三农网贷:2016年P2P网贷行业新风口

未央网 作者: 佚名

2016年1月 27日,新华社刊发了中央一号文件《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》,这也是互联网金融首次被写入中央一号文件。文件中提 到,引导互联网金融、移动金融在农村规范发展;开展农村金融综合改革试验,探索创新农村金融组织和服务;全面推进农村信用体系建设;强化农村金融消费者风 险教育和保护。一号文件突出了涉农贷款地位,建立了“三农”贷款考核机制。P2P网贷作为互联网金融的重要代 表之一,2016年将在农村金融市场大显身手。

本文提到的三农网贷是指服务于农村金融市场,为三农(农村、农业、农民)市场提供贷款服务的线上网络贷款。中申网认为,政策的利好和阿里巴巴、京东等互联网巨头的对这一市场的看好,将使得三农网贷成为2016年P2P网贷行业的新风口。

一、国家政策支持农村贷款发展

2013年,银监会正式实施了《农户贷款管理办法》,对提供农户贷款服务的农村金融机构做了规范,提高了农村金融的风控能力,有利于促进农村金融健康规范发展。

2015年8月,国务院发布《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》,允许农村的的土地和住房作为贷款的抵押和担保。这一政策的出台解决了阻碍农村信贷发展的一大障碍。

2015年11月 9日,习近平主持召开中央全面深化改革领导小组第十八次会议上强调:“发展普惠金融,目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度,满足人民群众日益 增长的金融需求,特别是要让农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。”

2016年1月 15日,国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016~2020年)》。规划指出,研究探索规范民间借贷行为的有关制度;推动制定非存款类放贷组织条例、 典当业管理条例等法规;配套出台小额贷款公司管理办法、网络借贷管理办法等规定;通过法律法规明确从事扶贫小额信贷业务的组织或机构的定位;加快出台融资 担保公司管理条例。

看了中申网小编盘点的这些政策,大家可以感受到国家在政策上对农村贷款的支持。尤其是这次的一号文件,更是明确提到了网络借贷。政策的利好将有力推动农村贷款的发展和创新,更好的服务三农行业。

二、网贷平台将大显身手

一直以来,农村金融发展都相对滞后,而近年来随着经济的发展农村对多元化、多层次金融产品和服务的需求日益迫切。而拥有普惠金融基因的P2P网贷,将在农村金融市场大显身手。

1、作为传统金融机构补充整合农村金融资源

长期以来,金融资 源都在向城市倾斜,而农村金融资源则相对不足。一方面,农村存在贷款融资难等问题导致发展受限,另一方面,根据中国金融年鉴(2008-2012)数据 显,农户存款又大于获得的贷款,且存贷差逐年扩大。而P2P网贷作为传统金融机构的补充,能够更好地整合这些存款和贷款需求,实现资源的优化配置。

2、利用已有沉淀数据提高风控能力

互联网的发展,让 越来越多的农村用户也学会了上网、网购等,在互联网上留下了自己的数据。阿里巴巴、京东等这些互联网平台,在进军农村金融市场时,本身已经拥有积累的农村 消费者的消费数据、信用数据,这在很大程度上可以解决农村贷款金融信息不对称的问题。而贷款又可以成为新的沉淀数据,通过互联网可以实现更好的信息共享。 中申网认为,网络贷款的优势在于可以利用已有数据提高对三农贷款的风险控制能力。

3、网络贷款更便捷将成未来趋势

众所周知,传统贷款申请流程复杂,进程缓慢,而P2P网贷则借助线上大大提高了贷款效率,贷款人更是可以足不出户就顺利拿到贷款。可以说,网络贷款的便捷性使得它将成为未来贷款的发展趋势。

鉴于P2P网贷的这些特性,注定了它将在农村金融市场发展中大放异彩,再加上政策的支持,三农网贷有望成为2016年互联网金融行业追逐的新风口。

三、这些巨头已开始涉足三农网贷

事实上,阿里巴 巴、京东、翼龙贷等早已开始布局农村金融。阿里巴巴早已启动“千县万村”计划推出农村淘宝。2015年11月,农村淘宝服务站演变为阿里主导的网商银行布 局农村的重要渠道。网商银行推出了面向农民的互联网小额贷款产品旺农贷,有贷款需求的农民直接去当地农村淘宝服务站,即可进行无抵押、无担保纯信用贷款, 审核后实时放款。2015年12月,蚂蚁金服又与邮政储蓄银行达成合作,共同拓展农村金融市场。

而京东方面也不甘 落后。2015年10月,京东推出农村信贷品牌“京农贷”上。此外,京东农村金融还将成立扶贫基金,联合扶贫办,面向全国832个贫困县,为建档立卡从事 种养业的贫困家庭提供无抵押、无担保、低息小额贷款,并帮助贷款农户提供农产品销售渠道解决方案。2016年1月20日,京东金融旗下的重庆小贷公司获批 设立并即将开业。据中申网了解,重庆小贷公司将专注服务于“三农”,通过线上在全国范围内开展业务。

而翼龙贷是服务三农的P2P平台。目前翼龙贷已在全国一百多个地级市设立了运营中心,服务范围辐射下属乡镇村等广大农民家庭,为农民在养殖、种植、经营等资金短缺的情况下提供贷款服务。目前为止翼龙贷平台为农民提供的无抵押信用贷款已经超百亿元。

巨头入局三农网贷必将引发更多的平台跟风,争抢农村金融这块蛋糕,三农网贷在农村金融市场大有可为。不过,风控一直是农村金融服务的难点,在布局农村金融之前,平台要先提高自身的风控能力。