投网贷怕踩雷 你就不怕银行跑路?

未央网 作者: 奴火纯青

自从做网贷以后,经常有人问,在网上借款给别人收不回来怎么办?你们会不会跑路?听说网贷都在跑路,才跑了一个E猪宝…今天我就再次跟大家谈谈,我们应该如何正确看待P2P网贷投资的问题。

去年确实出了不少事情,比如e租宝、大大宝、鑫利源、爱定投等平台相继跑路,最近又爆出由“皇阿玛”张铁林代言的鑫琦资产陷19亿兑付危机…让本来就举步维艰的P2P行业被推向了风口浪尖。这也导致许多听风就是雨的投资理财用户人心惶惶。一朝被蛇咬十年怕井绳,网贷现状下,甚至有些没有被蛇咬过的他也怕井绳。

但我想说,投资网贷和投资房产、股票、期货、基金、信托、债券都有一个共通点——都具有一定的风险,也具有收益。投资行为真正的关键是每一个产品都需要去了解该产品的特性,摸清里面的门道,才能把握投资之道。出现兑付危机和被诈骗并非只是在P2P行业出现。其实在整个社会经济活动中都有各种各样的骗局。

号称安全等级最高的银行也照样频频发窝案、飞单、理财产品无法兑付、甚至存款无法兑付的事件。我们来看看以下几则银行极端案例:

· 据《中国经济周刊》记者不完全统计,2014年至2015年6月,媒体曝光的巨额存款纠纷事件35起。其中,有18起是存款“失踪”,涉及金额超过46亿元,包括兴业银行涉嫌非法集资的“卷款潜逃”事件中的30亿元;有17起是“飞单”事件,涉及金额超过12亿元,主要发生在个人储户身上。在18起存款“失踪”事件中,有12起是储户被骗,其中8起是储户因贪图“贴息存款”被骗。

· 中行杭州支行被曝前员工非法吸储上亿元,目前,4人已被刑拘。搜索以往的新闻不难发现,“飞单”事件近年来频频发生,大多数银行都牵涉其中。据新华网记者粗略统计,去年以来,储户有高达10亿元的金额都在银行打了“水漂”。例如,2014年,42位浙江杭州储户9505万元存款“不翼而飞”,民生银行更是在去年两个月内曝出三起理财产品到期难兑付事件,涉及金额至少达8000万元,合众人寿旗下资管公司管理的3亿元存款,在存入天津银行济南分行后“失踪”。

· 工行、农行的客户也遭遇过“飞单”事件:2014年10月,上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪;今年1月10日,泸州老窖又发布公告称,在工商银行河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款出现“异常”。

你还知道吗?中国《存款保险条例》正式公布,并于2015年5月1日起正式实施。届时,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。意味着存钱到银行也是有本金风险的,钱也不能存在一个银行里,每个银行的经营情况和风险也不再是刚性兑付,届时,投资网贷你怕雷,可是银行也有破产的时候你该怎么办?

同样是投资,为什么那么多人怕投网贷踩雷,就不怕同样有累累负面新闻的银行跑路?首先是因为目前网贷监管政策没完全实行,很多不良平台大建资金池,生产虚假标的进行集资,加上媒体的过度放大,整个行业就蒙上了一层阴影。另外,不少人在对P2P投资的认识上,其实还是存在认知的问题。网贷是一个新兴的借款和投资渠道,它把借款人和投资人的距离拉近,让资金直接产生价值,避免了很多中间环节,降低了借款人融资成本。为小微企业及个人的小微资金和周转需求提供了便利,同时也让出借人的收益高于银行存款。这本是一件利国利民的好事,但很多人不懂什么是正规的投资平台,只选高收益平台,要是平台声称保证本息就直接冲进去了;还有一类人,他们从没投资过,但由于媒体的一些负面报道,让P2P如过街老鼠他也就避而远之。其实真正的P2P是不会跑路的,合规P2P只是信息中介平台,中介不涉及风险的承担和资金的刚性兑付,只是搭建平台和提供专业的评估和撮合服务,让投资人和借款人畅通地沟通撮合以达成交易。只要合规经营,是永远不会跑路的,也不需要跑路,因为它受到法律的保护。大部分跑路的平台都是违反法规操作的伪平台!甚至连平台都没有,全靠线下业务员的嘴巴忽悠,比如E猪宝就是如此,大家不要轻信妄言,投资回归理性——平台合规合法、借款人质量好、小额分散才是网贷的投资之道。

P2P是对传统小微金融服务的补充,其具有的历史性的意义和社会价值是不可否认的,它能带动消费和提升实体经济、特别是小微企业的发展,对年轻人和大众未来的生活具有正面意义,也是投资的新兴渠道。更为重要的优势是,P2P的投资可极度小额分散从而实现风险分散,很多平台每个借款标最低50元就可以投资,加之8%–12%左右的平均收益率,完全超过银行活期、定期、货币基金等的收益,风险性也没有国内股市、楼市高。这是其他理财投资产品无法比拟的。值得提醒的是,正规的P2P是不会一次性让你投资给他几十万甚至上百万的,而是钱在你的账户你的口袋,在你选好投资借款人标的后,通过平台直接给借款人。

随着中央发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后,监管将会逐步完善,行业必然会进入洗牌整顿的阶段。近日《北京市人民政府关于积极推进“互联网+”行动的实施意见》明确将P2P网络借贷列入重点关注和推进的领域,这是政府机构对P2P金融创新合法地位的再一次肯定。