奇葩P2P平台惠人贷:一个人一天内信用贷款250万!

未央网 作者: 多赚理财师

近日,有投资人略带疑惑的向多赚理财师咨询,接触惠人贷从他的羊毛活动开始,现在还可以继续投资吗?

投资人向多赚理财师表示,自2015年8月份开始,惠人贷开始发起疯狂的现金券活动,吸引了一大波新投资人。

对此,多赚理财师表示,惠人贷能否继续投资,还得进行详细的分析。

公开资料显示,惠人贷隶属于惠人贷商务顾问(北京)有限公司,成立于2014年9月18日,注册资本125.0313万元人民币,法人代表李晨。

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(注:出资金额及持股比例是根据惠人贷2015年企业年报信息整理)

2015年6月16日,惠人贷宣布获得网易资本、金石投资、凯兴资本的A轮千万美元的投资。

多赚理财师注意到,惠人贷获得融资的消息曾被网易科技报道,这也证实,网易确实有投资惠人贷。

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从工商信息来看,惠人贷确实获得网易资本、金石投资、凯兴资本的投资。然而,让人疑惑的是,惠人贷宣称的千万美元融资,为何平台注册资本仅有125.0313万元。

不知道是平台夸大融资金额,还是故意将注册资本控制得比较少。

根据惠人贷的介绍,平台主要做消费贷款,包括教育分期、二手车、医疗、美容等消费场景。此外,平台还与网易汽车达成合作,推出分期购车贷款服务。

既然有投资人问多赚理财师,惠人贷能不能继续投资,那多赚理财师认为,光看平台背景和介绍不行,还得看看平台的借款项目。

如下图所示,借款项目“生意周转 XY-1000-11663 (AA)”,项目金额25万元,借款期限6个月,投资年化收益率15%。

奇葩P2P平台惠人贷:一个人一天内信用贷款250万!

平台对借款人居住城市、性别、年龄、学历、婚姻状况、从事行业、工作年限、工资收入进行了披露。

但多赚理财师注意到,平台没有对借款用途,还款来源进行详细披露。对于投资人来说,无法判断投资的风险大小。

让人感觉奇怪的是,平台也没有披露相关保障,比如风险备用金、担保机构、抵押物等等。

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更让人吃惊的是,平台给借款人的信用等级是AA,给他的信用额度是6516250元,且可用额度是0元。

如果我们没有理解错误,信用额度可是不需要抵押物,也不需要担保的信用贷款,就是认为你靠谱,就直接能贷给你超过650万元。

从平台公布的审核记录来看,只对相关个人资料、合约书进行审核,且平台的表现形式只是打对钩,无法判断相关审核是否严格规范。

让人吃惊的是,根据平台公布的借款记录,平台在2016年3月31日这一天,先后共发布10个借款项目,每个项目金额是25万元,共计借款金额是250万元,借款人都是上面同一个人。

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相关资料显示,宜信给借款人的授信额度最高为30万。而同样是做信用贷的惠人贷,凭什么可以给出650万以上的授信额度呢?

多赚理财师注意到,惠人贷这样的借款项目并非个例,平台还有不符合逻辑的借款项目。

如下图所示,借款项目“短期周转 XY-1001-10129 (AA)”,项目金额25万元,借款期限2个月,投资年化收益率9%。

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值得注意的是,根据平台公布的信息,平台给借款人的信用等级是AA,给出的信用额度是112万。

更让人难以置信的是,平台给出的该借款人的工作收入是1000元以下。那么,多赚理财师就要问了,收入1000元以下的,凭什么能授信112万,还怎么能够还得起25万元的贷款。

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最后,多赚理财师想说的是,也许由于平台信息披露不够严谨,导致借款项目的不合逻辑。然而,即便如此,如此不注重细节的平台,你叫投资人怎么能够放心。

多赚理财师在此提醒投资人,即便是有名企投资的平台,投资同样要注意分析借款项目。我们不能说惠人贷平台的风险有多大,但是从借款项目分析来看,建议投资人还是要谨慎投资这家平台。