互联网推动保险经纪代理公司进入细分领域 目标群体定位中小企业

未央网 作者: 戴璐

保险公司通常非常重视团体客户,主要原因在于团体客户相对个人客户可以为公司带来更多的利润。而在这部分团体客户中,保险公司更注重大型团体客户,小型、初创企业不是传统保险公司最为青睐的选择。虽然中小企业数目不在少数,但由于小型企业实质上风险不低,且在传统模式下,保险公司的承保成本高,因此愿意承保中小企业用户也较少。正因为中小企业购买保险率低,所以这一市场尚未得到充足的开发。在互联网的发展与技术的成熟的推动下,新兴互联网保险经纪代理公司开始进入为中小企业这片蓝海市场。

Founder Shield:只面向风险投资支持的初创企业

2012年成立于美国纽约的一家保险经纪代理公司,目前的客户定位是风险投资支持的初创企业。Founder Shield希望通过政府信息平台,企业年报等信息,通过大数据挖掘,利用互联网技术进行风险排查,为初创企业提供一个更为精准的保险购买过程。保险承保范围覆盖创建人,投资者以及公司本身。目前提供的保险产品有,一般性责任保险,伤残险,董监事及高级管理人员责任保险,雇佣责任险,网络责任险,过错和遗漏责任险,员工补偿险,员工医疗健康险,企业主管人员保险,其余福利(牙齿险,视觉险以及医疗支持等)。

购买流程:企业用户先在网上提交购买保险申请。Founder Shield会根据申请的企业的不同特征,提供区别化的保险产品。此外,Founder Shield会与承保公司沟通,定制符合初创企业文化,组织构架的保险产品。

保险极客:只面向中小型企业

2014年在北京成立的一家面向中小企业用户的保险经纪代理公司。近日完成A轮5千万元融资,由复星昆仲领投,联想之星、博思投资跟投。保险极客目前主要提供5 款保险产品,分别是意外险、疾病险、住院险、门急诊险和雇主责任险,这5款保险产品组合形成9 种保险套餐。根据需求的不同,保险企业可以购买适合的保险产品。保险极客把企业被划分为3大类,对不同类别的企业收取不同的收费标准。公司对于投保人职业有明确规定,有些职业则是拒保人类,如电梯、升降机安装工人(高空作业),潜水员,矿井开掘工等等。

考虑中小企业的人员流动性大,传统的缴费模式无法满足中小企业的需求,因此保险极客支持企业日常的加人、减人变动, 灵活投保,提供灵活的缴费模式。此外,公司利用互联网提高理赔效率,支持在线理赔。保险极客官网数据显示,其已为 600+家企业的 28000+位用户提供服务,其中包括阳光保险、合众人寿、好大夫在线等等。

我国,现在正处于鼓励人人创新,大众创业的时代,初创企业在不断的兴起。除了初创企业外,我国中小微企业购买企业财产险、责任险比例也很低。原因就如上文中提到的,小微企业数量多但规模较小,保费相对大型公司的保费要低,同时存在的风险却并不一定低。在传统模式下,保险公司开展核保,理赔时需要大量的人力,物力和财力,因此愿意承保此类保险的公司很少。借助信息技术不断发展,通过网络技术与大数据的挖掘,认识风险,减少人力成本,使得为小微型企业用户承保逐步踏上了保险的舞台。针对性为中小企业提供保险产品将成为保险细分领域里重要的部分,同时也有助于提高保险渗透率。