“区块链+”来临

未央网 作者: 张安媛

颠覆

我们所说的很多技术都被冠以“颠覆传统”的名义,但实际上大多数技术都无法真正“颠覆”传统,但区块链不同,这项技术被普遍认为具备颠覆的能力,为使自己不会落后,即使传统金融体系的人也会接受并且大力尝试。

大多数人知道区块链是从比特币开始的,早两年比特币的风头很劲,而隐藏在背后的区块链技术却没有那么受人关注。比特币热度下降的同时,区块链才逐渐聚焦在镁光灯下。区块链,不止影响着金融领域,还将在很多领域得到长足发展。“生于互联网,死于区块链。”央行金融研究所所长姚余栋如是说,以此警示那些对区块链技术不敏感,大而化之的传统金融机构和互联网巨头。

一、意义

历史

现代金融体系的根本法则来源于布雷顿森林体系,该体系是二战后以美元为中心的国际货币体系,各国货币与美元挂钩,美元与黄金挂钩,双挂钩体系最初有助于战后经济恢复,但也造成全球经济随着美元的变动而变动。1973年,正是由于美元危机导致世界经济受到影响,布雷顿森林体系宣告结束,但是这一体系的很多协定和制度奠定了战后70多年直至今日的金融体系基础。如今,布雷顿森林体系早已瓦解,世界经济格局发生了翻天覆地的变化,但任何经济制度都仍然绕不开一个中心,比如2008年的世界经济危机,根源来自美元这个中心。而区块链在比特币中的应用,提供了克服法币先天缺陷的崭新思路。

概念

区块链本质上是一个去中心化的数据库,由很多使用密码学方法相关联产生的数据块串联而成,每个数据块包含了一次交易信息,用于验证其信息的有效性和生成下一个区块。区块链有以下特点:

1、完整。数据完整储存在全球各个节点上面,其中一个节点如果被毁坏掉,是不会影响整个网络的数据安全的。“少数服从多数”是区块链的核心思想,区块链所记录的每一笔交易都可以回溯至第一笔交易。

2、真实。区块链上的每笔交易几乎无法修改,因为信息分布在几千几万个节点上,无法摧毁,也无凭空伪造出一笔交易。

3、去中心。去中心化存储的一个特点是保持良好的一致性,每一个节点保存的数据基本上一模一样,所以无需统一的数据处理中心集中处理。

4、公开。区块链是公开的可编程的,有非常好的延展性。

5、去中介。无需任何中介帮助处理交易,因为任何交易都能以最简单快速的零成本方式发生。

6、安全。改变区块链上的数据所需要的代价非常高,这意味着要控制51%以上的算力,成本昂贵,几乎不可能做到。同时,区块链具有加密安全性,同时具有私钥和公钥才能登入区块链进行交易。

区块链解决了现存最根本的问题就是不平等和不对称,在《区块链革命:比特币背后的技术如何改变货币和商业世界》一书中,作者Don Tapscott表示,互联网允许人们进行欺诈,收集我们的数据,侵犯我们的隐私,如果下一代互联网,不仅能够用于信息的通信,还能直接用于价值和金钱的直接通信呢?如果我们能够建立的商业,能够实现P2P式的交易,而无需强大的中介机构呢?区块链将成为这一变革的核心。区块链不仅仅是记录金融交易,它几乎可以记录任何有价值的东西:出生证明、死亡证明、结婚证、教育程度、账务账目、医疗过程、保险理赔、投票……任何可用代码来表示的东西。

如果打一个比方,区块链就是万物账本,在万物互联的时代,所有的单位和个人都可以在这个账本上留下不可修改的痕迹。通过痕迹可以回溯一个人的过往所有经历,进一步想,这为今后的法律、政治、经济各个方面所产生的影响将是巨大的。

二、应用

区块链的应用领域非常广泛,目前运用最广泛的当然是比特币。2008年11月,一篇署名中本聪的研究报告《Bitcoin:A Peer-to-Peer Electronic Cash System》发表,两个月以后,基于理论体系的比特币“挖掘”系统实际运行,第一个比特币的区块横空出世,其中包含50个比特币。从2009年到2016年,人们对比特币的看法发生了180°逆转,早前经济学家分析比特币时总是集中在比特币是不是骗局的问题上,而现在已经集中在是否成为未来的主流货币的讨论。

