智能理财的B2B之路:第三方账户聚合器

未央网 作者: 唐艳红

传统的投资咨询、代客理财受限于服务手段和成本因素,主要面向高净值客户,这在供给双方之间形成了一道门槛,机构有心拓客而渠道受限,客户需要理财却无门路;随着互联网技术的发展,智能理财渐成气候,其打通了供给双方的障碍,让普通的低净值客户可以享受到分散化的理财服务。

虽然在国内的发展还处于一个相当初级的阶段,但在国际上经过若干年的发展,年轻的智能理财已经逐渐出现了四种不同的模式:

一 、纯线上的智能理财平台:纯线上智能理财平台,一般为根据现代投资理论,基于计算机算法,为用户进行专业、理性的投资组合管理。平台利用计算机手段最大限度的减少服务费用和管理费用,通过降低成本来帮助客户获得良好的收益。

二 、主动型智能理财平台:平台主导的纯线上理财平台,基本上基于被动的投资理念设定好投资组合由客户来选择购买,而主动型理财平台则充分发挥了客户本身的能动性和主动型,利用社交等手段进行自建投资组合、评论跟随、复制投资等操作。

三、 线上诊断、线下进行资金托管:另一类智能理财平台主打“免费”牌,利用线上智能免费+线下人工收费的模式发展业务,线上免费业务能够快速积累客户信息、培育客户;线下人工服务能够弥补人们对“机器”的不信任,为高净值客户提供有针对性的理财服务。

四 、第三方账户聚合管理平台:传统的理财顾问在计算机时代也需要数字化的手段来管理他们的客户,第三方账户聚合管理平台营运而生,理财顾问将他们的线下客户转移到线上管理,提高了管理效率,客户也可以通过客户端登陆随时查看、操作账户。

其中,第三方账户聚合器模式可谓标志着智能理财的模式由B2C向B2B的进化,通常来讲,传统投资顾问在代客理财时面临着三个痛点:1、客户需要管理的资产规模太小不能覆盖成本;2、考虑到成本问题不能不设门槛的培育有潜力成为高净值客户的小客户;3、联系、维护众多客户并非易事。一方面,投资顾问面对高净值客户市场日益激烈的竞争形势,有心向低端市场拓展,增加业务量的同时也能通过培养低净值客户成为高净值客户的方式增加客户粘性,慢慢做大。而另一方面,这个过程却极其痛苦,因为在按资产管理规模收费的收费模式下,管理低净值客户显得费力不讨好。第三方账户聚合器正是抓住了传统投资顾问的这些痛点,运用计算机的智能手段帮助投资顾问将他们的客户从线下搬到线上,提高效率的同时降低成本。

智能理财的B2B之路:第三方账户聚合器

第三方客户聚合管理平台是智能理财和传统理财服务的结合和创新,客户、投资顾问、平台三方都从中获益。于平台:借助于传统投资顾问的客户资源快速获客,实现管理资产规模的批发式增长,是智能理财从B2C模式向B2B模式演进发展的产物;于投资顾问:更好的拓展业务,更有效的管理客户、经营自己的品牌。于客户:随时可获得服务,及时跟踪投资业绩;投资组合可视;转账便捷、能够看到所有的账户和报表信息。

增加账户聚合功能对于这些开展智能理财的科技公司来讲并非难事,一些创新公司已经开始拓展这一创新方向,同时兼具B2C和B2B的投资功能。如,Jemstep是在硅谷创建的科技公司,既可以为投资者在线提供个性化和公正的投资建议。同时Jemstep帮助线下投资顾问构建第三方客户聚合管理平台,帮助其更好的服务他们的客户。或许未来越来越多的智能理财平台会开通之一功能。