英格兰银行拟对英国支付系统进行大修

未央网 译者: Array

英格兰银行正在开发一个新的结算系统,用来更新已经有着20年历史的老式实时总体结算系统,以应对变化的支付习惯和分布式分类账的出现。在一次致股东的演讲中,市场和银行代理主管Minouche Shafik说,随着无现金、实时和移动支付的使用越来越广泛,已经“是时候对银行清算系统的形态提出一些基础问题了。”

现有的系统每天的结算额度大约为5千亿英镑(大约是英国三分之一的GDP),覆盖范围“从工资到公司支票、从汽车购买到咖啡销售、从养老金到投资现金流。”

2014年十月,在英国原来昂贵的支付系统Chaps遭遇了10个小时的崩溃之后,Shafik被任命为重新建立的实时总体结算系统(RTGS)董事会的主管。Deloitte主持的一场针对这次事故的回顾确定了根本原因,是“RTGS系统在2013年4月和2014年5月两次功能性更新的时候引入了缺陷。”

在分析中,Deloitte说随着Chaps的复杂性越来越高,测试的本性和外延都不能跟上复杂度的变化了。

通过把RTGS描述为英国支付系统的“心脏”,Shafik承认了系统复原能力的重要性——“人们支付和收到支付的能力受到持续性干扰,这会对英国的经济造成重大打击”——但同时她也强调了系统应对未来变化需求的重要性。

比如她提到了分布式分类账(DLT)的出现让支付验证成功实现了去中心化的,也移除了对于信用第三方的需要。

英格兰银行现在正在着手于理解新的数字货币和支付方式,以及将金融仲裁作为首创的单银行研究的一部分意味着什么。

“各种各样形式的分布式分类账的出现……可能重新塑造安全支付的形式,”Shafik说,“支付结算不再基于中心化实体的单一账户(例如中央银行,清算所或保管银行),强大的加密和验证算法允许DLT网络中的任何一个人拥有分类账的一份拷贝,并且提供分布式的验证,以此管理和升级分类帐,使之能够服务于更大范围的代理人。

还有一些其他的技术性挑战,例如API和机器学习工具的到来。而同时,对于实时零售支付的需求也让针对洗钱、资助恐怖主义以及身份偷窃和其他行为的欺诈的防伪措施变得更加困难。

Shafik指出了新结算系统蓝图需要面对的四个首要问题。第一,央行的新结算系统的政策目标应该是什么?第二,英国昂贵的支付系统应当有什么功能?第三,谁能够访问这个系统,以及如何访问?以及第四,在提供这项服务的过程中,英格兰银行的职责是什么?

Shafik强调,“当我们对这种将会持续十年以上的系统做出投资决策时,我们需要考虑到可能出现的用户需求变化,以便应对不断出现的新挑战。”

英格兰银行正在开发一个新的结算系统,用来更新已经有着20年历史的老式实时总体结算系统,以应对变化的支付习惯和分布式分类账的出现。在一次致股东的演讲中,市场和银行代理主管Minouche Shafik说,随着无现金、实时和移动支付的使用越来越广泛,已经“是时候对银行清算系统的形态提出一些基础问题了。”

现有的系统每天的结算额度大约为5千亿英镑(大约是英国三分之一的GDP),覆盖范围“从工资到公司支票、从汽车购买到咖啡销售、从养老金到投资现金流。”

2014年十月,在英国原来昂贵的支付系统Chaps遭遇了10个小时的崩溃之后,Shafik被任命为重新建立的实时总体结算系统(RTGS)董事会的主管。Deloitte主持的一场针对这次事故的回顾确定了根本原因,是“RTGS系统在2013年4月和2014年5月两次功能性更新的时候引入了缺陷。”

在分析中,Deloitte说随着Chaps的复杂性越来越高,测试的本性和外延都不能跟上复杂度的变化了。

通过把RTGS描述为英国支付系统的“心脏”,Shafik承认了系统复原能力的重要性——“人们支付和收到支付的能力受到持续性干扰,这会对英国的经济造成重大打击”——但同时她也强调了系统应对未来变化需求的重要性。

比如她提到了分布式分类账(DLT)的出现让支付验证成功实现了去中心化的,也移除了对于信用第三方的需要。

英格兰银行现在正在着手于理解新的数字货币和支付方式,以及将金融仲裁作为首创的单银行研究的一部分意味着什么。

“各种各样形式的分布式分类账的出现……可能重新塑造安全支付的形式,”Shafik说,“支付结算不再基于中心化实体的单一账户(例如中央银行,清算所或保管银行),强大的加密和验证算法允许DLT网络中的任何一个人拥有分类账的一份拷贝,并且提供分布式的验证,以此管理和升级分类帐,使之能够服务于更大范围的代理人。

还有一些其他的技术性挑战,例如API和机器学习工具的到来。而同时,对于实时零售支付的需求也让针对洗钱、资助恐怖主义以及身份偷窃和其他行为的欺诈的防伪措施变得更加困难。

Shafik指出了新结算系统蓝图需要面对的四个首要问题。第一,央行的新结算系统的政策目标应该是什么?第二,英国昂贵的支付系统应当有什么功能?第三,谁能够访问这个系统,以及如何访问?以及第四,在提供这项服务的过程中,英格兰银行的职责是什么?

Shafik强调,“当我们对这种将会持续十年以上的系统做出投资决策时,我们需要考虑到可能出现的用户需求变化,以便应对不断出现的新挑战。”