主打社群金融,看Fidor怎样颠覆传统银行业

未央网 作者: 魏奕萌 史然

Fidor 银行2009年在德国成立,是一家颠覆性的互联网银行,致力于用全新的以客户为中心的服务重建人们对银行业失去的信心。

Fidor 的创始人兼CEO Matthias Kröner以前从事酒店业,其服务理念并未因从事银行业而改变。在创立Fidor之前,Kröner曾创办一家相似的互联网直销银行DAB Bank,同样以满足客户需要而非实现银行需求为首要价值目标。2009年5月取得银行执照后,他关注到社交媒体对金融业的影响,成立了一家透过社交媒体以客户生活形态为中心的银行–Fidor Bank。在德国,Fidor目前约有100,000客户和超过300,000个社区成员。

Fidor Bank的盈利模式主要是通过3大类服务——Fidor Bank, Fidor Tecs和Fidor Factory,向个人或企业用户收取费用,如借贷费、手续费、信用卡年费、向开发商收取软件使用费等。Fidor Tecs和Fidor Factory Fidor 是Fidor的两家全资子公司。Fidor Tecs 研发和运营数字银行平台fidorOS,为下一代社区、支付等银行服务提出解决方案。Fidor Factory涉及公关、沟通、客户关怀等客户服务。

Fidor银行的不寻常主要表现在两个方面:第一,它打造社群金融,极力在银行业强调 “社区”的概念;第二, Fidor与传统银行相比更像是一个App Store,与许多机构合作提供各种极具创新性的核心银行服务。

Fidor 的理念是,世界缺少的不是金融知识和经验,而是一个交换平台。理财应该是乐趣无穷的。Fidor的数字框架提供了更多的乐趣和互动,而且比传统银行有更高的透明度。Fidor的客户在社区中畅所欲言,从股票到信用卡、债务,从保险到债券。社区俨然一个“做生意”的平台。Fidor 的口号是“Banking with Friends”,比真实性和公开透明的金融服务更有意义的是,Fidor正在引领客户完成从bank到banking的转变——建设一个客户理想中的银行。 Fidor银行没有“理财顾问”,以防强加给客户他们不希望或不需要的产品。Fidor银行与客户通过社交媒体,如Twitter,Facebook ,LinkedIn ,YouTube等直接交流。社区的留言板也是一个关键部分,它鼓励客户提出服务要求,以供Fidor改进并为其他客户提供建议。

Fidor Bank网络社区在短时间脱颖而出并创造价值的成功很大程度上在于良好的伙伴关系和协同作业。Fidor首先规划内部资源,开发颠覆性的差异化业务,将资源集中主打社群金融。Fidor最负盛名的明星业务有足够的创新特性,即与存贷款利率挂钩Facebook粉丝点赞数。Fidor将Facebook的“赞”数作为存贷款利率的参考:每多2000个赞,用户储蓄年利率就会提高0.1%,而借贷年利率则会减少0.1%,直到两者分别达上限(存款年利率自0.5%上升最高至1.5%)和下限(贷款年利率自6.9%下降最低至6.3%)。对于较通用或非核心的金融业务Fidor则通过和外部伙伴合作的模式发展。2011年底,它与德国网贷平台Smava合作,为8万注册用户提供金融服务;2012年与电子钱包公司 Hyperwallet合作,在欧美推出行动现金服务;2013年与比特币交换公司bitcoin.de合作,让Fidor Bank用户直接透过Fidor Pay交易比特币;2013年与加州比特币交易所Kraken合作,让Fidor Bank用户能够透过Fidor Pay进行比特币或其他数位货币交易;2014年与丹麦比特币新创公司BIPS合作,合推加密货币服务;2014年和支付公司Ripple合推转账服务。Fidor Tecs在IBM帮助下创建的API平台帮助客户和合作伙伴直接连接银行服务。基于这一技术,客户可以通过Twitter转账,交易加密货币,并通过银行平台向第三方提供服务。