细数英国5大电子投资顾问平台

未央网 作者: Eleanor Burns 译者: Array

随着英国最大的银行推出电子在线投资顾问服务,电子顾问近来风靡英国。有报道指出,苏格兰皇家银行计划用电子顾问代替正式员工以削减开支。那么电子顾问到底是什么呢?

电子顾问是一项在线财富管理服务。通过一定的内设算法,机器可自动给出理财产品管理建议。它的出现可以代替人类理财经理,顾客将会得到基于个人信息和财富信息的定制投资建议。

在下文中,我们为您列举了英国5大电子顾问平台,它们将引领财富管理行业进入电子时代。

1.Nutmeg

Nutmeg成立于2011年4月,是一家总部位于伦敦的在线投资管理公司。Nutmeg平台共有10款理财产品供顾客选择,风险等级从“谨慎”到“高风险”不等,每款产品都是不同投资资产的组合。Nutmeg为顾客创造了分类投资选项,每类投资不同产品类型。通过这种方式,平台也稀释了投资风险。

这家公司由CEO Nick Hungerford和CTO William Todd领导,主要投资于ETF基金。Nutmeg客户资金不得低于1000英镑,管理费用0.95%起。

2.Money on Toast

Money on Toast通过一个智能算法,收集金融顾问的专业知识,并编写了“在线投资旅程”的程序。该智能算法捕获许多不同专家的观点和发言。该公司宣称,他们的技术和谷歌取代黄页的技术非常类似——“就像谷歌可以取代黄页一样,新技术允许算法像人类顾问一样工作,有时甚至效果更好。”

该在线服务先免费通过一系列问题评估你的经济情况和个人情况,之后从信托、无限制投资公司和盈富基金等理财产品中提供建议。该平台最小投资额度为每月1万英镑,费用为1.69%。

3.Wealth Horizon

Wealth Horizon是一个提供在线投资建议服务的平台,该平台利用学术理论为不同投资需求的顾客定制投资方案。Wealth Horizon会根据每个顾客提供的信息提供一份“个人建议”。 Wealth Horizon宣称,他们的自动程序只是根据顾客提供的信息限制投资建议的某些内容,而不是给出完整投资建议。它旨在提供匹配顾客风险承受能力和风险容量的方案。

一旦做出投资决定,公司投资管理团队根据客户选择的风险等级代表客户买卖投资产品。该公司最低投资额度为1000英镑,费用最初为0.25%,每年大约增长0.93%。

4.Wealth Wizards

Wealth Wizards六年来一直致力于其在线养老金投资建议系统核心技术的开发。该公司利用算法为投资者的个人情况打分,然后定制合适的个性化方案。该打分系统与别的公司使用的决策树算法相比更加优秀,避免了粗糙和大众化的结果。

该公司利用资产调配方案,顾客的养老金被分入不同的投资产品,从而更好的在风险和回报之间找到平衡。Pension Wizard的费用为每个员工每年100英镑,这其中包括了年度审查费用。

5.Fiver a Day

Fiver a Day提供一周7天24小时可自由访问的无额外费用的资产管理服务,该服务是通过一个根据个人偏好做决策的算法实现的。和Wealth Wizards类似,其通过一个打分系统创建投资者对风险的态度。通过一系列分数不同的问题,加总后计算出不同客户的风险耐受度等级,该等级从1(低)到10(高)共有10级。

Fiver a Day服务只面向英国公民,最初费用为0.25%,即每月300英镑投资收取0.75英镑费用,100英镑每月收取0.25英镑费用。更多费用大约是每年0.34%。加上最初费用,投资者每年大约支付0.82%。

随着英国最大的银行推出电子在线投资顾问服务,电子顾问近来风靡英国。有报道指出,苏格兰皇家银行计划用电子顾问代替正式员工以削减开支。那么电子顾问到底是什么呢?

电子顾问是一项在线财富管理服务。通过一定的内设算法,机器可自动给出理财产品管理建议。它的出现可以代替人类理财经理,顾客将会得到基于个人信息和财富信息的定制投资建议。

在下文中,我们为您列举了英国5大电子顾问平台,它们将引领财富管理行业进入电子时代。

1.Nutmeg

Nutmeg成立于2011年4月,是一家总部位于伦敦的在线投资管理公司。Nutmeg平台共有10款理财产品供顾客选择,风险等级从“谨慎”到“高风险”不等,每款产品都是不同投资资产的组合。Nutmeg为顾客创造了分类投资选项,每类投资不同产品类型。通过这种方式,平台也稀释了投资风险。

这家公司由CEO Nick Hungerford和CTO William Todd领导,主要投资于ETF基金。Nutmeg客户资金不得低于1000英镑,管理费用0.95%起。

2.Money on Toast

Money on Toast通过一个智能算法,收集金融顾问的专业知识,并编写了“在线投资旅程”的程序。该智能算法捕获许多不同专家的观点和发言。该公司宣称,他们的技术和谷歌取代黄页的技术非常类似——“就像谷歌可以取代黄页一样,新技术允许算法像人类顾问一样工作,有时甚至效果更好。”

该在线服务先免费通过一系列问题评估你的经济情况和个人情况,之后从信托、无限制投资公司和盈富基金等理财产品中提供建议。该平台最小投资额度为每月1万英镑,费用为1.69%。

3.Wealth Horizon

Wealth Horizon是一个提供在线投资建议服务的平台,该平台利用学术理论为不同投资需求的顾客定制投资方案。Wealth Horizon会根据每个顾客提供的信息提供一份“个人建议”。 Wealth Horizon宣称,他们的自动程序只是根据顾客提供的信息限制投资建议的某些内容,而不是给出完整投资建议。它旨在提供匹配顾客风险承受能力和风险容量的方案。

一旦做出投资决定,公司投资管理团队根据客户选择的风险等级代表客户买卖投资产品。该公司最低投资额度为1000英镑,费用最初为0.25%,每年大约增长0.93%。

4.Wealth Wizards

Wealth Wizards六年来一直致力于其在线养老金投资建议系统核心技术的开发。该公司利用算法为投资者的个人情况打分,然后定制合适的个性化方案。该打分系统与别的公司使用的决策树算法相比更加优秀,避免了粗糙和大众化的结果。

该公司利用资产调配方案,顾客的养老金被分入不同的投资产品,从而更好的在风险和回报之间找到平衡。Pension Wizard的费用为每个员工每年100英镑,这其中包括了年度审查费用。

5.Fiver a Day

Fiver a Day提供一周7天24小时可自由访问的无额外费用的资产管理服务,该服务是通过一个根据个人偏好做决策的算法实现的。和Wealth Wizards类似,其通过一个打分系统创建投资者对风险的态度。通过一系列分数不同的问题,加总后计算出不同客户的风险耐受度等级,该等级从1(低)到10(高)共有10级。

Fiver a Day服务只面向英国公民,最初费用为0.25%,即每月300英镑投资收取0.75英镑费用,100英镑每月收取0.25英镑费用。更多费用大约是每年0.34%。加上最初费用,投资者每年大约支付0.82%。