2P整个行业的监管政策落实还需时日,所以,农行此时关停这块通道,也是有他的道理。

“目前还有一些支付机构还未关闭农行对P2P业务的通道,是因为农行通知下发没多久,还有一些支付公司还没有正式收到通知。”

对于其他银行是否会作出类似的举措,他坦言,这个不好猜测。“但是像刚才说的银行面临的网贷问题,并不是集中发生在农业银行这一家银行上,所以有此困扰的其他银行后续是否也会采取同样措施,关键看他们如何权衡。”

业内:农行此举与监管意图是相悖的

在盈灿咨询高级研究员张叶霞看来,农行此举或与此前农行曝出的38亿元票据事件有关,是农行针对近期该行暴露出来的系列风险事件所采取的主动行为,并不完全是因为P2P的原因。

“个人认为,在当前监管层力推P2P平台要求银行进行资金存管的大前提下,农此此举与监管意图是相悖的。不说资金存管,现在连第三方的支付通道都被关闭了。不过,此举应该只是一个阶段性的行为,待风险排查过后,将来应该还是会重新开放的。”她补充道。

某资深业内人士亦表示,农行此举或与38亿票据事件有关,而且这些票据可能跟P2P平台有关,所以需要先断掉这条路,然后查清楚;另外,农行作为国有银行,自2015年来坏账率本来就非常高,再加上对P2P的惧怕,才会有此举措。

他进一步表示,目前银行对P2P的态度大概分为两大阵营:第一阵营为国有四大银行,他们对P2P持谨慎恐惧态度,毕竟互联网金融的快速发展对他们此前“懒政”行为造成一点的冲击;第二阵营为股份制银行和小微银行,他们对P2P行业是非常友好,并积极推动P2P银行资金存管事宜,如与富友支付合作的银行中,厦门银行、华兴银行、恒丰银行、包商银行、北京银行还有徽商银行等中小银行均迅速落地。

并补充道,中小银行推动P2P银行资金存管,很大程度上减少了他们全国各地线下布点的成本,并且通过开发银行存管系统,与P2P对接,可以扩大自身市场份额,一定程度上增加营收。

知名撰稿人:农行中止此类合作可以理解

互联网金融知名撰稿人嵇少峰表示,P2P将银行支付宣传成变相背书,当P2P投资人产生损失时,会给银行柜面形成压力及负面影响,权衡利弊,银行中止此类合作可以理解,估计后面还会有其他银行有类似举动。

银行:正确引导舆论氛围 别让银行兜底

对于农行关闭P2P接口的最根本原因、银行后续是否会跟进等问题,某知名银行从业人员表示,不清楚背后原因,目前来看,别的银行会不会跟进取决于有没有发生实质性的投资人闹事事件。

他进一步表示,整个事件包括P2P资金存管,对银行来说,是很纠结的,即使没有法律上的责任,但是谁也不能保证这种挤兑性事件不会对银行产生影响。毕竟都是开门做生意,大家都担心风险传递,但是,让银行来兜这个底是很不公平的事。

“如果责任不能清晰界定,不反复跟投资者讲清楚银行的责任,我认为非常少的银行愿意做这件事。这样下去,恐怕80%-90%的P2P平台找不到银行存管。大家都希望把事情做好,所以投资者一定要清醒的认识自己对投资的责任,这个很重要。”