借鉴英国比价平台 看我国车险比价平台未来该如何发展

未央网 作者: 戴璐

依据传统车险保费定价,各大保险公司的保费相差无几,车险比价平台未能发挥其用武之地。在2015年3月,保监会颁布《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》后,多家互联网车险比价平台火热上线。面对在费率改革初期,车险保费价格将有较大的上下波动幅度,价格比较平台的出现正是对应了消费者的需求。那么,待费率改革深入市场,全新的费率定价模式成熟,产品的价格波动不如初期动荡剧烈时,车险比价平台路在何方?

车险市场结构决定我国车险比价平台可能难以规模发展

在我国,车险市场存在较高的垄断,人保,太平洋,平安这3家保险公司占据汽车保险市场的七成。2013年数据显示,我国有1.3亿辆汽车,但是从事汽车保险的公司不足100家。高集中度的市场结构,是不利于比价平台的扩大经营。

首先,车险巨头公司应该是抵制进入比价平台。因为巨头公司已拥有相对庞大的用户数量,进入比价平台,意味着支付比价平台中介费用来获取可能本就属于自己的客户,这等于是在增加自己的成本。此外,还可能面临来自小份额的车险公司为了抢占市场采取低价格的竞争手段。一旦大型知名保险公司不愿入驻比价平台,那么只是针对小型保险公司的比价,只能服务少量的消费者,比价就失去了意义。其次,如果巨头保险公司愿意进入比价平台,凭借多年的客户累积,以及品牌服务的保障,相较其他公司还是有优势。巨头保险公司如若能有效的推行车险费率的改革,与其他小份额公司相比较,车险价格的波动区别可能不会有太大的区别,用户还是维持在原有的3大保险公司购买产品。用户分别进入3家公司官网,比较保险公司产品也不是一个特别费力的事情。那么单纯的用来比价价格的网站将进一步失去意义。

英国的车险比价市场

英国的汽车保险发展历史悠久,直到现在,这个行业依然竞争激烈,在这个崇尚市场自由的国度,生存着大大小小的私有化保险企业。在英国,大概有上百家汽车保险公司,而它的汽车大概只有3100万辆。在高度市场化发展背景下,比价平台的业务的拓展相较我国要有优势。在英国,70%的车险集中在排名前十的保险公司,车险的市场结构也是属于相较集中,在一定程度上也是不利于车险比价业务的发展。所以英国的比价平台的发展对我国比价平台的发展有一定的启示作用。

Confused.com成立于2001年,是英国第一家车险比价公司,推动了英国汽车保险购买方式的变革。随着时间的发展,Confused.com目前业务从车险比价拓展到多险种业务比价,同时涵盖了金融服务比价业务。平台保险品种涵盖除汽车保险外,包括家庭保险;假期和旅行保险;宠物保险;大篷车保险;和金钱的产品如信用卡,储蓄和人寿保险;同时也涉及家用燃气,电等价格比较,平台保险的涉及面非常广。在经营比价业务之余,2013年推出了MotorMate Drive App,一款通过APP收集驾驶数据的UBI车险产品服务应用。

对我国车险比价平台的启示

我国庞大的车辆数目,决定了消费者有着比价的需求,也意味着车险比价市场的存在。单纯的车险价格比较是短期有效吸引用户的模式,考虑费改初期,短期看,做一个单纯的车险比价平台,同时能提供价格以外的多维度比较,如保险公司的理赔,售后等服务比较,是否有道路救援等,帮助用户更全面,深入的了解不同公司的车险信息,是有市场前景的。但长期来看车险比价平台该如何长期发展?长远看,个人认为做多品类比价平台更适合长期的发展趋势,向Confused.com一样,从单一的车险比价向多险种比价发展,为用户提供多品种的服务,满足客户的各种保险比价需求,未来也可向金融服务比价拓展,脱离单一的车险比价,将更有市场。其次,比价平台也应当紧追市场需求,提供增值化服务,如Confused.com为了紧追客户的需求,推出的UBI车险服务。在我国UBI车载设备,可穿戴带设备越来越火热的市场,比价平台也可适当的选择进入市场,进一步满足客户的需求,增加黏性。