投资者教育:如何辨识问题平台

未央网 作者: 魏奕萌 史然

P2P平台跑路的阴霾长久笼罩在这个快速发展的行业之上。根据网贷之家公布的数据,截至2016年1月31日,我国P2P网贷平台数量达3932家,其中在运营平台数量为2473家,全国P2P网贷问题平台共计1459家。2016年1月新增问题平台93家,环比上升了13.41%,同比上升24%。一方面,P2P平台数量和交易额都在迅猛上升, P2P成为越来越多人的投资选择。另一方面,高达三分之一的问题平台使这一行业也深陷信用危机。如何选择P2P理财产品,成为了备受瞩目的问题。

一、P2P平台信息的确认

网贷之家、网贷天眼等网贷投资理财门户网站披露有网贷平台的基本信息、数据和网贷行业数据。

投资者要确认平台官网稳定运营,谨防部分问题平台“网站升级”、“网站维护”的托词。同时要通过国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”(http://gsxt.saic.gov.cn/)、各省市级工商局网站确认公司注册信息。在“全国企业信用信息公示系统”可查询到全部范围内任一家企业的工商登记基本信息,具体有:公司注册号、法定代表人、类型、注册资本、成立日期、住所地、营业期限、经营范围、登记机关、经营状态、投资人信息、公司主要备案的高管人员名单、分支机构、清算信息、行政处罚信息等。 对于注册资本不足、频繁变更注册信息、被列入经营异常名录的公司,投资人要提高警惕。一般而言,实力和规模越大,公司会越规范,经济发达地区的平台优质借款人多。对于有多个公司的法人,需警惕平台资金自融。

二、平台背景资料搜索

关注P2P平台官网或者新闻中报道的平台股东背景和管理团队背景。国资背景、上市背景以及获得过风险投资的平台通常更有资金安全保障。管理团队具备丰富的金融行业从业经验、有强大金融背景的风控团队才可以信赖。

三、平台产品信息

投资人要仔细了解平台官网上投资项目的详细信息,确保项目真实且优质。一方面,要通过标的信息并且借助第三方考察、融资担保公司的监督审核等,来判断项目的真实性,防止假标。另一方面,要清楚平台的预期坏账率。大公司并非能让投资人高枕无忧。成交规模大也就意味着很可能单笔坏账金额高,例如红岭创投这样成交量占榜首的公司坏账约5亿元,坏账率约3%。关于项目信息,投资人可以和客服人员多沟通,同时也了解借款人的大致要求,以判断投资是否可靠。

是否有第三方投资人资金托管、是否为投资人提供资金担保是确保资金安全的重要方面。通过第三方资金托管从根本上杜绝资金池,规避资金池带来的资金风险,是确保安全的最好办法。能有效防范和化解风险的保障措施也很关键。如果平台采取第三方担保,要看清担保类别,尽量选择融资担保。对于平台风险备用金,一定要考虑备用金不足或者掏空备用金的问题。

四、关于问题平台

投资者应注重搜索相关新闻、查询诉讼信息,关注P2P问题平台问题发生的原因。

在实际当中,借款人逾期还款、平台建池往往是产生问题的主要原因。一旦平台因坏账、逾期或其他偶然事件大量挪用沉淀资金或存在严重自融行为,就会立刻陷入提现困难。当平台出现提现障碍时,易发生挤兑事件。平台一旦发布禁止提现或提现困难,就会产生连锁反应。倘若平台出现提现速度缓慢或以种种理由拒绝提现,投资人要保持冷静,密切关注,尽快采取措施。

总之,网贷深似海,投资需谨慎。