比特币不依靠任何货币发行机构,而是依据特定算法,通过大量的计算产生,所谓的“挖矿”就是产生新的比特币的过程,用计算机解决一项复杂的数学问题,来保证比特币网络分布式记账系统的一致性。比特币网络会自动调整数学问题的难度,让整个网络约每十分钟得到一个合格答案,随后比特币网络会产生新的一定量比特币作为奖励给算出答案的人。前1050万个(2100万个的50%)以每10分钟50个增长,当总量达到1575万个(新产生525万,即1050万的50%)是以每10分钟25个增长,以此类推,直至100多年后的2140年达到2100万的上限。

比特币对现有货币体系的冲击是毁灭性的,首先它的产生和流通并不依赖于某个权威的货币发行机构,其次因为2100万总量的限制,使得比特币天生具有通缩性质(购买能力越来越强),而通货膨胀主要看物价水平的上涨或者下跌,因此可以优化现有货币的通胀问题,克服法币的先天缺陷。

除了比特币外,中国人民银行正在积极研究区块链在数字货币领域的应用,这项应用或许会成为区块链在中国最早被应用的案例。1月20日,人民银行在北京召集了一次数字货币研讨会,与会者包括人民银行、花旗银行、德勒公司的数字货币专家,就数字货币发行的总体框架、货币演进中的国家数字货币、国家发行的加密货币等议题展开研讨。在这次会议上,提出“早日推出央行发行的数字货币”的目标,并要求研究团队明确央行发行数字货币的战略目标。其实早在2014年央行成立了专门的研究团队,重点研究关于数字货币的技术、发行流通、法律问题、对现有经济体系的影响等。数字货币的底层建设就是区块链,央行行长周小川曾表示区块链技术具有保护个人隐私、无法篡改的特性,是未来数字货币的可选技术之一。

此外,跨境支付中区块链的应用是各国央行和商业银行最期待的事情之一。高盛、花旗、德意志银行、汇丰、摩根士丹利为首的全球40多家大型银行加入了初创公司R3 CEV的区块链联盟,R3公司成立于2015年,为欧美大银行创建区块链代码和协议,通过开源通用的共享账本,大幅降低银行之间的协调成本。区块链的应用可以实现跨区域的实时结算清算,而现在,跨境支付的时间往往需要几天甚至几个星期。区块链技术不存在账户的概念,而现有的银行和第三方支付体系的基础就是账户的存在,但即使这样挑战银行的技术,银行本身也无法抗拒它的魅力。同样,因为不可复制、无法篡改,利用区块链技术记录票据、凭证、交易记录、投融资记录等等,都将大大优化现有体系的效率,对防止洗钱有很大助益。

在证券领域,2015年12月,纳斯达克成为首个在个股交易商使用区块链技术的证券交易所,其和合作伙伴Chain.com合作开发的基于区块链技术的交易平台Linq已经投入发行股票的使用。

在会计审计中,德勒、安永、普华永道等知名会计事务所相继组建了区块链技术团队,德勒曾透露,正尝试将区块链技术应用到客户端的自动审核及众包公司在应用程序上的咨询服务。

而在未来,不仅是金融领域,区块链还将在保护知识产权、律师公证、网路游戏等等领域中得到应用,比如为艺术家们声明所有权、将学历证书放在区块链拒绝假文凭、房地产开发过程中土地登记、代理中介等实时记录,减少过户成本和产权纠纷,而这些领域的共同特征是有极高的信息透明和永久记录的需求。

三、先行者

据Algonomic.com报告显示,2015年,风投资本家在比特币和区块链投资近10亿美元。世界经济论坛还将区块链列为六大趋势之一,资本将会助力区块链更快发展。利用区块链技术的创业公司主要以智能合约、证券交易、电子商务、物联网、社交通讯、文件存储、身份验证、预测市场、数据API等方面。

国外市场

国外的专注区块链研究和应用的公司主要集中于美国,一些已经获得不错的融资:

BlockSign让客户数字签署具有法律约束力的合同并保存在公共区块链中,基于区块链提供时间戳文件。2013年夏天,这家公司获得了122.5万美元种子轮融资,BlockSign是数字徽章Basno公司的子公司。

