网贷平台为什么青睐垂直纵深化发展?

未央网 作者: 罗浩杰

网贷行业监管细则正向我们走来,行业迎来新的转折点也不可避免。监管进入之后,合规化发展就首先成为了行业性主题。与此同时,竞争的白热化也将促使网贷平台开始思考另外一个摆在面前的重大命题——如何实现自身的突围,才能够立于不败之地。

为此,不少网贷平台开始纷纷对垂直纵深化发展“示爱”,汽车、分期付款、珠宝、手机、住房、甚至租房等等消费金融领域,都已经一一被网贷平台瞄上,并表示出很强的深耕决心。这是为什么呢?很简单,就是垂直纵深化发展代表了一种趋势,适应了行业发展潮流之外也具有很多优势。

垂直纵深化发展 聚焦有效服务对象

笔者认为,“蛮长”习惯的网贷行业必须要聚焦到具体有效的服务对象,才能突围而出。这如“细胞分化”是一个道理。起初,只有一个细胞或者一类细胞,然而却可以经过增值,产生在形态结构和生理功能上发生稳定性差异的后代。网贷行业的发展也一样,若要实现自身突围,就得让自己在“形态结构和生理功能”上产生稳定性的差异,聚焦到具体有效的服务对象并最终分化出“新种类”。

由于长时间的监管空白,网贷行业长时间缺乏标准与规范,习惯于粗放式、野蛮式生长,即使“同质化”式的发展,也能暂时有很好的业绩,这让很多网贷平台耽于这样的安稳。当然,仍有少数是个例外,时刻保有着“生于忧患,死于安乐”的清醒。

这些平台,一开始也将自己定位为互联网金融资产交易平台,业务品种也非常的多元化,也取得了很好的成绩。但是经过一段时间的发展,平台的管理层就会意识到了,多元之下也就特色不明显,优势不显著,发展也必将遭遇瓶颈。

怎么解决?笔者认为走精细化、垂直化方向发展就是很好的出路。

而要实现纵深垂直化发展,网贷平台就得聚焦到特定的服务对象。而此时潜力巨大、规模庞大的消费金融之火正越烧越旺。正是天时地利人和,有的平台开始着手进军服务于大众消费品汽车的消费金融市场,有的挺进大学生分期付款。不少平台都尝到纵深垂直化发展甜头,从而更坚定了做聚焦大消费金融的互联网消费金融平台的发展方向。

垂直纵深化可挖掘结构上的新增长点

取得垂直纵深化发展的平台,更可挖掘结构上的利润新增长点。例如深耕汽车消费分期的平台,就以“以租代购”的方式集中于汽车市场的垂直领域,最终延伸至整个汽车行业链条。

什么是汽车“以租代购”?也就是车辆以长租的方式,按逐月支付租金,待租期年限到期后才将车辆所有权过户给客户。这给了平台许多深度服务的机会。

随着放贷量的不断增加,汽车采购量将不断增加,从而让这些平台有了集中采购的能力,在上游厂商取得较低的价格折扣,赚取团购与零售差价。同理汽车保险上也可以取得集中采购价格。未来,待时机成熟,平台更可介入汽车后市场消费领域,建立车友会,满足汽车深度需求。

可见,纵深垂直化发展聚焦特定行业之外,也能很好地在特定行业产业链上挖掘附加值增长点,最终赚取可观的利润。

分散风险之外更回归 “互金”本质

一方面,垂直纵深化发展可以让平台收益多元化,这就十分有利于其做相应的风险留存从而降低最终的风险。平台的着力点在于特定的借款用途和特定的抵押物,而借款人也是非常多元化的,也可以实现横向发展,这也在一定程度上降低了业务风险。

当然,也有不少平台更多的垂直方向是借款人集中在单一行业,这有利于平台降低获取借款人的成本,把控借款人的情况。在一定程度上这也可以让信息更为对称,也更有利于平台降低借款风险。当然该类平台的发起股东一般是某个行业的核心企业,由于借款人集中一个行业,风险具有很强的传导,则容易由单一行业的风险传导造成贷款风险。当然,这是题外话。

其实,平台实现垂直纵深化发展,也是回归“互金”本质的一种体现。一方面,由于聚焦特定产业,这也就是服务于实体经济,有利于促进相关行业的发展。当然,聚焦在特定产业的垂直纵深化发展也属于金融创新,贷款具有分散性之外,也颇具“分享型经济”的互联网金融精神。可见,垂直纵深化发展既是网贷行业回归互金本质,也是网贷平台在激烈的行业竞争中实现自身突围的法宝。

笔者相信,未来随着监管到来之后,即使竞争激烈更甚,而垂直纵深化发展的网贷平台却依旧可以“一枝独秀”,笑傲网贷“江湖”。