微信提现缘何收费?

未央网 作者: 潘洁

春节假期刚过,微信发了一则《关于转账收费调整为提现收费的公告》,很短但威力很大,迅速引爆朋友圈。享受了多年免费服务的网友们不由得惊呼,微信提现将进入收费时代。

最近,不少人忙着把春节期间抢到的红包转到银行卡,这是因为微信提现从下月起要收费了。

腾讯官方宣布,自3月1日起,针对微信提现功能开始收手续费。具体政策为:每位用户享受1000元免费提现额度,在此之外,按提现金额的0.1%收取手续费,每笔至少收取0.1元。也就是说,免费提现额度是1000元封顶,超过1000元的部分都要收取手续费。比如,某用户在3月想提现1500元,则要收取手续费0.5元,即(1500元-1000元)×0.1%。腾讯同时强调,微信红包、面对面收付款、AA收款等功能不受影响,免收手续费。

“支付宝,你要挺住”,“微信是要帮马云一统天下吗”,微信此举引发了网友对其竞争对手“支付宝”的呼吁。对此,支付宝官方“第一时间”回应:提现不收费。支付宝相关人士回复称,用户通过支付宝提现,不管是电脑端还是手机上,均为免费。支付宝手机端的转账、还款、提现服务均为免费,如发生银行收取交易手续费的行为,由支付宝承担,用户无需支付额外费用。

“这个阶段收费,微信跟银联之间应该有博弈。把服务做好,让人信任、踏实,低比例的收费也可接受。不过,个人觉得微信这步走得有点快,应该有分层。”TMT(科技、媒体和通信)行业评论人王如晨表示,对B端(商家)来说,他们也期望付费获得更好的服务,针对C端(客户),越是碎片化的资金需求,微信优势越明显。转账是最基础的服务,微信至少展现了它的影响力、黏性,把服务再做深,场景更多,用户也可以摊薄各种成本。

给自家业务“导流”

2月16日,腾讯发布了《关于微信零钱提现手续费变更的官方解读》(下称《解读》)。

《解读》中称,基于微信支付的每一笔转账和提现交易,不论金额大小,银行都要向微信支付收取交易手续费。对提现交易收费并不是微信支付追求营收之举,而是用于支付银行手续费。

说到底,微信此举还是希望用户把钱留在自己口袋,并通过各种渠道花出去。

“毕竟钱从银行来转一圈,再回到银行去,不仅微信不挣钱,还得赔上个手续费。”分析人士如是说。该人士指出,微信希望用户将微信里的零钱,要么用在理财通上,要么在线上线下消费。前者会增加理财通账面上的现金流,后者能够激活很多用户进入微信支付的消费场景。不管怎么说,都是在给自家业务“导流”。

腾讯表示,对于微信与微信之间发生的关系,在微信体系内流动的钱,都不收费,包括曾经收费的微信转账,从3月1日起也停止收费了。

此外,腾讯在春节前就推出了零钱理财的功能,做的就是把微信的零钱包和理财通完全打通,相当于给零钱提现收手续费提前“铺路”。而针对微信提现收费一事,外界也总结出了“对策”:比如,多使用零钱支付及转账功能;使用其他平台支付功能(如支付宝,手机QQ);用第三方电商平台结算(如微店)等。

业界认为,在发红包的场景中,实际资金只是在微信体系内流转,也就是沉淀于财付通(腾讯在线支付平台)在银行开通的第三方备付金账户中,这是财付通用来临时垫付的资金,也是微信想要留住的那部分钱。

知情人士表示,财付通或者说大部分第三方支付公司与各大银行合作的过程中,都采取的是充值端收费的方式,提现不仅不收费,往往许多银行还会返还和补贴手续费。财付通基于微信的庞大用户基数和超高的资金量,往往在与银行的合作中采取主导的态势。

但是,微信和财付通竟然开始为合作伙伴考虑了。

诉苦“成本巨大”

对于合作银行来说,微信与日俱增的用户数、红包金额所带来的提现行为确实令人崩溃。此外,大量的小额提现,对银行来说,业务量是呈几何级提升的。

对财付通来说,付出了支付成本,垫了资还增加了合作银行的业务量,如果获得的又是大量掺水的“低端”用户,这笔买卖说什么也是不划算的,这部分客户也是微信和财付通不想要的。

一部分是微信“不想要”的用户,加上一部分是自动流失的用户,外界猜测,这些用户的大额转账及支付可能转向支付宝,但微信并不担心,因为其拥有线上线下众多消费平台的支持,积累优质客户并不难。据悉,线下有麦当劳、优衣库、万宁、易初莲花、全家等来自餐饮、便利店、书店、超市、百货等全国8万家商户,线上有京东、滴滴出行、大众点评、美团、饿了么、携程等平台,都支持微信零钱支付。

上述《解读》中,微信还表示:微信支付的日常成本来源于两方面:银行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费,和部分银行在提现时会再次收取费用,在此次调整中,微信支付选择承担了所有转账的成本,而在提现时收取手续费成本。微信还表示:向用户收取的提现费率为0.1%,而微信需要支付给银行的手续费平均高于0.1%。

“作为收付行,提现我们这从来不收费。”某股份制银行电子银行部人士说。而针对“提现是向银行账户存款,银行怎么会收手续费”的质疑,腾讯公关人士回应称,第三方支付账户的提现,在银行处称为“代付”,不叫“存款”。

那么,即便微信支付要向银行交手续费,那么它到底得付出多少成本?按照去年第三季度财报的数据测算,腾讯的收入成本在110.14亿元,其中增值服务和网络广告分别是73.64亿元和25.24亿元,“其他成本”在11.26亿元,而这个“其他成本”即使全部交给银行作为手续费,也不过11.26亿元,一年大约在40多亿元左右。外界认为,对于腾讯来说,自己承担这部分手续费,并非难事。

难成“零和博弈”

财付通和银行谈的具体合作各不相同,但可以确定的是,相当一部分银行都给财付通减免了手续费,无需转嫁至客户身上。

重收提现手续费此举不仅告诉了那些对财付通免费的小银行:并不是所有银行都是对我免费的,而且还告诉了整个金融行业:我并没有那么强的议价能力。

普通情况是,银行可以从机构获取到大量稳定的存款,银行不希望自己的存量客户被其他银行抢去。此类情况例如微信只接入招行一家,而平安银行希望通过微信理财通做某种非标产品的代销,此时微信的客户如果原本有平安银行卡,但只能去办招行的卡来完成产品购买,从而形成客户流失,这类情况尤其针对像平安银行这类自己做了充分的产品推介的银行,等于将自有客户拱手送人。从这个角度来看微信提现收费,简而言之就是议价能力不高。

有市场人士戏称,作为微信的同级竞争者,支付宝、百度钱包将扳回一城。对此,王如晨表示,事实上,微信与支付宝不可能成为“零和博弈”,结合春节红包来看,它们互相进入对方优势地盘,都不可能颠覆对方,但是会融入对方的优势,未来甚至达成某种均势都不无可能。另外,炒作双方竞争话题有利于双方形成一个稳定的“二人转”,既能把其他对手瓦解在外,又能共同推动本地金融业开放。

不过,也有银行业人士认为,实际操作中,微信的议价空间较大,费率较灵活。

“单笔快捷支付收取的费率很低,也有包年收费方式,部分当地分行可能还采取更灵活的方式,以获取更多存款沉淀。”另一大型股份制银行电子银行部人士表示。