Chronicled成立于2014年,是一家利用区块链技术提供运动鞋收藏认证服务的创业企业。在奢侈品市场,产品管理和防伪一直是技术难题,Chronicled通过运动鞋内置“智能标签”和区块链账本信息录入一一对应,保证消费者买到的是正品。目前Chronicled已经获得342万美金的首轮融资,由香港风投公司Mandra Capital领投。

Digital Asset是一家向金融行业提供分布式分类技术的提供商,2016年1月25日,英国毅联汇业(ICAP)对该公司进行了投资,Digital Asset的CEO Blythe Masters表示,未来银行、交易所、清算公司等等都将受惠于分布式分类技术。

Guardtime成立于爱沙尼亚,总部位于新加坡,主要提供无限可扩展和完全可用的无密钥签名引擎技术,为数据提供签名授权、签名时间以及完整性验证。Guardtime是一种不需要密钥的签名方法,永久并无法篡改。据Guardtime透露,已经获得李嘉诚旗下的维港投资和新加坡资讯通信发展管理局(IDA)的投资。

Swarm是一家将区块链技术应用到众筹领域的众筹平台,该公司打造了一个去中心化的众筹平台,在这个平台上,公司可以通过创造自己的数字货币来简单快捷地出手加密股票,投资者无需通过股票经纪人就可以迅速交易自己心仪的公司股票。去中心化的平台可以使股票交易价格更加合理、交易流程无需通过中介减少中间成本。

国内市场

在国内,区块链应用的初创公司仍处于蛰伏期,但与比特币相关的初创公司已有不少,这也意味着区块链这片海还蓝得非常纯正。布比区块链CTO王璟在知乎上表示2016-2017年将会出现50+区块链创业公司。

基于区块链和比特币交易的国内比特币交易平台OKcoin成立于2013年,成立初期即获得创业工场和硅谷风险投资之父Tim Draperde 100万美元天使投资。2013年年底获得千万美元级别的A轮融资。OKcoin联合创始人兼首席运营官胡志彬向记者介绍,比特币只是区块链的应用之一,它将改变现有很多制度。

布比区块链成立于2015年3月,创始人兼CEO蒋海是中国科学院博士。这家公司主打产品为布比区块链金融服务平台,为信用、积分、股权、证券等公司提供服务。成立之初即获得数百万人民币天使轮融资。

小蚁(AntShares)是基于区块链技术的资产数字化系统,将实体世界的资产和权益进行数字化,点对点登记发行、转让交易、清算交割等金融业务,形成去中心化网络协议。小蚁主要的应用场景在股权众筹、P2P网贷、员工持股激励、签署电子合同等等。

唯链(VeChain)是一家基于区块链技术的正品身份防伪识别和透明供应链管理平台,唯链的产品分为2个部分,面向消费者的是移动端应用,让消费者方便快速的获取产品的所有流转信息以及产品是否为正品。面向品牌生产商和零售商的是后台管理云平台,便于授权商家管理品牌商品。唯链还将发布一款基于区块链技术的NFC防伪芯片,方便潜入需要校验的商品中。目前,唯链已经完成了数百万人民币种子轮融资。

金股链基于区块链技术开发了股权登记与流转服务平台,专注于实现众筹股权和未上市私有公司的登记和股权流通的信息服务。金股链想解决的问题是股权众筹发展的瓶颈——退出机制。

四、展望

不同于一般的技术,所采取的思想是渐进式的创新,而区块链是根本性的创新。对于区块链何时成为主流,专注银行业创新技术的金融服务俱乐部主席Chris Skinner认为还需要至少十年的时间,因为使用共享账本将全球70多亿人口通过手机加入到这个金融网络是一个浩大的过程。而现阶段整个区块链应用市场正处在Chris Skinner所说的第一个阶段初始点(之后是黄金时间段、消费者的改变、到达之后的加速、到达主流市场)。

要实现区块链的主流,还需要解决这些方面的问题,央行行长周小川曾表达过关于区块链的一些技术难题,比如不管是计算资源还是存储资源,所占用的资源太多,应对不了现在的交易规模。对于任何金融创新,现有金融机构要确保既能提供经济效益,又能符合监管,还不能脱离现有运营体系太远,而区块链按照“最大公约”的原理,构建了一套自治规范,对法律、税务、国家等概念是“忽略”的。可见,区块链如果真的是未来所在,那么“你妈是你妈”的世纪难题就会迎刃而解,而如果只是昙花一现呢?无论如何,现有阶段可以看到在很多方面,创新者正在应用区块链。